Book Study
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未知 序 我们的故事，始于2013年。 我毕业于财经院校，之后一直在金融机构工作。工作一段时间之后，我陷入了工作和生活无法平衡的状态，每天辛苦工作，却与理想中的自由生活渐行渐远。 由于行业和就读专业的关系，我开始关注理财与投资，却发现市面上已有的内容，即使对于有基础的我来说，也很难立刻学习与吸收。 于是，我与朋友一起，开始利用业余时间，尝试用简单有趣的方式阐
未知 第1章 投资的本质是认知 本质上，投资其实是我们整体认知的财务变现，能够把我们对于政治、宏观经济、中观行业、微观商业、人性，甚至是对于自己的认识投射于损益这一维度上。 本书讲的是好好赚钱。 我有位朋友说过一个有趣的观点，他认为，大学毕业前我们都缺了两门课，一门是爱情课，一门是财富课。 上学的时候，家长、老师就是A面，生怕我们早恋。可一毕业，他们立马翻到
未知 第2章 关注财富的反面 知道了四个致贫因素，就可以从反面来看如果我们想努力变得富有，需要做的事。本章会非常系统地介绍这四个致贫因素。 微信朋友圈的文章中，有些标题特别刺眼和扎心——“贫穷是一种病，而且还会遗传”“你凭什么穷得那么心安理得”。带有类似标题的文章通常会被大量转发，造就一篇篇刷屏的“10万＋”爆款文章。
未知 第3章 第一桶金从哪里来 “月光”是大多数人在理财道路上遇到的第一只拦路虎。工资一发下来，想存钱的时候总有各种各样要花钱的地方。 前段时间，我跟一个朋友聊天。他叫大米，27岁，研究生毕业三年，现在在上海一家金融机构工作，月入2万元。他说：“3年存下50万元对我这种人来说应该不是什么问题。”确实，以他的工作能力来说，上升空间非常大。然后我问他：“毕业这三
未知 第4章 检查自己的财务状况 如果说健康的财务是为了提供自由，那么有哪些潜在因素会阻止我们获得自由呢？为自己的财务做一次体检，看看你做对了哪些事，进而获得了哪个层次的财务自由。 近些年，体检渐渐流行起来。很多人有了健康意识，会定期给自己安排体检，甚至去国外做全面体检。我们为什么需要每年进行一次体检呢？因为很多时候，身体的潜在问题并不会有明显的症状，而等到
未知 第5章 建立安全保障 大部分人平时看似工作还不错，实际上对风险的承受能力十分脆弱。更重要的是，这些风险会在一个家庭中迅速“传染”，将经济压力传导给其他家庭成员。 我的朋友桑迪最近辞职了，准备开始做自由职业者。休息了半年多，她来找我做理财规划。 填完财务数据后，我发现她辞职以后社保就停缴了。我问她接下来准备怎么处理社保，才发现她对五险一金的概念基本不了解
未知 第6章 投资前必须知道的事 我一直很喜欢一句话——赚钱是最深刻的修行。其实，在投资过程中，我们内心一定会经历欲望和理性之间不断拉扯的战争。 在开始介绍具体的投资方法之前，我想和你先做个“热身”，掌握投资的一些基本原理。开始做理财教育之后，我经常被问及以下几个问题： ·我月收入××元，或者我现在手上有××元，应该如何理财，买什么产品？ ·××平台上的××
未知 第7章 低风险的理财也有讲究 提到银行存款和国债，大部分人的第一印象往往是它们过时了，只有老年人才会选择把钱存进银行或购买国债。在一些场景中，你真的绕不开它们，其实，它们也有妙用。 很多人听到投资理财，都觉得离自己很远。KK最近跟我吐槽：“我也想理财，可是就那么一点钱，存进余额宝就不错了。每次交完房租，就全没了……”身处“魔都”的他，是互联网公司的一个
未知 第8章 如何选择理财产品 不少人出于对券商的不了解和对保险公司的不信任，认为银行的理财产品是最优秀、最安全的。其实，并不是这样，发行机构和背后的资产不是直接关联的。 说到理财，很多人马上会想到银行理财。你可能听说过这样的新闻：老人在银行购买了一份理财产品，过了一段时间才发现，这竟然是一份保险产品，和自己想的不一样。 事实上，随着我国金融行业的不断发展，
未知 第9章 巴菲特推荐的指数基金 如果你希望通过投入较小的精力来换取长期回报，那么即便是在现阶段的中国市场，指数基金也不失为一个好选择。 基金这个词，经常出现在生活中，但是很多人都认为它和自己无关。如果曾经买过余额宝，其实你就算一个基金投资者了，因为余额宝就是一款货币型基金。知道余额宝也是基金以后，很多人开始投资其他基金，可怎么总是亏钱呢？或者，最近一位长
未知 第10章 省心省力的极简投资法 哪怕是专家，也很难做到次次都能踩准市场节点，进行低买高卖。我们要学习如何通过简单省心的方法进行投资，同时不用过于担心亏钱。 在第9章，我们讲了如何选择指数基金。自我做理财科普的4年来，有很多人会对我说：“投资基金，其实我的心里十分没底，总觉得基金的价格上下波动，赚钱了还好，一旦亏钱，就心神不宁。” 如果我们统计过去10年
未知 第11章 用五份说明书轻松管理财务 这五份投资理财说明书，不仅能让你的投资记录更井井有条、更有效率，还可以减少“副作用”，让你少踩坑。 你已经顺利开启了自己的投资理财之旅，未来的道路还很长，我想再送你几个好帮手——五份投资理财说明书。 我之所以会设计这五份说明书，启发来自朋友阿木。他有个习惯，就是在买入任何大件物品后，都会将保修卡和说明书保留下来，用一
未知 结语 读完本书，相信你已快速上手，理解了投资理财的要点。其实，理财是一辈子的功课，无论是学习，还是实践，都永无止境。 希望大家能从本书开始，找到最适合自己的投资理财思路，哪怕未来遇到新的问题，也能找到正确的解决方法。 希望认真付出的你，能早日实现财务自由。 就像我们一直坚信的，让理财更简单，让人生更自由。
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第6章 投资前必须知道的事
我一直很喜欢一句话——赚钱是最深刻的修行。其实，在投资过程中，我们内心一定会经历欲望和理性之间不断拉扯的战争。
在开始介绍具体的投资方法之前，我想和你先做个“热身”，掌握投资的一些基本原理。开始做理财教育之后，我经常被问及以下几个问题：
·我月收入××元，或者我现在手上有××元，应该如何理财，买什么产品？
·××平台上的××基金安全吗？我可以投资吗？
大家都有比较迫切的需求，想要现在就开始进行投资，同时，对投资有很多错误的认知，在没有完全理解各种产品到底把我们的钱交给了谁、用作什么时，就急着投入真金白银。如果大家选择这样做，最大的可能是赚不到钱，甚至亏钱。所以在本章，我想从5个问题（见图6–1）入手，梳理一下投资前需要知道的问题。
图6–1 投资前的5个问题