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让生活美好的资产配置
当你知道理财是系统化的，就明白谈论一个人是不是有钱，绝不是看这个人的工资收入有多高，而是要看整体资产的价值。马云的工资收入并不高，但他手上持有的公司股权价值上千亿。因此，工资收入的高低并不能说明什么，因为他们的财富往往不是以工资收入存在的，而是以资产配置存在的，更有甚者，有些富翁的整个资产配置已经形成了一个完全的生态系统。
要计算他们的资产净值，就要把他们拥有的每一项东西的价值加起来，包括他们的现金和投资，比如存款、工资收入、股票、债券、房地产、生意等。将这一切资产计算在内，才能算出一个人的真正财富。这看起来很复杂，其实就是三项：收入、存款与投资、消费。
想要获得高净值，就要在这三个项目上下功夫。
1．收入
收入大致可以分成两种：主动收入和被动收入。主动收入就是从积极的工作中赚来的钱。主动收入要求你投入自己的时间和劳动去挣钱。主动收入是重要的，是很多人资产净值的开始。如果没有它，也就没有资产净值的其他三个项目。主动收入就好像最初的一颗种子。在财富积累的初级阶段，你挣的主动收入越高，你的存款和投资就越高。
虽然主动收入不可或缺，但它只是整个资产净值的一部分而已。可惜的是，大多数人只关注主动收入，因此，他们的资产净值都很低。至于被动收入，是不需要付出工作和精力便可以挣到的钱，这个部分往往是由投资来实现的，是财富积累后期的重要手段。
2．存款与投资
存款也相当重要。如果你挣了很大一笔钱，却没有积攒下一部分，而是全部消费掉，那么你将永远无法积累财富。你的资产净值也永远不会成长。没有存钱的意识，再多的钱也会觉得不够花。存钱是为了长远的未来，是为了有投资的可能。
储蓄一部分的收入，有了存款，你才能走向下一步，让你的钱通过投资来增长。很多富有的人愿意花时间和精力去学习投资，让自己成为卓越的投资人，还有一些富有的人会雇佣出色的投资人为自己工作。
很多人知道存款的重要性，却常常认为投资是有钱人做的事，所以他们从来不去学习投资的技能，只在主动收入上下工夫，从来不理会投资这种被动收入，结果只能拥有很少的存款，维持着极低的资产净值。
3．消费
很少有人意识到消费在创造财富中的重要性。事实上现在流行的极简主义的品质生活方式，就是有意识地控制自己的消费，通过购买有品质的必要用品，减少不必要的生活消费，以降低生活成本，提高生活品质，并且增加存款。
采取极简生活方式的人，不仅具有可以投资的资金，还有更多空闲的时间以及专注力进行投资学习。
韩小姐在参加工作不久，就购买了一处小型住宅。那时她只支付了30万元。房价逐年上涨，七年之后，她把那处住宅给卖了，价格超过150万。她的利润超过120万。本来她考虑将所有的钱拿出来购买一套新的、更大的住宅，但后来她接受极简主义的生活方式后认识到：如果这笔钱用于投资，每年的收益率是10%，就是15万元。她可以从投资中赚钱，甚至不用工作。
于是她没有购买新的大房子，而是选择在一座小城花20万元购买了一套不错的房子，然后开始了自己的极简生活和投资生涯。5年时间过去了，30岁的韩小姐已经获得财务自由。她拥有了一家小咖啡馆，两个商铺，还有股票、基金、债券等金融投资，资产净值突破了1000万元。
韩小姐实现真正的财务自由和个人独立，不是通过去挣很多钱，而是通过有意识地进行资产配置，通过投资，降低个人的生活消费来完成的。她现在仍然在工作，不过她在享受工作的乐趣，而不是必须去工作。其实她每年只工作六个月，剩下的时间就到海南岛的小城度假。度假的时候她仍然保持适中的生活方式，不住昂贵的高档酒店，而是选择租住在住宅中。
在你认识的人中，有多少人愿意每年只工作半年，剩下半年住在海南岛度假而不再工作，而且是在30岁的黄金年华？那些愿意这样做的人中，又有几个有条件实现这个愿望而不担心有经济问题的呢？而韩小姐就做到，这是因为韩小姐的简单的生活方式，无须大笔的生活开销。
那么，你想要达成什么形式的财务自由呢？如果你需要住在大都市里的别墅里，想在度假胜地拥有几套度假屋，想要拥有数辆世界顶级豪车，想要每年都环游世界，想要经常吃鲍鱼、海参、鱼子酱，想经常喝顶级葡萄酒和香槟，那也是极好的追求。但是你一定要知道，设定的目标越高，你积累财富的时间越长。仔细想想你想要的财务自由是什么吧。理财不仅要打理钱财，还要打理自己的欲望。为了未来的发展，要控制当下的欲望。
财富心语
资产配置作为一种投资策略，需要懂得进行分散，比如我们常说的不要把鸡蛋放在同一个篮子里，就是为了减少风险，尽量实现资产种类和具体投资的多元化，将更有利于创造我们幸福的生活。