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未知 作者简介 兰启昌 复旦大学毕业，先后在特斯拉、腾讯工作。 腾讯公司内部最受欢迎的理财类行家。 获AFP（金融理财师）认证，新浪财经专栏作者。30岁前在北京、深圳买房，投资年化收益率超15%。 扫码关注公众号“兰启昌”： 回复1，获得本书精华内容PPT 回复2，获得财务自由社群特惠卡
未知 内容简介 本书建立了“极简理财”的完整体系，帮助读者获得清晰的“理财地图”，搞懂投资的核心内容；同时提供了实践性很强的操作方法，让读者真正掌握理财技能，从而实现财富“滚雪球”，早日达成财务自由。
未知 前言 有一些知识，很难从课堂中获得，但对人生特别重要。 如何正确地看待金钱？如何让钱不断“滚雪球”，让财富增值？投资理财的知识关系到生活的幸福与安宁，但大多数人对它缺少了解。 因此，你才会看到各种各样的新闻——年轻人盲目借消费贷，中年人乱投资被骗，老年人上高利贷的当······ 这是一个很严峻的问题。虽然中国人的财富不断增加，但一部分人的财商并不合格。
未知 第1章 学会理财，奔向人生终极自由 走到人生的某个阶段时，我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。 ——查理·芒格 有一次，我和一位好友聊天。他在大公司上班，工作多年，薪水很高，但依然很拼，每天深夜才下班。 我说：“这么勤奋啊。” 他说：“因为股票卖得早
未知 1.1 理财为生活系好“安全带” 成年人的崩溃，往往是从借钱开始的。 很多人都有过缺钱的经历，特别是遇到紧急或重大情况。其中，两类事情最花钱： 第一类：疾病、交通事故等意外事件； 第二类：家庭养老、子女教育等重大项目。 针对这些情况，我们需要提前做好财务上的准备，为人生做好保障。否则，事到临头，我们会很被动——让自己的财务状态迅速恶化。 这几年，在朋友
未知 1.2 理财为人生“打开”无限可能 除做好保障以外，理财还有另外一层重要的意义——让我们过上更好的生活，看到人生更多的精彩可能。 有人认为，理财等于省钱。甚至有人会为了省钱，牺牲自己的大量时间。 最近有这样一条新闻：上海有一位男生，为了省钱，家中攒了上千张优惠卡。为了更好地整理这些优惠卡，他把优惠卡贴到墙上，整整一面墙都被贴满了。他还做了很多笔记，记下
未知 1.3 越早理财，越早享受自由 诗人裴多菲有一首名诗：“生命诚可贵，爱情价更高。若为自由故，两者兼可抛。” 人人都爱自由，可是怎样才能获得自由呢？巴菲特的搭档查理·芒格说： 走到人生的某个阶段时，我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。 芒格把财富看作自
未知 第2章 抓住关键，找到理财知识『藏宝图』 一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。 ——巴菲特 在本章中，我们会从理财知识、积累本金、保护征信三个方面，一步一步发现理财知识“藏宝图”，为理财做好充足准备。
未知 2.1 在理财中，最重要的“黄金三角” 有人做过统计，那些从中产阶层变成“贫困阶层”的人，往往不是因为正常消费，如吃一顿大餐、买一个包而让财务状态发生大变化。 这些人主要犯的错，是盲目投资。在缺少理财知识的情况下，受到他人蛊惑，买各种高收益产品，最后“爆雷”。这些人辛辛苦苦积累的财富变成了“过眼云烟”。 在开始理财前，你需要构建一张“知识地图”。你只有
未知 2.2 获得人生“第一桶金” 当你掌握收益率、风险、流动性这三个最重要的概念之后，就打下了坚实的“地基”。接下来，我们进入理财准备的第二阶段——积累本金。 2.2.1 第一桶金：积累越早，跑得越远 关于理财的起始本金，网上有特别多的说法。甚至，有些人号称——资产500万元以下，不要考虑理财。 这句话大错、特错。他们把理财当作“高考”，只有做好极其充分的
未知 2.3 保护征信，就是守护核心资产 学会了理财知识，开始积累本金，我们还需要再做一项准备——保护自己的征信。征信是什么？有什么用？你可能一脸茫然。实际上，征信非常重要。 2.3.1 征信，是你的经济身份证 我有一个朋友，在北京工作好几年，省吃俭用，再加上找父母帮忙凑了一百多万元，终于可以买房了。 前期一切很顺利，选好了房子，满心欢喜。但在接下来的贷款环
未知 第3章 保险，为家庭建一个安稳的『避风港』 如果我办得到，我一定要把“保险”这个词写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上。因为我深信，通过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价，就可能免遭万劫不复的灾难。 ——丘吉尔
未知 3.1 为什么每个人都应该买保险 当你做好了理财的基本准备时，心情很激动，准备到投资市场里大干一场，此时此刻，我会建议你冷静下来，有一件事更重要，那就是保险。 我们的一生，就像在大海中航行，难免遇到各种风浪。有些风浪小，让我们感觉凉爽；有些风浪很急，差点把船掀翻。 买好保险，就像我们穿上救生衣，万一有意外发生，能多一层保护屏障。 有一篇公众号文章，让人
未知 3.2 关于保险，最重要的三条基础知识 当你准备买保险时，有三条基础知识，需要提前了解。 3.2.1 别拿保险当理财工具 有两种保险，你会经常听保险中介提道： 第一种，消费型保险。如果被保险人发生意外，保险公司就会做赔付；如果被保险人在保险期间一切平安，这笔钱就相当于纯消费，不会返还。 第二种，储蓄分红型保险。顾名思义，这类保险在保险功能之外，还兼具了
未知 3.3 重疾险：生病时，撑起家庭财务支柱 3.3.1 重疾险：生重病时，提供财务保障 近些年，癌症等重大疾病的发病率越来越高。人一旦患病，治病就要花钱，有些重病要治疗多年而不能工作，由此产生的经济损失，常常让许多家庭喘不过气来。 重疾险就是为了解决上述问题而产生的。通常，重疾险涉及的“重大疾病”具有三个特征：一是病情严重，生了重疾，在很长一段时间内影响
未知 3.4 医疗险：杠杆率高，对医保形成补充 在介绍完重疾险以后，我们再来了解一下医疗险。医疗险主要承担大病治疗中的医疗费用。 3.4.1 医保不够用，医疗险做补充 你可能想：我都交了医保，看病已经有保障，为什么还要买医疗险呢？ 医保是一项国家保障制度，覆盖的人非常广，所以不可能面面俱到。在医疗费用上，有很多开支是医保无法报销的。 特别是一旦患重疾，治疗费
未知 3.5 定期寿险：家庭保障的“定海神针” 3.5.1 寿险的作用 接下来，我们来了解保险“四大金刚”中重要的一个——寿险。 寿险的作用是在被保险人死亡之后，由保险公司赔付一笔钱。拿到这笔钱的人，叫作“受益人”。与其他保险不同，寿险的“受益人”不是被保险人自己。 在买寿险时，投保人可以填上指定的受益人。从理论上来讲，只要被保险人愿意，就可以指定任何人当受
未知 3.6 意外险：性价比高，全方位应对意外事故 人生中难免有各种意外：学走路的孩子有可能摔跤；成年人开车可能遭遇车祸；在旅游过程中的老年人可能扭伤脚踝；飞机还可能坠机；遇到自然灾害等。意外险的作用就是抵御这些意外伤害导致的治疗、伤残、身故风险，它可以覆盖所有群体，不分男女老少，也不区分健康状况。 根据有关统计数据，每年因为意外伤害而进急诊和住院的患者超过
未知 3.7 房屋财产险：保障中国人至关重要的资产 前面我们提到的保险主要和个人相关。接下来，我们来看一下房屋财产险。这个保险，很多人都不知道，但其实它很重要。 不论是在中国，还是在其他国家，房产可能是大多数人财产中最值钱的一项。以一线城市为例，大部分普通的房子一套的总价在300万元以上，如果房子遭遇意外，那可能会带来非常大的财产损失。 人们经常会给车投保险
未知 4.1 指数基金：享受股市红利的稳健方法 4.1.1 股票市场：长期回报率高 如果你有本金2000元，放在银行存了28年，请问，现在能取出来多少钱？猜一下答案。 这样的事情，发生在大连一位80多岁的老先生身上。1990年11月，他在银行存了2000元，当时他在高校当老师，每个月工资为300多元。2000元相当于他半年多的工资。 他一直把这张存单放在书里
未知 4.2 如何挑选优秀的指数基金 我们介绍了指数基金的优势。接下来，我们进入实操环节——如何挑选优秀的指数基金。 从数据来看，截至2019年3月，中国共有593只指数基金，总规模约为7000亿元。 虽然指数基金这个品种挺不错，但不同的产品，业绩表现差异也很大，特别是指数基金数量这么多，简直让人看花了眼。 接下来，我们介绍指数基金挑选的“三步法”。 4.2
未知 4.3 定投是购买基金的最好方式 通过前面内容的介绍，我们明白了指数基金的优势，也知道了如何挑选指数基金。接下来，涉及更具体的问题——什么时候买指数基金？买多少？什么时候卖？ 看完这一节内容，你就可以进行实际操作了。 4.3.1 为什么要定投 很多人在买指数基金时，喜欢一次性买入，这并不是好的选择。最好的方式是定投，在每个月固定的时间买入。 为什么不能
未知 4.4 资产配置：免费午餐，帮你“熨平”投资波动 我们一直强调，买入指数基金，至少需要持有5年。 但有个问题难以回避，那就是持有过程中的波动。比如，A股市场，大涨大跌很常见，因此你投入到基金中的资产也会大幅波动。 即使是相对成熟的“美股”，也不能避免剧烈波动。在一个较长周期内，总会遇到你无法预测的意外。 2020年新冠肺炎疫情发生后，对资本市场造成了严
未知 5.1 房产让财富保值增值 从来没有一件事，像买房这样紧紧牵动着国人的心。 很多人在相亲时，比较关心房产问题；在网上，关于房价的话题，总能引发热烈的讨论，每隔一段时间，“房价要暴涨”“房价快暴跌”就会成为热帖。 为什么房子这么牵动国人的心？因为它关系到人生大事。 第一件事是身份。房子与土地，不仅是普通的商品，还寄托着很多人的安全感，也代表身份地位，成为
未知 5.2 选对城市，就是选对未来 在一个城市买房，相当于买了这座城市的“股票”。城市发展得越快、前景越好，“股票”的价格也随着增长。 买股票要考虑企业的“基本面”，买房同样如此。一个城市的基本面，决定了房价的长期走势。衡量房价的“基本面”，可以从六大指标入手。 5.2.1 选城市的“六大指标” 1.城市规模及增长速度 一个城市的规模，代表了它吸取资源的能
未知 5.3 挑选优质房产的实操方法 选城市是买房的关键一步，不过，确定城市以后，你依然会迷惑——城市这么大，几百个小区，每个小区上千套房，到底买哪一套呢？ 接下来，我们进入实操环节，全方位解读买房过程，帮你找到好房子。 5.3.1 选小区的方法 在买房时，新手最容易遇到的一个误区是：挑房子，而不是挑小区。他们在买房时，总是孤立地去比较：这套房怎么样，那套房
未知 5.4 破除“三大误区”，紧跟财富浪潮 过去20年，中国房价的上涨速度超过了大多数人的收入上涨速度。不论是批评，还是抱怨，许多人对房地产的情绪很复杂。在此过程中，产生了非常多的“思维误区”。 5.4.1 一辈子租房，是不是更划算 租房是很多人讨论的话题，甚至有人想——如果不买房，只租房，是不是就不用这么辛苦了呢？ 做这种判断的人，其实忽略了一个真相：大
未知 附录A 投资理财类好书 理财是一辈子的事。它需要你不断学习，不断精进。在这个过程中，你既收获了智慧，又得到了财富的增长，可谓“一箭双雕”。 关于投资理财的知识非常庞杂，我挑选了一些好书推荐给你，供你做拓展性的了解，我建议从前往后按照顺序阅读。 其中，最后的“价值投资”部分，只建议对股票投资特别感兴趣的朋友阅读。对大多数人来说，只要掌握本书中的内容，就足
未知 附录B 优秀微信公众号 投资理财是生活的一部分，成长、幸福这些是值得我们追求的终生目标。这些年来，以下朋友的公众号给我很多启发，我将它们推荐给大家： 1.职场发展/个人成长 （1）奴隶社会（ID：nulishehui） 推荐理由：不端不装有趣有梦的原创文字，听现实的理想主义者讲自己的故事。 （2）傅踢踢（ID：futeetee） 推荐理由：世界再纷乱，
未知 后记 谢谢你读到了这里。接下来，我想和你聊两个话题。这两个话题看上去有点虚，但关系人的一生。 投资的三大原则 长期主义 有一次，贝佐斯问巴菲特：“你的投资体系这么简单，为什么别人不和你做一样的事情呢？” 巴菲特说：“没有人愿意慢慢变富。” 对巴菲特这句话，我深有感触。在咨询理财问题时，很多人喜欢问我短期问题，比如： ● 买了这只基金，今年能挣钱吗？ ●
未知 致谢 种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。 财富是一棵树，这本书也是一棵树。我要特别感谢那些播种的人。 感谢从小到大遇到的好老师，特别是刘晓仙、纪荣富、蔡玉鑪老师，你们在我心中洒下了写作的种子，鼓励我表达想法，分享知识。 感谢张志安老师，在复旦大学上学时，你让我明白了求真的价值，让我学会了求知的方法。 感谢李一诺和华章，你们创办的“奴隶社会”，为我
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附录A 投资理财类好书
理财是一辈子的事。它需要你不断学习，不断精进。在这个过程中，你既收获了智慧，又得到了财富的增长，可谓“一箭双雕”。
关于投资理财的知识非常庞杂，我挑选了一些好书推荐给你，供你做拓展性的了解，我建议从前往后按照顺序阅读。
其中，最后的“价值投资”部分，只建议对股票投资特别感兴趣的朋友阅读。对大多数人来说，只要掌握本书中的内容，就足以取得不错的投资收益了。
1.理财观念
《富爸爸穷爸爸》
《财务自由之路》
《穷查理宝典》
《钱：7步创造终身收入》
2.投资实战
《指数基金投资指南》
《小乌龟投资智慧》
《城里的房子》
《房地产周期》
3.价值投资
《巴菲特之道》
《投资中最简单的事》
《文明、现代化、价值投资与中国》
《股市进阶之道：一个散户的自我修养》
《价值投资实战手册》
《邓普顿教你逆向投资》
《戴维斯王朝》
《周期》
《巴芒演义》
《一个投资家的20年》
《原则》
《奥马哈之雾》