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不正确的购房属于“消费财”，非投资
马修教授将纸和笔递给崔小天，看到崔小天犹豫不决的样子，马修教授补充了一句：
“还不动笔，在干什么呢，你这家伙，你知道我一个小时的咨询费是多少吗？”
“咦？”
听见马修教授提到了费用，崔小天瞪大了眼睛。
“哈哈，看你表情这么严肃，和你开玩笑的，我这辈子就当过一个学期的老师，教了你们这几个学生，我看起来像是向学生收取费用的人吗？”
崔小天开始填写起纸上的表格，将自己的资产目录和负债都罗列出来，马修教授叮嘱他在填写资产目录时，要以现在的市场行情来评估资产，负债必须一个不落地全部列出来，崔小天感到有些模 糊的地方就请教马修教授，没想到填写一张表竟花费了不少时间。
“你把自己的财务状况都列出后，现在有何感想？”
马修教授看了崔小天填好的表，这样问道。
“我觉得负债种类比我想象中多了很多，原来我以为信用卡欠款不算是负债，但教授您说必须也将其包括在内，老实说，我对这个结果比较吃惊。”
看着自己的负债目录，崔小天一声叹息。
“你不是总感觉钱不够用么？现在你看了这张表后，明白其中的原因了吧，你要为这121.5万元的贷款每年支付７％，也就是几乎8.5万元的利息，折合到每月就是接近7000元，这绝不是个小数目……光利息就得7000元，要是再算上本金偿还，你每个月的开销真是不得了。”
“……”
以前一直嘟囔着打到卡里的工资怎么还没到手就几乎不见了，听了马修教授的解释后他恍然大悟。
“再看一下你的资产目录，看得出住房是你的最大资产，你现在就住在这个房子里吧？”
“是的，两年前房价上涨时买了这套住房，可后来房价并没有涨到我们的预期值，相反贷款利率却在不断上涨。”
马修教授抽出一支红色的笔，将资产目录那一栏的“房屋155万元”画去。
“从现在起你认真听我说，你最好将个人居住的房屋从资产目录中画去，房子不可以作为一种未来投资，当然房价可能会暴涨，从而给你带来差价利润，但是将自己居住的房屋作为投资对象，这是一种十分危险的想法，因为你如果选择通过房屋差价来实现自己的梦想，你将很难再进行其他方面的投资。”
“但是好多专家不都说投资房地产是理财的首选吗？”
崔小天确信这次道理在自己这边，用强硬的口气反驳道。
“我并没有说购房是个错误，而是劝你不要将自己的住房列入你的资产，当然我也不是让你卖掉现在的住房，房子为你一家人提供了温暖的居住场所，拥有一套与自己财力相匹配的住房是一件非常好的事，但是，你不能将其视为赚钱工具，指望它会给你的未来带来希望，你反倒要认清到目前为止你的房子还是一个会产生费用 的资产。”
马修教授认为居住在属于自己的房子里，全家人的幸福感会更强烈，心理上也会更安定，但是如果购买的房屋超过了自己的承受能力，所要付出的代价就是高额的贷款利息、税金和维护费，表面上看起来拥有一套住房是一种投资，但是细细一分析，这项投资其实是一种最大的奢侈 。
“在现实生活中，你有没有这种体会，当自己拥有一套住房后，由于没有了更多的闲置资金，基本上就很难再进行其他的投资。一般情况下很多人在贷款买房时都会将自己的未来收入也计算在内，这样一来自然就拿不出多余的钱再进行投资，稍有不慎便会沦落为房奴，每天都要努力工作来还债，一生便这么蹉跎了。”
“但是拥有一套住房是我人生中十分重要的一个目标啊。”
崔小天没有听进去马修教授的说明，继续坚持自己的观点。
“我说你这个人，怎么和你说好呢？再说一遍，你可别混淆了，我不是让你别买房子，也没说过房价会下跌，是否购买住房，购买多大面积的住房，这些都完全取决于你个人的选择，只是要记住关键一点，你要想改善自己的财务状况，在计算资产规模时最好把住房从资产目录中画去，因为我见过太多的人抱着投资目的来购房，结果反而在财务上被束缚了手脚。”
“好了，我明白了。”
事实上抵押贷款占据了房价的70%以上，因此现在也不能说房子就完全归属于自己，崔小天不得不接受马修教授的观点。
马修教授皱了皱眉头，又用红笔将汽车从资产目录中画去。
“我让你把现在住的屋子都从资产目录中画去，更何况汽车这种奢侈资产？它的确是能让你产生幸福感的奢侈资产，但你拥有房子和车子就等于背负了两个债务。还要注意一点，房子和车子可以从资产目录中画去，但却不能从负债目录中画去，因为这些是无论如何你都必须偿还的债务。”