Local EPUB Text
安全的投资产品不等于安全的未来
马修教授点击了一下鼠标，一张统计表显示在大屏幕上。
*假设物价上涨率为每年3%
“我来举例说明一下，假设我们从现在开始储蓄，一直到55岁退休，退休生活资金按现在物价标准被定为250万元，投资收益率为每年10%，如果我们年龄为25岁，每月只需存入3000元便可实现目标，但要是35岁则需要月交6500元，45岁则为17500元，大家可以看出这中间的差额有多么大。”
“确实很惊人，我做梦都没想到，我只想着等条件稍好一些再开始准备，却没想到由于错过时机，日后需要花这么大的代价去弥补，可为什么会出现这么大的差额呢？”
刚才那位说自己难道辛苦一辈子还得看子女脸色的大嗓门男子张大了嘴，由衷地感叹道。
“这就牵涉到刚才那位崔先生所提到的复利效果，与只计算本金利息的单利不同，在计算复利时，还要将本金所产生的利息重新计入本金中，这么一来，利滚利的复利会随着时间的推移就像滚雪球一样越滚越大。”
“所以说根据不同的年龄每月要支付的金额就会大不相同，要是现在就开始积攒退休生活资金，所要承受的负担肯定比日后小。此外还有一点，我们还必须选准投资产品，在选择投资产品时，安全性应该是首要考虑的因素吧？”
一位30多岁的女士提出了自己的看法，所有人都点头表示同意，觉得这没什么可说的，大家等待着马修教授的反应。
“你的这个问题提得非常好，但是在准备退休生活资金时，大家需要注意一点，就是不要盲目相信安全的投资产品，我们的意识中存在着一种误区，就是误以为选择了安全的投资产品就能保证我们拥有一个安全稳定的未来，可我们还不能忽视一点，那就是必须保证收益率超过物价上涨率。”
这等于给那些抱有“安全第一”观念的人泼了一盆冷水，所有人一下子都蒙了，都在期待马修教授随后的解释。
“由于诸位年龄不尽相同，那我就用35岁这个中间岁数来说明，在之前的例子中我们将投资收益率定为10%，但如果我们投资的是银行定期储蓄这种本金可获保障的安全产品，是不可能达到这个收益率的，现在的定期储蓄利率仅为4.5%，如果再算上税金，税后的实际收益率只有3.8%，为了凑够退休生活资金，每月交6500元肯定不行，必须拿出12500元，那么请问在座诸位，有谁会每个月拿出这么多钱存入银行？所以说对于经济实力有限的人来说，要想提高收益率就必须承担一定风险，退休生活资金的筹集需要一个很长的过程，而在这个过程中一味投资本金可获保障的低风险产品是一种错误的投资策略，以美国最具代表性的养老金品种401K为例，其中65%的投资都放在了股票市场上。”
“刚才我们是按10%的年收益率计算的，如果收益率是这个的两倍，每月又要存入多少钱呢？”
一位在风险投资公司上班的20多岁的男子问道。
“哈哈，果然是信奉‘高风险高收益’的风险投资经理人啊，年收益率为10%时是6500元，15%时是3500元，20%时则是2000元，怎么样？有些吃惊吧？”
提问男子紧皱的眉头终于舒展开来。