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每天20元，等于10年后的20万，30年后的1900万
认真地听完马修教授的讲解，崔小天提了个问题：
“我现在真的认识到了工资的重要性，但是光靠收入和资金管理，我们要把‘钱的种子’培养成参天大树，是不是得花很长的时间？”
崔小天这话的意思是自己原则上同意首先要播下钱的种子，但是他担心种子变成大树的时间会不会太长，马修教授听完后哈哈大笑，接着又耐心地解释起来：
“你所提到的‘时间’也是创造投资资产的一个秘密，如果不会利用时间，便很难创造出令人满意的投资资产。我们经常会见到许多人急于在短期内快速致富，但是越着急就越容易掉进金钱的陷阱，致富就不用谈了，到头来反而沦为了钱的奴隶。但是，有一点要记住，时间并不是永远保持一个速度的，现在总觉得时间过得很慢，不知哪一天才能得出自己想要的投资资产，然而当你一旦步入成功的加速通道后，一切都不过是瞬间的事，在一天都不到的时间内甚至会收获到相当于一年的成果。”
马修教授似乎已料到崔小天会这么问，他的回答显得从容不迫，因为他非常清楚，人们对钱总是抱着一种急功近利的态度。
“再比方说，众人眼中的暴发户或名人其实也有一段只有他自己知道的辛酸史，可是他们忍受住了时间的煎熬，没有气馁也没有放弃，最终在某天一下子获得了成功。”
“一下子就成功了？就像那些一夜成名的诗人一样？”
“是的，但是大部分人都没有耐性，老是埋怨时间过得如此之慢，当他们放弃等待扭头而走时，殊不知成功已经无限接近于他们，只是他们没有等到这个瞬间，最终以失败落幕，这就和陶志海没等到股市的反弹便赎回基金一样，记住，如果不学会忍耐，成功是绝不会主动找上门的 。”
两人谈兴正浓，似乎都忘记了时间，此时咖啡也已凉了，崔小天又续了一杯咖啡，马修教授接着往下说：
“那么，我再和你说说为什么不能太过着急的原因，你刚才续了杯咖啡，我就拿这个打比方吧，年轻人都比较爱喝咖啡，如果每天能省出一杯20元的咖啡钱，我们计算一下最终能节省多少钱。每天20元，按每个月20天来计算，每月能节省400元，一年下来是4800元。这样吧，我们用excel表格来计算一下这些零花钱能够带来多少收益，如果将这笔钱拿来做5年的短期投资，无论是多高的复利收益率也不可能获得多少收益，但是如果我们做10年以上的长期投资就能拿到一笔巨款，表中25%的收益率是股神沃伦·巴菲特的20年间收益率，12%是新兴市场的预期投资收益率，每天随随便便就花掉的20元零花钱，在经过一定时间后竟然能变成1900万元的大金矿。”
● 假设把每天省下的20元咖啡钱用于投资，20天为400元，1年为4800元
“哇！真神了，在30年的时间里每天省出20元咖啡钱，就能获得1936万这么恐怖的收入……”
“这便是复利的力量，即使一天投入20元也能筹集到巨款，复利就像是将时间作为养分的植物，最开始生长的速度可能较为缓慢，但经过一段时间后便飞速生长，而且速度越来越快。如果投资不过两三年就期待出现复利效果，这就好比摘吃还未熟透的果子，我们必须等到果实完全熟透的那一刻，千万不能因为吃了没熟的果子而去埋怨果子又小又酸。要想享受到复利带来的好处，就必须学会等待，从这层意义来说，需要二三十年时间来储备的退休生活资金也正是因为复利的存在，从而为我们的退休生活提供了保障。”
崔小天听了马修教授关于复利和时间两者关系的说明后，内心燃起了自己也要收获一棵发财树的希望。
“但是在利用时间时需要注意一点，投资资产的增长并不与时间成正比，在积累资产的最初阶段，必定会走很多弯路，但同时也会掌握很多技巧，这个阶段最重要的是要学会忍耐。”
马修教授的笔记本上显示出一张曲线图。
“从这张曲线图可以看出，在一定时间段内资产的增长幅度并不明显，但是从某个时间点，也就是临界点之后增长的速度就如同滚雪球一样呈几何级数增长，然而很多人在资产的形成过程中往往没有等到临界点到来的那一天便已放弃。一般在投资时遇到一些小困难人们都能克服，但是如果目标不明确，很多人便无法坚持到最后，投资也只能以失败告终。那些没有耐心的短线投资者就像兔子一样，过了半程后便被乌龟甩在身后，他们是不可能赚到大钱的，所以说在开始阶段虽然辛苦一些，但是不能放弃，要一直坚持到最后，长期投资非常重要，如果半途而废，必然会将自己的本钱都赔进去。
“你要是把咖啡钱给省出来，每个月就是480元，假如按照8%的年收益率进行投资，知道20年后是多少么？237230元，要是你想最大程度地利用投资资产的这种复利效果，你知道还可以怎么办吗？
“如果每月省出480元能获得237230元，那么要想得到237万元，就需每天播种下10个20元的‘钱的种子’，这样通过复利我们就能创造出充足的退休生活资金。”
崔小天也认为要想充分利用复利的效果，就不能忽视“时间的魔力”。
“是不是很神奇？你只要将那些不经意间从指缝中漏掉的钱牢牢抓住并好好利用，成功便属于你 ，要记住对于投资成功的人来说时间就是最强的武器，希望你每天都能用上时间这张秘密王牌！”