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滥用信用卡相当于酒后驾车
“听你这么一说，你的这位朋友麻烦大了，他深受社会上流行的消费观念的毒害，现在社会上出现了一些被称为‘月光族’的年轻人，到了月底他们的当月工资会全部被花光，而整个社会也在鼓吹着‘人生只有一次，不让自己后悔’的消费观念，在一种从众心理的支配下，人们根本不会考虑信用卡和各种债务所产生的利息，整天热衷于贷款消费，用分期贷款或租赁的方式购买汽车，由于身上没有积蓄，一旦缺钱，便会陷入经济泥潭中，最后让钱主宰了自己的生活。”
“背负债务来消费肯定有问题，可是信用卡能提供无息分期付款业务啊，它还能免除我们携带现金的不便，这不挺好的吗？”
记得有一次公司会餐时，张总监说过他没办过一张信用卡。
“用信用卡来进行超出自己能力范围的消费，就好像喝醉了酒还要开车一样，十分危险，由于看不到钱从自己的手里出去，就很难控制住自己的购物欲望。从严格意义上说，用信用卡购物也是一种负债行为，就像你所说的那样，无息分期付款似乎是让自己获了利，但是它在鼓励超前消费，最终我们的人生都会被提前透支。”
张总监的话让崔小天想起自己在几个月前用分期付款买了一台 跑步机，由于是10个月的分期付款，至今仍未还清，每当妻子看见交款通知单，就会嗦个不停，责怪他放着环境那么好的小区公共健身设施不利用，非要在家里锻炼。
“用分期付款来购买名牌皮包或出国旅行，进行一些与自己实力不符的消费，不仅你那位朋友是这样，我们周围很多人也如此。在自己能力还不具备的情况下就能得到自己想要的东西，这正是我们社会的失误之处，而正是这种社会氛围造就了一批依赖分期付款生活的人们，光是这部分债务就是一个庞大的数字，一旦债务开始累积，它就会以极其可怕的速度增长，人们便成为钱的奴隶，很难再有翻身机会。”
听完张总监的话，崔小天又叹了口气。
“这样吧，我给你看样东西。”
张总监回到自己座位上，手里拿着一个文件夹来到崔小天身边。
“你看一下这个，这是我做的剪贴报。”
张总监打开文件夹，各种新闻报道被他剪下来贴得整整齐齐的，都是些与经济相关的报道，张总监把其中的一篇递到崔小天的面前。
住在首尔冠岳区的李大强一到每月的发薪日便犯了愁，他在一家大型企业工作已有10个年头，除去奖金每月的收入是17500元，但是他却说自己过的是“分期付款生活”，每月的工资在七扣八扣后，仅剩下两三千元。
首先信用卡的还款额为5000元，4000元是在折扣商场的花销以及汽油费，剩余1500元是42英寸LCD电视的分期付款，5月份他用信用卡以6个月分期付款的方式购买了这台总价为7500元的电视。李先生说“当时正好用10个月分期付款方式购买的床已还完贷款，7年前购买的背投电视由于画面质量不好，所以一直在考虑要不要换台新的，后来在一家折扣商店对商家标出的最低价动了心，就下决心买下了”，李先生付了3500元的现金作为首付，剩余4000元采取分期付款的方式，根据首付积分制，以后再使用信用卡结算的话，里面的积分就可以被计算在内，李先生在6个月内要支付分期付款利息300元，如果用现金或一次性结算来购买，价格为7500元，采用分期付款的方式则为7800元。
除了这些大大小小的信用卡欠款外，固定支出费用也占很大比重，去年用三星信用卡以36个月分期付款的方式购买了一辆10万元的汽车，每个月连本带息偿还3700元，这其中利息共计33200元。
李先生两年前以生活资金名义向公司借了5万元，每月连本带息会自动从工资中扣除1500元，每月的利息也达到165元。4年前为了买房从银行贷款35万元，每月连本带息的还款额为4000元，其中仅利息就达1050元，而这已经是当时最低的年利率了。
除此之外，李先生还得负担手机费、固定电话费、电费、燃气费等费用，最终上个月工资卡上仅剩下2000多元，李先生于是发起牢骚：“每当要更换车、床、电视、沙发这些大件物品时，现金总不够用，只能以分期付款的方式来购买。”“现在不用分期付款来买东西，简直没法活了。”
李大强的8月份支出明细
项目 实际明细单（1） （1）中的分期付款利息
电视分期付款 1500元 50元
信用卡消费欠款 4000元 0元
汽车分期付款 3700元 920元
生活资金贷款还款额 1500元 165元
住房贷款还款额 4000元 1050元
通信费、税金等 1250元 0元
合计 15950元 2185元
——2007年10月13日《每日经济》
“怎么样，看到这些数字是不是有些发蒙？其实很多人的财务状况和这篇报道上的主人公十分相似。”
张总监接着说即使是月收入超过3万元的高收入者也会因贷款而勉强度日，20多岁只知贪玩和消费名牌，30多岁时要买房，40多岁时会热衷于课外教育，这些都让我们只能依靠分期付款和贷款来度日。
“我们真的要十分小心这种鼓吹提前消费的风气，打起十二分精神，因为我们在一个小时内花的钱往往要比挣的钱多。因为有了分期付款，中产阶层主妇为了满足虚荣心会背着丈夫购买珠宝、奢侈品，丈夫会一咬牙买进口车，从他们做出这些决定的那一刻起，他们的生活便被债务牵住了鼻子。”
虽然不是珠宝和进口车，崔小天的支出也明显超过自己的承受范围，他回想起上次和马修教授见面时，当他发现自己的净资产不过才86.5万元，几乎要当场晕倒在地，崔小天的内心又开始不安起来，只不过这一次不是因为宋嘉成。
债务，影响生活质量的最大杀手
约见马修教授并不是想象中的那么简单，身为亚洲区总裁的他频繁往来于日本和香港等地，很难挤出时间。崔小天开始焦躁不安起来，心想不管怎样都得和马修教授见上一面，听听他的具体实施方案。在和马修教授的秘书通过10多次电话后，他终于得到了一个见面机会，由于还是上班时间，不能轻易离开岗位，于是他就找了个孩子生病的借口提前离开公司，马不停蹄地来到了马修教授的办公室。
崔小天对马修教授讲了宋嘉成的事，说自己通过这件事也明白了很多道理。
“教授，那么现在我该如何去解决我的财务问题呢？”
崔小天急得像热锅上的蚂蚁，而马修教授的表情却十分平静，拍了拍崔小天的肩膀。
“答案其实非常简单，消除债务。但在消除债务之前必须先做一件事，那就是为了不再产生新的债务，需要将漏洞堵上，为了不让自己内心产生即便负债也要买东西的消费欲望，做到这些需要一些智慧和技巧。因此你下一步要做的事情就是了解自己的负债情况，然后一一清算，我见过太多的人因为清算完债务而变成了富人。归根到底，理财的根本就在于‘在最短的时间内消除债务以及不再产生新的债务’，你要是真的不想成为钱的奴隶，先要认识到自己的财务问题不是他人而是自己的责任，之后你便什么都不用考虑，只需将全部精力放在债务的偿还上。”
“这好像并不简单啊。”
理财的根本在于“在最短的时间内消除债务以及不再产生新的债务”，崔小天完全赞同这句话，但是要自己马上去消除这些债务，他还一时不知如何下手。
“最开始谁都不知该如何下手，这样吧，我让你了解一下债务会给今后生活带来多大的痛苦。”
马修教授打开笔记本电脑，把显示屏转到崔小天的视线方向。
“这张表是你现在的负债目录，是你上次填写的，拜这些债务所赐，你比你的父辈们更轻松地得到了房子和车子，以及从银行贷款的机会，但是这个世界没有免费的午餐，你所付出的代价就是每月要将7000多元返还给借你钱的债权人，一年下来就是8万多，你 的年薪是多少？”
“25万元左右，对了，还要扣除税金，这样就剩下20万左右。”
“这样的话，不算本金，光是利息就占据了你年收入的40%，要是按10年期限来偿还本金，每年就要还15万元，这样连本带息算下来，你一年的收入都不够还债，光是想想都会让人不寒而栗。要想获得财务上的成功，最为强劲的一件武器就是你的年薪，可现在你的这件武器却在债务面前完全发挥不了作用。”
崔小天说不出话来，死死地盯着马修教授所展示的这张表。
“至此，你可以试着对你的债务一一分析，你为什么会有这笔债务，这笔债务中存在着怎样的陷阱，如果你搞不清楚这些，即便你偿还完所有债务，还会再次落入陷阱中。你现在共有四类债务，住房贷款，汽车分期贷款，银行贷款和信用卡欠款，没错吧？”
“对，没错，听您这么一说，我才发现我竟然有这么多的债务。”
崔小天感到脸上微微发烫，有些坐立不安，见此情景，马修教授让秘书端了下午茶进来，崔小天喝了些东西后，情绪稍微稳定下来。