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一生中从手上经过的钱达750万
“30多岁至50多岁的人几乎都不太顾虑自己的退休生活，因为需要花钱的地方很多，退休生活准备的问题自然也就被人们所搁置。”
一位看起来30岁刚出头的年轻人回答道，人们纷纷点头表示赞同。
“你回答得很对，调查结果显示，为退休生活准备的人还不到被访问人数的一半，大部分被访问者都说教育费、房贷、生活费等支出已占据收入的绝大部分，这使得他们无力再去积攒退休生活资金，可问题是有80%的被访问者都对自己的退休生活感到不安，因而可以这么说，虽然很多人担心自己的退休生活，却不知如何进行准备。”
马修教授把问卷调查的结果投射在屏幕上。
“今天坐在这里的人大部分都还很年轻，我今年才30出头，我现在似乎没有必要为退休生活做准备吧？我离退休还有20多年呢。”
一位自称30岁出头的人带着一丝不屑的眼神问道。
“哈哈，你是这么想的？那我先问个问题，65岁以上的老人中能够安享退休生活的人占多大比例？”
人们开始和自己身旁的人交流起来，会场瞬时热闹起来。
“是不是70%~80%？”
一位看起来40岁出头的体格健壮的男子自信地说道。
“没错，至少有一半以上的人用年轻时挣到的钱就可以安享自己的退休生活。”
与会者各自发表完意见后，大家等待着马修教授的答案。
“很遗憾，事实并非如此，调查结果显示，40%以上的老人需要接受子女或亲戚的帮助，而不需别人帮助、只凭年轻时积攒的钱能在经济上独立的老人仅有10%。”
只有10%的老人不需旁人的帮助，在经济上实现独立，这个结果一公布，现场顿时一片骚动。
“现在退休生活问题已成为不可回避的问题，在座的大部分都是年轻人，在你们看来，退休生活离自己还很遥远，当务之急是先安顿好目前的生活，做梦都没想过还要对退休生活做准备。但是有一点是肯定的，就是我们每个人都不可避免地要迎来自己的退休生活，那么，在座的诸位可以想象一下自己未来的样子，由于诸位年纪不尽相同，年轻的想想自己30年后的样子，年纪大一点的想想自己10年后的样子，我们从这些想象中寻找出一些共同点：今后我们下一辈将比现在更难挣到钱，由于出生率减少和老龄化问题，政府会从政策上入手，向年轻人征收更高的所得税、公共收费和医疗保险，目前这部分比例为10%~20%，但是谁也无法保证未来不会增长至40%~50%，这使得将退休生活寄希望于子女的做法非但不现实，反而会连累子女，总的说来退休生活准备必须依靠自己的努力。”
马修教授点击了一下鼠标，他身后的大屏幕上出现了下面这两行文字：
就算行乐须及时，也不该放任晚景凄凉！
没有准备的退休生活一定会让你追悔莫及！
“各位有没有想过从结婚到组建家庭直至离开这个世界，我们需要多少钱？”
马修教授提问后，大屏幕上又出现一行文字：
我和我的家人想要幸福地度过一生最少需要多少钱？
“当然每个人的生活环境和条件各不相同，价值观和消费观也存在差异，但一般来说，要满足一个家庭的基本生活需要所需的费用如下表所示。”
大屏幕上闪现出一张表格，人们伸长脖子仔细看起表格上的内容。
●从31岁到85岁的55年间家庭所需的费用
构成项目 总共费用 计算依据
家庭生活费 3780000 城市居民家庭的月平均生活费为10500元，从31岁到60岁共计30年
退休生活费 1500000 每月5000元，从61岁到85岁共计25年
房款 1155600 面积为108m2，每平方10700元
子女教育费 1000000 韩国教育开发院的调查结果显示从小学到大学的人均教育费用为500000元
合 计 7435600
（单位：元）
＊按四口之家来计算，不包括贴补子女的结婚费用
＊没有考虑购车费用和住房面积扩大费用
＊没有考虑物价上涨因素
“我的天，难道我们这辈子为了全家真的要花去700多万？”
“是啊，这个数字也太夸张了，要是不看计算依据，我真的很难相信这是事实。”
大部分与会人员都对700万这个数目表示惊讶。
“从表中我们可以看到，在31~85岁这55年间一个家庭竟然要花掉700多万元，但更令人难以置信的是，这700多万元还不包括购车费用、住房面积扩大费用和子女结婚费用，这费用已经属于最为保守的估计了。”
马修教授刚解释完，一位坐在前排死死盯着大屏幕的男子举手示意：
“但有一点很奇怪，我国四口之家的平均年薪为20万元，工作30年不过才600万元，要是按工作30年、消费55年的这种计算方法，岂不是还有150万元的资金缺口？”
“你的观察很敏锐，发现了这150万元的秘密。”
马修教授笑着说道，下面的人小声议论起来。
“150万元的秘密？什么意思？”
“也可能是凑巧吧，这缺失的150万元正好就是我们一生中所需要的退休生活资金，换句话说，当一个家庭的收入和支出都为平均水平，到60岁退休时将会身无分文，60岁之后没有了收入，但支出仍存在，因而在经济上根本不能自立。试想一下，如果30年后我们每天要为生计犯愁，得看子女的脸色过活，要是自己或伴侣再有个头疼脑热的，那种痛苦简直无法用言语来形容。”
马修教授话音刚落，一个人蹭的一下站起来大声说道：
“不至于吧！我们辛苦一辈子难道还得看子女的脸色吗？等我们把孩子抚养成人，自己有了更多时间和精力后，再来准备退休生活资金也不晚嘛，现在就为了30年后的事而活着，这样的人生还有什么乐趣，我们还很年轻，还能工作很长时间，有什么必要现在就考虑今后的退休生活？车到山前必有路，我觉得没有必要为此担心。”
一位30出头的年轻人向马修教授表明了自己的反对态度，这些话让崔小天想起了几个月前见到的罗富东，安定幸福的生活是每个人的梦想，但世事难料，就拿罗富东来说，一夜之间有钱的父亲破了产，自己的铁饭碗也丢掉了。
“我们觉得自己还年轻，应该还能轻松地再工作二三十年，这种想法本身就错了。”
崔小天用眼神和马修教授打了个招呼后，接着说道：
“我们总习惯于用一种盲目乐观的心态来看待自己的现在和未来，但世事难料，谁能保证我们的一生永远一帆风顺，不会遭遇突然变故？”
崔小天向众人讲述了罗富东的故事，罗富东的意外遭遇让很多人为之唏嘘不已，都担心他今后的生活将何去何从。
“能继承财产，工作稳定，这些都让他一直坚信自己的未来一片光明，但所有的一切都在一瞬间离他远去。说实话这也让我感到恐惧，我会担心哪天我也丢掉了工作，或是家里人突然得病需要巨额医疗费，所以说不能老是觉得自己今后20年的收入还能和现在一样，刚才这位老兄要是一直抱着那种观点，将来肯定要摔大跟头的，我今天来此的目的也是想和大家分享一些我的个人感想。”
崔小天再一次强调千万不可将罗富东的事看作是别人的事。
“说得没错，我已年过四十，现在已开始担心自己的退休生活了。因为我每月的工资只要一到账，不用多久便一分不剩，我真是心急如焚啊，要是一直这样下去，不为将来做些打算，估计等我老了，肯定会变成身无分文的穷光蛋！”
一位年过四旬的人说感觉自己活得浑浑噩噩，却又不知该如何结束这种状态，希望马修教授能给点建议。
“我们总是担心事情会发生变化，因为目前的这种平稳状态对我们来说是最舒适的，当然我们也会对自己的未来生活有种隐隐的担忧，可如果马上就为退休生活做准备势必改变目前的一些生活习惯，于是乎我们就将此事一拖再拖。然而，如果我们不能从目前安定生活的诱惑中走出来，不去经历变化带来的阵痛，那么我们的未来将暗淡无比，因此我们绝不可以坐视这一切而不去寻求改变。那么，从现在起我们就来正式探讨一下关于退休生活应对的问题。”
众人感受到了马修教授话里的分量，不约而同地调整了一下坐姿，崔小天也拿出笔记本，准备认真听讲。
为了幸福生活必须摒弃的观念
“你们认为在筹集退休生活资金的过程中最大的障碍是什么？怎么想的就怎么说。”
马修教授的演讲步入正题后，大家的积极性变得更高了，纷纷给出了自己的答案。
“超前消费？”
“我觉得应该是类似定期储蓄的被动投资策略。”
“忽视保险和养老金才是最大的障碍。”
……
大家七嘴八舌地说了起来。
“呵呵，你们说的都有道理，但还不是我想要的答案，还有其他的答案么？”
“错失时机才是最大的障碍吧？”
崔小天看了马修教授一眼，随口说道。
“没错，你为什么会这么想？”
“教授您以前在课堂上用了两个小时的时间详细说明了复利效果，当时在我听来简直就和魔法一样，后来我才明白只要早一点开启这个魔法，就能有更大的收获。”
“哈哈，果然是我教出来的徒弟啊，也不知道是学生优秀呢，还是老师水平高？”
马修教授的一句玩笑话让现场气氛轻松了不少。
“退休生活应对中最大的敌人是时间，越早为退休生活做准备，自己的负担就越少，要是从20多岁就开始准备，会几乎感觉不到负担的存在，但要是40多岁才开始，就要承受相当大的负担。”