我最需要的理财常识书

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  前言

  金融不是游戏，理财不是守财！ 随着2008年金融海啸席卷全球，华尔街很多的金融潜规则都被媒体爆了出来，博弈论、次贷危机、杠杆原理、大而不倒，似乎一夜之间人们从对金融的顶礼膜拜一下子上升到了另一个层面——原来就是一个连锁游戏，一旦不守规则，整个游戏即告“Over”！ 通俗来说，金融，无非就是财富利用与再生机制的设计问题。而我们回头看看我们自己对财富的管理就会明

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• 2

  引子 钱啊，这都怎么花的

  我经常这样想，现在这个年代和我们那个年代相比，最大的不同是什么呢？ 答案曾经得出过不少，但最近我还是回到专业角度来琢磨这个问题——消费与理财。 想想自己经历过的，那时还没有100元面值的人民币，我们手里攥着10元，都会觉得沉甸甸的。而现在，引用老百姓常说的一句话：“钱不是钱了，都经不起数！” 的确，不管你是从通胀的角度还是从人民生活富裕的角度来解释这件事，其

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  第一章 理财不仅是一种行为，更是一种态度

  由于自身专业和所从事行业的原因，经常会有人问我：“什么是理财？” 事实上，很长一段时间，我一直在替人理财的过程中想要给“理财”下一个实实在在的定义。但不管查了多少资料，参考了多少“专家”的博客，却始终找不到一个让我满意的答案。 直到有一天，某人的经历给了我一些启示。在讲述他的故事之前，我想先问你们几个问题： 1.如果你有10万元，你想拿这些钱干什么？ 2.如

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• 4

  1.让短期的流动资金成为你的长期投资

  说到“理财”，可能每个人都会忆起无数个情景。 第一个情景便是“妈妈的唠叨”。从小到大，也许第一个给你灌输理财意识的人不是什么大师、专家，恰恰是你走多远都用一根风筝线扯着你的母亲。她经常会在你耳边唠叨：“你要存钱，如果不存钱的话，怎么娶媳妇，怎么买房子……”其实，每个人可能都知道存钱的意义，但我们真的会存吗？我们经常遇到的情况是，当自己把钱存到银行时，同学把钱

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• 5

  2.通货膨胀，警惕这只偷走你财富的“小恶魔”

  当我们有了初步的理财意识后，还需要一个最基本的理财原理——钱是不同的。 此处的“不同”，不是指你的100元和别人的100元有什么不同，而是你现在手里的100元，和你明天手里的100元的不同。 为了进一步理解这个原理，先问一个问题：如果有个朋友向你借1万元，等到明年还你1万元，抛却面子因素，你心里的真实想法是很愿意的吗？ 我敢保证，很多人的答案是：不愿意。 今

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• 6

  3.能让你躺着也赚钱的神秘武器——复利

  荀子曰：“不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海。”一点一滴的积累可以成就意想不到的效果。 在理财中，复利是这样一个强大的武器，也是把高效的标尺。中国的德银财富管理公司就坚定地认为，投资理财最核心的盈利模式、财富增长最大的钥匙就是复利增长。 什么是复利？ 看下面这个表，你就可以直观地理解复利的强大和惊心动魄。 按这种模式计算，你投入的1元钱，在一个月之后

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• 7

  4.你不计较生活，生活就会来计较你——算算你的生活成本有多少

  不管做什么事，都需要付出成本。但你能清楚地知道它的所有成本吗？ 比如，你想创业，那么首先你需要知道的是，自己创业之后能得到哪些收入或者哪些好处——更多的金钱收入当然是首要考虑的，除此之外，你完全可以这样想，自己当老板的弹性工作时间，也算是一种收入。 不过成本呢？做一件事的成本仅仅是最开始的投资吗？ 创业也是一种理财方式，只不过自己的钱从此不趴在银行睡大觉（事

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  5.对沉没成本的处理，关系你的一生

  还有一种成本，你生活中肯定经常遇到。或许，这种成本完全可以叫作“无奈”。 比如，买了一张电影票，快开演时下起了大雨。如果不去看，白白浪费了100元；但如果去看，就必须打车去，还需要额外再花费100元。 这个时候，你纠结不？ 如果上面这个问题还不足以引起你的警觉，那我们再换一种提问方法：花100元买下电影票后，有朋友告诉你这个电影不单单是不好看，而且非常枯燥、

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• 9

  6.信用卡让你离富翁梦越来越远

  像房贷一样，21世纪初，信用卡悄无声息地一夜之间充斥于我们的生活之中，到了现在，刷信用卡消费已经从最初的时尚、有范儿变成了的习惯。然而，从信用卡诞生的第一天起，就有很多理财界的专家发出呼吁：信用卡，最好别用！ 那为什么信用卡用户还是越来越多了呢？ 答案很简单，这东西方便快捷，一张卡片走天下，最关键的是，其中包含了一部分附加价值，是其他银行借记卡之类的卡片无法

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• 10

  7.记账是个万灵药，夫妻感情都能好

  有一首很美的歌叫《城里的月光》，但对于很多城里的白领“月光族”来说，情况却并不美，甚至可以用“糟糕”来形容。他们经常会问自己一个问题：我的钱到底都花到哪里去了？ 仔细想想，好像钱都是在不经意间消失的，不管赚了多少，好像过几天就没有了，即使是偶尔发了笔小财，这些钱也在兜里待不了多长时间。有时候会清楚地感觉到买了件不符合自身消费水平的东西，悔恨之余“恶狠狠”地对

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• 11

  8.只要会投资，今天的钱比明天的钱更值钱

  今天的100元人民币和明年的100元人民币价值是一样的吗？ 答案是否定的，这在前面我们已经提到过了。 这种金钱随时间价值不同的现象，是投资（当然，可能是收益或者亏损）的动力根源，只要有价值变动，就有投资机会。只要我们用现在的钱做投资，过一段时间，必然或赚或赔，都不是你原来的那笔钱了。 当然，前面也提到，通货膨胀也是影响货币价值的一个因素。 再举个例子，如果今

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• 12

  9.花钱也要花得有技术含量

  既然要花钱，而且想方设法花银行的钱，那么，你必须告诉自己的是，钱不能胡花，花钱也要讲究一定的技术。 每次走进商场，你有没有“刘姥姥进大观园”的感觉？比如，你想买个液晶电视，一定会碰到LED、LCD、高清、3D等概念，而如果你想买个空调，那么这个空调可能是直频、变频、除甲醛…… 我不想评论这些产品的附加价值，这是我们科技进步的发动机，但是，我想对每个消费者及注

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• 13

  10.银行也可能忽悠你——理财产品陷阱大公开

  也许有人会说，听你一讲，这个也不行，那个也不行，我到底还理不理财啊？干脆我就去银行或证券公司选择理财产品，这总该比别的地方靠谱吧？ 实话实说，我的答案可能还是会令你失望，因为不管哪种理财方式、哪种产品都是有风险的，银行也不例外！ 投资股票，可能会遇上熊市；投资基金，可能会遇上比较“二”的基金经理；投资黄金，可能会碰到金价下滑；即使把钱存入银行，在眼下的负利率

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• 14

  11.想要日子过得好，就要避开理财误区

  现在，虽然我们脑子里已经有了明确的理财观念，也意识到要想有一个富裕安宁的生活，必须正确对待“理财”。但是，在这里必须强调一下，理财意识仅仅是理财的一个前提，虽然培养不出融入生活的理财意识，理财无从谈起，但这并不表示有了理财意识，就一定能打理好自己的财富。在动手开始理财之前，我们还要先检测一下自己，是否对理财还有一些认识上的误区。 最容易闯入的理财误区——为了

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• 15

  第二章 年轻人投资什么，都不如投资自己

  第一章提出的一个观点：理财是一种人生态度。通过理财，你应该达到的目的是改变自己的思维方式。在作每个决策时，能使用理财思维为自己进行分析，而不是以陈旧的思维方式确定自己的决策方向。 当你有了上面的思维方法时，再来回答下面这个问题：每个月的支出最重要的方向应该是什么？ 答案是，对于毕业不久事业还没有进入稳定轨道的年轻人来说，投资自己是最重要的理财模式。只有把钱花

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  1.什么都会贬值，能力不会

  如果你现在的月薪为3000元，有10000元的积蓄，明年想得到10500元，那我告诉你，把钱存到银行；如果你明年想得到11000元，那你就把钱投到股市；如果你想明年得到12000元，那你可以考虑期货；但是如果你想在3年后可以让自己的月薪涨到30000元，那我的建议就是：投资给自己。 小罗毕业7年，通过职场打拼，在一家跨国广告公司做创意的工作，已经是30万年薪

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• 17

  2.投资自己，也要算算投入产出比

  看来，投资自己的确是个不错的选择。拿出钱让自己更快更直接地接受更好的教育，获得更高层次的提升，自然是终身受益。这总比日复一日苦熬工作经验、苦熬升迁机会来得有效。就像是前面说到的：股票可能会让你赔钱，基金会让你套牢，但是获得的知识却是自己的，永远不会贬值。 可能有人会反对这个观念：如果按这个逻辑的话，那所有的人都别去上班，都去上学好了。 世界上没有一件事情是绝

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• 18

  3.把工资条变成你的理财小帮手

  美国有一句著名的谚语：“无论你的收入是多少，记得要将其分成5份。”这句话的内涵值得回味。 那么，收入分成5份，怎么分？ 第一份增加对身体的投资，让身体始终健康；第二份增加对社交的投资，扩大人脉；第三份用来投资学习，增强你的自信心；第四份用来旅游，扩大你的见闻；第五份用来投资未来，增加你的收益。 可能你会借口说自己赚的钱太少，不值得费尽心力将其分成5份再逐个为

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• 19

  4.想要一本万利，那就投资人脉吧

  既然分成5份的工资里有1份是用于维持人脉的，那我们就说说人脉的投入。 有人说，理财不就是想办法省钱吗？于是，很多人便认准一个原则：钱是省出来的。于是，便变得吝啬起来，一块钱恨不得能攥出水来，哪还顾及维护朋友这方面的花销呢？ 事实上，吝啬绝对不是我们的理财目的，更不是我们的理财方法。我们可以对自己吝啬，但是在外面与朋友交往时绝对不能吝啬，因为从朋友身上省下来的

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• 20

  5.子女教育，能省钱就是赚钱了

  中国有句话：儿女好，穷家变富家；儿女不好，富家倾家荡产。 这句话告诉我们一个经典的道理：子女的教育问题，也是我们理财工作中的一个重要项目。 理财既不是“葛朗台”式的守财奴省钱法，也不是一夜暴富式的短期疯狂赚钱法。理财，应该是与我们一生为伍的计划。试想，如果你在二三十岁时拼命赚钱，却全然不顾子女的教育问题，等到自己四五十岁，子女成天地赌博、吸毒，即使你创造了金

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• 21

  第三章 事业是理财的基础

  我们整本书都在谈“理财”，但大家心里肯定清楚，只有具备一定的收入，谈理财才有意义。我们前面举的所有例子，也都是在有经济收入基础上的情况。试问，一个流浪汉，自己都吃不饱、穿不暖，又怎么能讲究理财方式呢？因此，理财第一步，必须是先让自己有财可理。 也许这时有人会说：原来说来说去，这理财方法还是为那些有钱人制订的，对于我们这些入不敷出的“月光族”，基本上没有什么身

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• 22

  1.工作，也是自我累积的过程

  俾斯麦曾经说过：“工作是生活的第一要义，不工作，生命就会变得空虚，就会变得毫无意义，也不会有乐趣。没有人游手好闲却能感受到真正的快乐，对于刚刚跨入生活门槛的年轻人来说，我的建议只是三个词：工作，工作，工作！” 工作诚然重要，但是很多人却觉得，理财与工作是风马牛不相及的事情。我不想和你争论，只是想让你看一个真实的故事： 肯罗·德恩斯曾经是一名普通的银行员工，出

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• 23

  2.跳槽跳不好，荷包缩水一大半

  如今，“跳槽”在职场中很是流行，甚至有人把“你跳槽了没？”当作一种问候语。当然，如果跳槽可以让你获得更多收入和更好的前途，那是无可厚非的，毕竟“人往高处走”。但是，很多人只是为了“跳槽”而“跳槽”，甚至有人的跳槽频率让人瞠目结舌，连面试时对方的人事经理都会害怕他还没上班就走了。 有个研究机构，就大学毕业生跳槽的原因进行了一项调查，发现很多大学生的辞职理由简直

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• 24

  3.面子是浮云，底子才是真

  既然理财的基础是干好工作，理财须从提升工资收入开始，那么，当你在选择职业或者创业的时候，最要紧考虑的是什么呢？ 兴趣？面子？ 创业时选择一个让自己感兴趣的方向是大多数人的理想，如果能选择一个别人看起来很体面的工作，更会让人羡慕不已。但是，这些真的是我们应该最先考虑的吗？ 在回答上面的问题之前，我们先来看下面这个问题：当一个爆肚店的小老板还是做一个音乐家？ 可

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• 25

  4.现在收入低不要紧，一切都有办法解决

  不管你现在是大学刚毕业，还是已经在工作岗位历练了几年，我相信这个问题始终困扰着你：“为什么我的工资这么低？”诚然，网上经常会曝光：某某快递员月薪2万元；某某在学校附近卖煎饼果子，每年至少赚10万元。是不是碰到这样的消息，你都会悲愤万分，甚至想赶紧辞职回家去干点卖炊饼、做拉面的生意？ 与此同时，随着高校前些年的扩招，每年的大学毕业生就业问题都让社会头痛不已。大

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  5.掌握了这些，高薪不是那么难

  前面提到，理财的基础是做好工作，做好工作的目标是高薪，高薪的目标是有财富积累。那么，多少薪水才算得上是高薪呢？ 这没有一个确定的答案，但是，一般来说收入能够满足支出，同时能为未来可能发生的支出存一笔钱，这样的收入应该算是不错的了，这也正好说明你的理财第一步已经成功，已经做到真正地有财可理了。 不过，问题是大部分人都会觉得自己的收入还没有达到这个水平，总在千方

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• 27

  第四章 手里越有钱，你才越有安全感

  就像本书开头讲的那个故事一样，现在很多年轻人都不懂得存钱。他们经常会遇到同样的境况：大学毕业，工作5年，突然有个同学来找，想借5000元。你会不会纳闷？ 他月薪10000元左右，区区5000元应该只是小菜一碟呀。怎么工作了这么多年没有攒下钱来呢？相比之下，你可能每个月只有4000元的工资而已。很有可能你的这位同学会这样回答你的质疑：存钱是那些弱者的行为，我们

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• 28

  1.国家都存钱，你还等什么

  管仲在治理齐国的时候，曾经说过一句著名的话：“仓廪实而知礼节，衣食足而知荣辱。”意思是，仓库里的粮食充足了，就知道礼节了，一个人吃饱穿暖了，才会去讲究荣誉和耻辱。翻译得再通俗点：“手有余粮，心中不慌。”手里没票子，心里没底就很自然了，这种情况谈什么仁义礼智信，一定是在玩虚的。 确实如此，对每个人来说，按照今天这种通胀水平，如果银行里有几十万元的存款，起码也能

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• 29

  2.学学巴菲特，滚个财富大雪球

  讲到这里，也许你就要放下刚刚燃起的“败家”念头，准备去银行存款了。不过，我要告诉你的是，存钱这事其实也很不简单，大有学问。 巴菲特曾经说过一句著名的关于投资理念的话：“人生就像滚雪球，最重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”这对于刚刚开始投资理财的人来说，既是一种激励，也是一种坚持的耐力与发现投资机会相结合的窍门。 刚出来工作的年轻人收入普遍都不高，即使是在北京

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  3.黄金是个好东西，但不懂套路会“坑爹”

  黄金投资，是一种比5年期定期存款更久的存款方式。 近20年来，中国经济高速发展，随之而来的就是较高的通货膨胀及货币贬值率。所以，很多理财师纷纷提出建议：要从25岁开始为自己存养老钱！ 问题是，从25岁到60岁退休，35年的时间，货币不知道要贬值多少。即使按现在的平均5%的五年期存款利率，现在的1万元，15年可以增加一倍，到60岁时会有大约4万元。但现在全国1

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  4.别做“淘宝控”，让网购害你存不了钱

  物价水平一天一涨，“豆你玩”、“蒜你狠”、“姜你军”、“糖高宗”、“柴油荒”……什么都在涨，老百姓的日子真是“钱到用时方恨少”。人们不得不尽量压低生活成本，以应对这种存钱速度赶不上涨价速度的现状。 然而这种物价不停上涨所带来的人们压缩消费成本的问题，却让网购这种购物模式以迅雷不及掩耳之势火了起来，网购成为很多人购物的第一选择。现实也确实如此，网购使得我们足不

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  5.团购万岁，能省一分算一分

  团购，也就是团体购物，那些认识或不认识的消费者联合起来组成团体，以增加和商家的谈判能力，而商家也根据薄利多销、量大价优的原则，可以给消费者更多的优惠，或者是消费者单独购买时无法得到的优质服务。这也是许多团购网站火爆的原因。 团购，2010年进入中国大陆，从上海、北京、广州等发达城市开始，一夜之间迅速蔓延到全国。现在，不仅一般商品能进行团购，甚至房产、汽车等大

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  6.讨价还价的乐趣，让你欲罢不能

  讨价还价还有学问吗？答案是肯定的，并且掌握良好的讨价还价技巧可以让你省下不少钱。 现在，超市、商场等很多地方的商品明码标价，根本没有还价空间，所以很多人觉得讨价还价很丢人。但是在农贸市场、批发市场、小摊位，讨价还价在省钱的同时，还能让你很有成就感。比如一件衣服，最开始卖家出价150元，如果最终以80元的价格拿下来了，是不是会很有成就感呢？ 有一个很有名的讨价

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  7.不是主妇，也得会省钱

  随着世界经济的走缓，很多国家的主妇都想出各种各样的招数来省钱。我们在生活中，也要处处留心，钱都是自己辛辛苦苦赚来的，有省钱的方法干吗不去使用呢，何苦要花冤枉钱？ 张兰是北京某大学的大三学生，每年的学费、住宿费、生活费都需要父母汇款过来。寒暑假在家时，她也会自己去银行办理。由于她现在还是学生，没有赚钱，生活费都是父母的辛苦钱，在学校期间，恨不得一分钱掰成两半花

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  第五章 房子的“钱世”与“金生”

  房子对中国人来说，绝对有着重要的意义。改革开放之前，我们实行的是“国家分配制”，那时候的房子是单位根据每个人的工龄、婚姻状况分配给个人的。从1978年改革开放开始，房子商品化，“商品房”的概念在中华大地上出现，它也开始成为牵动每个人心灵的话题。30多年的时间，伴随着经济发展、通货膨胀、人口增长等众多因素，房屋价格经过了大起大落，人们对房子的观念也有了全新的变

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  1.租房或者买房，先看看自己处于人生哪个阶段

  到底是租房合适还是买房合适？这几乎是所有住在城市里的人都会问的一个问题。 对这个问题，答案不过是买房或者租房，但一千个人会给你一千个理由。有的人会“一刀切”地告诉你，不要买房，有买房的那个钱不如去做买卖，几年后就能赚大钱。可是他没有告诉你的是，也可能不到半年你连买房的钱都赔光了。有人会告诉你，现在房价正高等降下来再买，结果是把自己等到了不惑之年，还是住不上自

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  2.买房、租房，都是技术活儿

  无论买房还是租房，都是很讲究技巧的，一次购房要缴纳几十万甚至上百万元，而租房也起码涉及几千元的支出。不管是买房还是租房，都是生活中的大支出，要慎重考虑，不能随意作出决定。 对于买房来说，第一个就是要讲究“拣”房的技巧，也就是说，要尽量选择性价比比较高的房产，这样才能避免房子贬值带来的后续损失。 所有人都想在房屋市场价格最低的时候购入自己的房子，但是即使是专门

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  3.你是买婚房，不是买“昏房”

  很多人都认为结婚就要有一套属于自己的房子，婚房依然是房地产市场消费的主力。安家就要有房子，而租房也需要花钱，不如尽自己的能力买一套“小二居”，以后有了条件再换大的。有人认为，结婚买房不合理，不应该这么早买房，因为中国大部分结婚的人都只有二十六七岁，买了房子之后就固定下来了，不能全心全力去打拼。但是，试想，如果没有一个安稳的家，没有一个稳定的住所，打拼的动力也

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  4.不随便“啃老”，但要考虑实际情况

  “啃老族”一直是让大家唾弃的人，他们并非找不到工作，而是自己不愿意工作，整天无所事事，不仅衣食住行全部要靠父母供养，而且花销还往往不小。“啃老族”最先出现在英国，后来逐渐蔓延到其他国家。 对于那些完全靠父母，自己根本没有工作也不愿意找工作、不想进修、不想升学也不去参加职业培训的“啃老族”，我们应该秉承唾弃的态度。 但是，这个词来到中国以后发生了一些变化，社会

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  5.别让你的公积金躺在银行睡大觉

  住房公积金，相信每个正规企业的员工都有。这笔钱是职工的长期住房储蓄金，也是职工的一项福利。有些单位为了降低员工的流转率、留住员工，会给员工缴纳比例较高的公积金。但是我们很多人，往往让自己的公积金“躺在银行睡大觉”，自己根本不知道怎么使用，这无形中大大降低了公积金的收益率。 众所周知，购房时是可以使用公积金的。以2012年的数据为例，五年（含五年）以下的公积金

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  第六章 做个计划“生余族”

  有人说，与其千方百计地去学理财知识、削尖脑袋想着如何从理财上得到一点小利，不如去努力工作，争取升职加薪。何况，把钱放在银行，把卡放在身上，甚至把现金放在家里，想花马上就能花，这多简单。 那我要说的是，为什么非要让自己这么忙碌，不肯花一点心思让钱去忙碌呢？“不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海”，如果你将理财变成习惯，那么在面对任何金钱时，都会动用理财的

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  1.投资的几大靠谱理念

  投资这事儿，有点像打仗。虽说“胜败乃兵家常事”，但没有计谋，不会用策略，必然负多胜少。其实，投资时你可以把自己想象成一个稳坐中军的大元帅，“运筹于帷幄之中，决胜于千里之外”。此时，你的钱就是那千军万马，排兵布阵，深谋远虑地让钱动起来，是你必须要做的。因此，一旦你决定开始投资式的理财，就必须掌握一些阵仗要领，牢记几条投资理念，这是关系到你的理财谋略能否取得大胜

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  2.别拿误区当知识

  在说了投资的几项基本原则之后，还有必要向大家再说说容易闯入的几个误区。 价格越低就会觉得越好，这是一个最大的投资理财误区。 例如，某些商场经常进行的商品大促销。 举个例子，大葱，农贸市场2元1斤，超市卖10元10斤，你会觉得买得越多占得便宜越大，可是真的买了10斤大葱，回家后由于吃不了，8斤都扔掉了，你的价格变成了5元1斤。 这就是中国那句老话：占小便宜吃大

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  3.鸡蛋放在不同的篮子里

  前面提到过这项投资理念，但它如此重要，以至于我们必须专门对其进行论述。 适度分散投资是对投资者最好的保护，可以有效降低投资的风险。 最早说出“把鸡蛋放在不同的篮子里”这句话的是堂吉诃德，现在来看这句话，虽然是老生常谈，但是对投资来说是一条黄金法则。比如你只买了一只股票，一旦出现了选错的状况，就会赔个精光；但是如果你选择的是20只股票，那么肯定不会出现20只股

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  4.“投机”和“偷鸡”差不多

  财经节目中的专家经常会提到一个词：投机。 那么，投机和投资有何区别呢？ 在《现代汉语词典》中，关于投资和投机的解释分别如下：投资，为达到一定目的而投入资金；投机，利用时机谋取私利。仅从字面上，我们就可以看出投机的缺陷和危险。 说到“投机”，大多数人都会嗤之以鼻，但是在实际操作中又很难做到从“投机者”向“投资者”的转变。比如，在股票市场中，作为一个股民把钱投入

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  5.国债，不可忽视的一个渠道

  在投资市场，还有一种比较受大家欢迎的渠道就是国债。 国债由中央政府发行的，目的是为了弥补国家财政赤字，或者是为一些耗资巨大的建设项目、某些经济政策甚至是战争而进行的资金筹措。国债以中央政府的税收作为还本付息的担保，所以，国债的风险极小，流动性也较强，相比之下利率较其他投资形式也要低。 国债的种类很多，按照券面形式可以分为三大类：无记名式债券（实物）、凭证式债

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  6.股票，别上瘾就好

  股票是一种风险投资。 如果你选择的股票，因为公司的业绩比较好，受到大多数投资者的追捧，价格就会上升，你就会得到收益；相反，如果选择的股票因为公司业绩差，不被投资者看好，没有人愿意买这只股票，就会产生亏损。 从这个原理上我们可以看出，股票价格的涨跌，长期来说是受公司业绩影响的，但短期来说确实由供求关系来决定。所以有经济学家就说：“对明天股票价格涨跌的预测，还不

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  7.基金，温和派立场

  “基金”这个词，我们在生活中经常会听到，像保险基金、退休基金、信托基金等，这些都是广义上的基金，我们可以把它们理解成为了某种目的而设立的一定数量的资金。狭义上，基金就是在交易所上市交易的基金，包括开放式基金和封闭式基金。 说个通俗的案例，你就可以完全理解基金了。 现在你有一笔钱，知道股票、债券、外汇等各种投资方式，你便想把这笔钱用这些方式进行增值。但是，由于

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  8.买卖外汇，其实没有那么难

  外汇，其经济学定义是，一个国家的货币兑换成另一个国家的货币，也可以称之为货币兑换率。 通俗解释就是：由于每个国家使用的货币不同，所以当一国与其他国家有贸易、投资、旅游及其他形式的经济往来时，就需要使用不同的货币进行支付。在国外进行支付时，就需要将本国货币兑换成外国货币，在收到对方支付的外国货币时，就需要把它兑换成本国货币，才能在国内进行流通。正是由于这样的对

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  9.期货期权，赌徒的信条

  如果你的资金实力并不是那么强大，那么理财师给你的一个建议就是：千万不要进入期货市场。 期货市场由于其专业性强、风险大的特点，对于普通理财者来说，并不是个投资理财的理想场所。 那么，期货市场到底是怎样运行的呢？ 期权，相对来说，我们比较熟悉，日常生活中，经常会听到某个公司为了留住精英人才，同意给他们一部分的“股票期权”。说白了，期权就是一种选择权。在任何一场交

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  10.典当行是个淘货的好去处

  提起典当行，很多人会想起电视里、文学作品里那种高柜台、冷面孔，通过收当、压低价格来盘剥穷人的形象。比如电视剧《大宅门》里白景琦喊的：“光膀无毛，虫吃鼠咬，破皮袄一件。”即使是一件新袄也要这样喊的主要原因就是，典当行用比较低的价格让你当了这个商品，等你没有钱赎回的时候，它就以更高的价格卖出，从而获得比较大的利润。 我相信现在很多人走进典当行还是有比较大的心理压

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  11.艺术品，华美而易碎的梦

  如果问你：“当下，哪种投资的收益最高？”你可能会想到房产、股市。 不过，告诉你，真正投资回报率最高的当属艺术品。不管是绘画、古董、雕刻、紫砂、红木，只要买对了，一转手可能就是几倍甚至是几十倍收益。不过，还是那句话，高回报必然伴随着高风险。几十倍收益的前提是——买对了！ 艺术品投资这几年在中国如雨后春笋般滋生起来，但与此同时，也伴随着大量投资者的亏损。 于女士

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  12.银行理财品，求一个心安理得

  银行在很多人眼里可能只是个存钱或者贷款的地方，而实际上，银行还有帮助客户进行理财的服务性质的业务。比如理财产品，就是最为常见的老百姓能够接受的业务。 通常，商业银行自行设计并发行理财产品，就是将募集到的资金根据产品合同约定投入到相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定的方式分配给投资人。这种理财方式门槛比较低，虽然回报比不上那些高风险的理

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  13.保险，投资的是未来的“万一”

  很多人对保险业有这样的认识：买保险是为了应对未来的未知风险。不过，由于风险发生的概率往往很小，所以买了保险几乎可以说是用不着，即使用得着了，保险公司也会明确地告诉你“某某方面不属于赔偿范围，某某方面属于赔偿范围，但不能全部赔偿……”所以大多数人对于保险有一种厌恶情绪。现在，随着突发事件的增加、意外的不断发生，人们也越来越希望从保险中得到一份保障，那么到底应该

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  14.时尚新趋势，第三方理财

  近年来，除了以上一些个人自我理财模式之外，借助第三方的理财顾问公司进行理财逐渐发展成为一种趋势。尤其在海外，大部分的中、高层人士，包括被认为聪明绝顶的大企业领导人，都会选择一两家理财顾问公司帮他们做投资和理财。 实际上，以他们的智商、财商和“各种商”，并不是没有管理财富的能力，但相比之下，他们更愿意享受这种“把事情交给更擅长的人做”的专业分工的好处。虽然委托

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  第七章 处理好生活就是一种理财

  理财到底是什么？这些年人们在审视自身理财理念时，提出了很多新的观念：身体健康就是理财，平安就是理财，幸福生活就是理财，不折腾就是理财…… 是的！理财就是让财富最大化，我们拥有的财富用一个简单的公式表达就是：收入-支出。一份优异的事业可以带来高额的收入；优秀的投资技巧能让钱带来更多的利润，这也是收入的重要组成部分。一分钱掰成两半花，可以节省支出，增加我们的财富

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  1.健康，少花就是赚

  “身体是革命的本钱”，有一个好的身体，工作起来能事半功倍。 有一个著名的“0、1理论”：有些人不眠不休地急于创造财富，创造存折上更多的“0”，殊不知，健康是这些“0”前面的那个“1”，如果没有了健康，就像存折上有好多“0”，但是前面没有“1”，终究还是一个“0”。人的健康就是青山，“留得青山在，不愁没柴烧”，有青山，才有柴。健康的身体是创造财富和享受财富的必

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  2.注意财产健康度

  以前，大家都不愿意接受理财产品，基本的理财方案就是存定期存款，买国库券。2007年，股市火爆了一把，基金也被炒作起来，大量的资金涌入证券市场。但是，事实证明，过度炒作带来的一定是急速下跌。当时很多人将全部资金都投入到股市上，大起大落的惨痛教训让投资者意识到：财产必须合理地分布，理财方式必须多元化。正因如此，理财的“体检”悄然兴起，随着理财配置的日趋多元化，理

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  3.别拿平安省钱

  现在，有一种新型的理财理念：平安就是赚钱。 人生一世，难免会遇到各种灾难，平安，不仅仅是一种福气，对于理财来说，一个平安的人生实际上就相当于赚钱。因此，想要理财，一定要把平安放在首位。自行车、热水器、高压锅、灯泡、汽车、电冰箱等，如果发现了破损、陈旧、过期等安全隐患，一定要及时更换、及时维护，千万不可以为了省钱就放之任之。 福建省某市，一辆小汽车突然发生了“

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  4.离婚的恐怖成本

  离婚到底需要付出多大的成本呢？我们来看看近些年来那些被炒得沸沸扬扬的名人分手费吧。 1982年，阿拉伯军火巨商阿德南为分手付出8.74亿美元的巨资；1995年，移动通讯大亨克雷格为了离婚，掏了4.6亿美元；1999年，新闻大亨默多克在分手时给了前妻17亿美元；2007年，俄罗斯首富、英超切尔西足球队老板阿布拉莫维奇花了3亿美元为离婚埋单。除了这些商业大亨外，

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  5.彩票，只是梦想基金

  彩票到底能不能算作一种投资呢？有些人说能，有些人说不能。而我要说的是，彩票算不算投资并不重要，重要的是我们对彩票本身的态度。 河北省邯郸市曾经发生过一起金库盗窃案件。2007年4月14日下午，邯郸市农行发现银行金库被盗窃，涉案金额高达5100万元。经调查，金库保管员任某某和马某某有重大嫌疑，经过55个小时的侦查，两名嫌疑人落网，但是当警方对其盗窃的现金进行追

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  6.“二手”的剩余价值

  “海龟”、“白骨精”，这些名词大家都已经耳熟能详了，但是有一个词语大家可能还比较陌生——“虾米族”。“虾米族”指的是那些在金融危机、房价高企、CPI飞涨的背景下诞生的全新时尚族群，这些人刚迈入社会、收入不高、积蓄不多，但是肯动脑、拼创意，希望用有限的资源，在小的空间里玩出大花样。现在很多“80后”就自称“虾米族”，他们的理财真谛就是一句话：“花最少的钱，办最

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  后记 财富眷顾有行动的人

  有句广告词可能大家都记得：千言万语，心动不如行动。 前面讲了那么多理财的理念和方法，说到底，即使我讲到天河逆流，如果你仍旧是看看了事，把书一扔依然我行我素，原来该怎么办还是怎么办，不付之于理财行动，最终也是枉然。甚至我帮你算一笔小账：花钱买了这本书，再花时间成本看完，如果你不行动，付出的这些成本也马上“沉没”了。 当你不迈步的时候你永远在起点，看着身边的人纷

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