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如何确定适合自己的投资比例
安全性、流动性、收益性是理财的三要素
根据海外人士的归纳，一般随着年龄增长，人们的风险承受能力逐步降低，需调整激进型理财工具（股票型基金）和稳健型理财工具（债券型基金、超短债基金、货币市场基金）的投资比例。
理财的三要素是指安全性、流动性和收益性。这是现代商业银行对其自身资产进行管理的要求。为了保证资产的安全性，银行必须保证资本充足率，并严格遵守存款保险制度；为了保证资产的流动性，银行又必须及时控制信贷比例、存款准备金比例等；为了确保资产的收益性，银行一边致力于利存贷差获得利息收入，一边致力于开展各种中间业务获取非利息收入。但对投资而言，大到一家银行，小到一个家庭，都必须做到三性合一，有两个法则可以参考。
法则一：“伯顿·马尔基尔”法则
对于60岁以内的工薪族来说，100减自己的年龄，是投资股票型基金的参考比例，其余资金可投资货币型基金、债券型基金及混合型基金；
对于60岁以上、接近或已经退休的年长人士，不妨以货币型基金、债券型基金为主进行投资，投资股票型基金的比例最好不要长期超过20%。
以上是一种速算方法。美国经济学家伯顿·马尔基尔考察了20世纪80年代末的美国股票和债券市场后，向不同年龄的人提出了除不动产之外的财产投资建议：
20～30岁，生活节奏快，富进取心，有稳定的收入，风险承受力相当高。投资比例：现金5%、债券或储蓄25%、股票（主要指股票型基金）70%。
30～40岁面临中年危机，对无孩子的双职工而言，风险承受能力仍很高。投资比例：现金5%、债券40%、股票型基金55%。
40～60岁，该年龄组的人开始考虑退休计划及收入保护。投资比例：现金5%、债券或储蓄45%、股票（选择风险较小的股票型基金）50%。
60岁以上，享受闲暇活动，同时积极积攒大笔健康保护成本。无风险承受力或几乎没有。投资比例：现金10%、债券或储蓄60%、股票30%。
法则二：“年龄＋40”法则
另一种更简便而较为保守的理财法则是“年龄＋40”法则。把你的年龄加上40所得的和，也就是你应当用于投资的百分比，除掉这一部分后的余额才用于投机。换而言之，假设你现在32岁，你的年龄加上40后为72，那么你总资产的72%应当用于股票型基金等有固定收益的投资，而其余28%用于股票之类的投机。即使是用于投机部分的资产，也最好选择那些有过良好分红记录的绩优股。如果你现在50岁了，那么你应当把你90%的资产用来进行安全的投资，如果希望投机的话，就用余下的10%。年逾60之后，就不要去投机了。
投资者不妨根据各自情况，把权益类资产和债券类资产根据上述比例进行投放，在权益类资产方面，“战上海”个股是不错的选择。