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如何给子女准备教育金
未知
如何给子女准备教育金
宝宝两岁半，我想给宝宝储备一笔教育基金，该怎么做？一直想定投基金，但是该如何准备呢？
教育定投的特点
教育定投有如下几个特点。
（1）需要用钱的时间点非常明确。毕竟子女什么年纪上小学、上大学都能预测到。
（2）从开支的角度，大学开支和留学开支是最大的，所以教育定投主要是为这两项开支做准备。
我们以储备大学教育基金为例，通常子女是18岁上大学，在上述案例中，也就是离用钱还有16年左右。
一轮牛熊市通常是7~10年，如果是离用钱还有16年，那大概率至少会遇到一次牛市。那可以通过定投低估指数基金来积累大学教育基金。下一轮牛市的时候高估卖出，收益会不错的。这段时间内的定投跟普通定投差不多，也可以直接按比例跟投螺丝钉指数基金组合，比较省心。
不过，卖出后再投入的时候，距离用钱可能不到一轮牛熊市了。那就需要放宽卖出的阈值。
比如说之前到高估卖出，现在可能到正常估值就卖出，这样可以两三年就等到投资机会。或者干脆用按收益率止盈的方式，收益率满30%就卖出。这都是增加卖出的机会，不需要等太长时间，保证资金到用的时候能拿出来。
如果距离使用资金还有2~3年，那就不适合投资低估指数基金了，用银行理财产品等稳妥工具打理就好。
距离用钱的时间越远，低估指数基金越值得考虑；距离用钱的时间越近，那就要考虑稳妥的工具了。
准备教育金的要点
如何为子女构建教育定投计划，是当前许多年轻父母非常关注的事情。如今养育孩子的成本越来越高，各地尤其是竞争激烈的北上广等大城市，“拼娃”的现象越来越严重。目前送一个孩子去英国读书，平均每年要准备15万~30万元人民币。在北京，一个普通的小学生一年至少也要花费几万元用于报培训班、辅导班等。对现代人来说，子女教育在家庭开销中所占的比重越来越大。
十几年前，银行就开始宣传“教育储蓄”，意图让家长存银行定期，为自己的孩子积累将来教育所需的开支。很明显，定期储蓄的利率一年只有几个点，2015年降息之后，一年期定期储蓄的利率不到2%（截至2017年6月30日）。靠银行的定期储蓄为子女教育储备资金，实在不是一个好的选择。
教育金有一个很明显区别于其他计划的特点，那就是需要用钱的时间点具有很强的可预见性，且往往在这个可预见的时间点是一次性支出的。所以，准备教育金定投计划时，首先要保证资金在需要使用的时候，一定是以现金的形式存在的，是可以拿来用的，其次才是提高收益。
因此，子女教育金定投计划在卖出条件的设置上要放宽，这样就能等到更多的卖出机会。卖出之后，可以将之转为保本理财产品来打理。虽然收益会低一些，但卖出机会往往在更短的时间里就能等到一次，不会影响资金的提取。
所以，我们可以以此构建如下子女教育金定投计划。
（1）确定教育金定投计划的每月定投金额。
（2）投资低估指数基金或者螺丝钉指数基金组合。
（3）确定定投日、定投渠道等，再根据孩子上学需要用钱的时间，确定定投的年限。
（4）遵循低估买入的策略来定投。如果短期要用钱，可以根据“30%收益率止盈”，或者进入正常估值后止盈。
如何培养孩子的财商
对孩子进行财商教育，是现代教育非常缺少的一部分，但实际上这对家庭财富的影响是最大的。有些孩子甚至到了大学毕业，才开始有理财的意识。螺丝钉就是如此，上班之后才开始重视投资理财，但起步还是晚了一些。
小孩子没有收入，也没有生活的压力，暂时不太需要了解具体的投资理财技巧，更重要的拥有正确的理念。
第一个理念，是有正确的消费观，能存下钱。
投资的第一步是存钱。但其实这一步很多人做不到。现在消费信贷产品层出不穷，很多年轻人都是借钱消费。
消费是拿当前的资金，获得即时的满足感。投资是把当前的钱先投到资产上，期望以后增值了再消费获得满足感。任何情况下，消费都比投资更容易。因为消费不需要等待，是一种及时享受。但是同样的钱，去做任何一种投资，都需要时间的沉淀，这就需要我们有足够的耐心。
有些人没有耐心，无法等待长期投资，他们会把钱拿去消费，甚至借钱消费。
所以首先要帮助孩子建立正确的消费观，让他们知道父母赚钱不容易，不能轻易挥霍，自己想要得到什么东西，就得先付出。而且有多少钱，花多少钱，“把钱花在刀刃上”。这样孩子将来至少不会变成月光族或者败家子。
第二个理念，是有攒资产的意识。
可以先从货币基金开始。因为货币基金比较直观，每天都有收益，父母可以买入1000元的货币基金，每周给孩子展示一下账户资产量是在不断增加的。
父母也可以把钱兑换成孩子能直观认知的东西，如玩具等。例如1000元现在可以买100个孩子喜欢的玩具，但如果把1000元买成货币基金，过段时间，就可以买103个孩子喜欢的玩具。
不同类型的资产的差别，其实主要是收益和波动风险，但本质上都是产生现金流、不断增值。让孩子从货币基金开始认识到要攒资产。之后可以再逐渐介绍各种不同资产，收益高的资产有哪些。
上面两个理念，孩子在小学阶段都可以掌握。
第三个理念，是把投资理财的技能，跟自己的人生规划结合起来。
社会财富是逐渐增多的，所以手里的现金会贬值，越来越不值钱。
有些资产可以跑赢通货膨胀，但有些资产是跑不赢通货膨胀的。像货币基金等，虽然很稳健，每天都有收益，但是长期来看是跑不赢通货膨胀的。能跑赢通货膨胀的资产，主要是优质的股票资产、房地产资产、人力资产。
优秀的股票资产，可以从低估指数基金中选择。可以指导孩子用压岁钱做一个按年的定投计划，10年下来，这个计划的收益是很可观的。
优质的房地产。孩子大学毕业之后在哪个城市工作定居，就在哪里买房。年轻人购买首套房产，可以享受很多福利，比如首付比例比较低，还可以用公积金贷款等。很多地方的公积金贷款利率只有3.25%，这是国家给的一个福利，可以帮家庭减少很多负担。
优秀的人力资产。国内本科学历学生的平均月工资比大专学历学生高，研究生比本科生高。这也是我们要认真学习、考好学校的原因。
要么持有优秀的资产，要么把自己变成优秀的资产，才能跑赢通货膨胀。
这更多是高中阶段和大学阶段的孩子需要拥有的理念，把投资理财的技能跟自己的人生规划结合起来。