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传说1：你自己就是你所属群体的代表
第二章 收入越高，财富就越多？
传说1：你自己就是你所属群体的代表
仅看到你身边那些与你具有相似人口学特征的成功人士，你就相信自己拥有同样创造成功的可能性，这会让你忽略那些能让你真正成功的特质以及动力。回首过去，一些法律限制特殊人种肤色或性别群体的发展，不考虑他们的能力、知识或技能。这并不是500年前的事，它距离现在也就是几十年的时间。
即使在今天，身处不同时代的人们（按出生年份划分的群体）仍会嘲笑手持拿铁和牛油果吐司的“千禧一代”，或是妄言“婴儿潮一代”的人将不复存在。这些关于人群的一般性结论在很多方面（诸如市场营销和政策层面）给我们提供了便利和帮助。当我们想要发现创造财富所需要的资源时，这些一般性结论失去了意义。
这种想法带来的结果一目了然。它给了我们每个人一个借口。因为我属于这个或那个团体，所以我无法前进，并导致了我现在的处事方式。“你一看就是白人，已婚，带着三个孩子。你属于这个邮政编号。所以我把你归在这类团体中。”
一位睿智的教授曾提醒她的心理学研究生们：“群体内部的差异大于群体之间的差异。”换句话说，在一个群体中，我们的心理和行为的变化（如我们的兴趣、个性和能力的变化）远多于两个人口类别。此外，正如我们将在第五章中谈论的那样，我们的行为，而不是我们出生时的肤色，极大地影响了我们积累和维持财富的能力。
种族和动力
《邻家的百万富翁》关注的焦点是祖先、父母，甚至祖父母的源头。几年前，当我和我父亲共同从事研究工作时，我开始把更多的注意力转向了随着时间的推移而改变的特征和行为。
团体关系有时候很有趣，并且也容易在文章和调查结果中呈现出来。但它无益于我们的改变、成长和成功。
同理，移民们带着改善家庭生活的希望，移居到美国。我们很难想象这种经历对第一代美国人白手起家、创造财富的能力没有丝毫影响。那种想要到达我们的海岸或边界的愿望和冲劲比他们的种族能更好地解释移民人口取得成功的原因。
让我们回忆一下《邻家的百万富翁》提到的某个移居美国的富翁。尽管他需要在一个陌生的国度白手起家，但究竟是怎样的行为和选择让他克服重重挑战，获得经济上的成功：
我是第一代移民。我7岁的时候就搬到了美国。在很长一段时间里，我们家不富裕，但又不算穷困潦倒。我上的高中没有高级班，大约有一半的学生没能毕业。幸运的是，我认识到了教育的价值，成功考上了加州大学。
考虑到我的职业前景，我选择学习计算机科学。1996年我开始了第一份工作，年收入为38000美元。经济回暖让我的工资也急速上升。住房相对便宜。在旧金山，我以首付10%的形式买下了一套价值19.2万美元的公寓。2000年，我在纽约市的一家大型投资银行得到了一个很好的工作机会。我在纽约工作了12年。我的工资还不错，但也并不是特别高（平均年薪大概是20万美元）。
我明智地进行投资。去年我决定“退休”，并搬到了俄勒冈州。我每月的租金收入约为3000美元，而每月的股息则为3000～4000美元。我有个个人退休账户，每月还能再生成1500美元的股息。因为这些投资，我可以在41岁就不用工作了。
其他注意事项：我现在是无车族。我买过的最贵的车是2200美元。我没买过手表。我从没有在一双鞋上花费超过200美元。
很难想象一个人的过去不会对他的职业道德和消费行为产生显著影响。并且这可能最终影响他是否能取得经济上的成功。
移民到美国，只是第一步
到美国只是第一步。并不是所有移民都能像我们本地人那样能够充分意识到，是美国可拥有的自由给了我们努力工作、创业和随心所欲的生活的机会。另外，我们的街道也不是由黄金铺成的，正如我父亲在几年前的这篇文章中提醒我们的那样：
对于“你喜欢住在美国吗”这个问题，娜塔莎不间断地谈了半个小时。娜塔莎，又名娜塔莎·科普斯基，在美国生活得并不是很愉快。他和她的丈夫在2004年从俄罗斯搬到了美国。她是一名理发师和独资经营者，经营的主要业务是出租椅子。她丈夫的工作是安装和修理硬木地板。他们都以为他们算得上富有阶层，但其实他们离富裕相差甚远。这对夫妇显然只读了一些关于美国个人财富总量约65万亿美元的头条新闻。别忘了“福布斯400富豪榜”中的那些亿万富翁，甚至连俄罗斯媒体都强调职业运动员、高级企业高管以及大学校长拥有超过数百万美元的收入。
美联储预估美国家庭平均净资产约57.5万美元。娜塔莎对这个数据印象很深，在他们到达美国之前，这个数值就已达40万美元。她和丈夫坚信，一旦他们在这里定居，不久就可以证明他们在创造财富方面出色的能力。科普斯基夫人请你注意：隐藏的事实是，美国家庭的净资产中值不足8.5万美元，约占平均值57.5万美元的15%。收入中位数远远小于100万美元，约为5.2万美元，略高于科普斯基家的年收入。想要靠每年5万美元的收入成为百万富翁着实不易。
娜塔莎对她房子的市场价值同样感到沮丧。在房地产泡沫破灭前，他们以小额首付的方式买下了房子，并认为市场价值会迅速升值。但直到今天，它的实际价值只有购买价格的70%。实际上，即使在经济好的时候，房屋真实净升值也比大多数人的估计小得多。
科普斯基一家错误地认为：在美国，即使没有努力、纪律和牺牲做保障，财富也会降临在他们身上。除了少数极其幸运的移民，这些都是天方夜谭。