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尊重金钱，财富才会向你靠近
第三章 要想积累财富，首先要学会尊重金钱
尊重金钱，财富才会向你靠近
财务知识对于创造财富至关重要，但自制力在储蓄和支出中往往起着更大的作用。
一定的金融知识加上对于花销的自我控制力，二者的结合可以成为推动未来财务成功的有力武器。金融素养和个人责任感与持有的资产（非流动性和流动性）呈正相关。基于一项研究，研究人员得出了以下结论：金融素养、自制力以及经济成功之间的关系为“对旨在提升童年、青少年及成人时期自制力的干预手段提供了支持。”
财富会主动靠向那些尊重钱的人，而对钱的尊重包括有效管理金钱所需的自制力。那些不按年度消费类别编制预算或记账的人是对金钱的不尊重。这样家庭中成长的孩子往往会像他们父母一样，属于收入富裕阶层。在我们的最新研究中，大约70%的百万富翁表示他们的父母非常节俭。
我父亲跟我说过，他采访过很多邻家百万富翁，他们的实际家庭收入从未超过10万美元，但是他们却可以清晰地说出他们在预算中分配给每个消费类别的金额。他们还根据自己的预期收入、消费类别、投资、退休、大学资金等，编制了年度预算。试想一下，这种尊重金钱的环境将对孩子们产生怎样的影响。光是每天看着父母为财务忙碌，孩子们就可以学习到一些技巧。这些技巧将帮助他们在成年后积累财富。
想一想你成长过程中是否有过一些与财务管理相关的经历。如果金钱成了一个禁忌的话题，或者你从未从你父母或家人口中听到这样的话“我们这个月的预算中没有考虑这个”，那么你财务行为模式的基础可能与克丽丝蒂天差地别。还记得克丽丝蒂吗？我父亲在第一版《邻家的百万富翁》中提起过她。在她心里，她受到的培养方式极大程度地推动了她的成功。她特别提到，父母的勤奋和开明在培养她对金钱尊重的道路上格外重要。她父亲是一名军士，母亲则是全职家庭主妇。在其早期社会化过程中，家庭预算和节俭的家庭生活方式承担起它们的角色。她解释说：“每月的第一个星期天下午，我们都坐在一起。我们其实没有多少钱……我们只是会看看爸爸的工资单，然后各自开始做作业。”
克丽丝蒂的父母总是首先考虑慈善认捐，然后是未付账单。之后他们会预估这个月可能产生的开支。当回忆起她的父母把大部分家庭收入用于子女的大学基金时，克丽丝蒂面带微笑地说道：“我深知他们存钱让我们上大学是多么困难。但是每次爸爸为大学基金写下一张新的支票时，他都会微笑着说：‘我喜欢写支付学费的支票账单，总有一天你也会为你的孩子这么做。’”
克丽丝蒂成功的原因之一是她父母提供的优质教育环境。作为计划生育委员会的成员，克丽丝蒂和她的兄弟姐妹受到了极大的尊重。他们很早就学会了预算和计划。他们需要为购买笔记本或鞋子提出适当的理由。这些经历都为克里丽丝成为商业领袖做了铺垫。
当然，过度节俭会产生负面影响，特别是当节俭导致一种被剥夺的感受时。在某些情况下，孩提时代经历过这种情况的个人最终可能会做这样的决定：在自己的家庭中，对储蓄或支出方面的谨慎都不该出现。以后的日子里，我们会继续探索成长在过度节俭家庭里的孩子是否会积极看待父母节俭的教育方式。现实是，一些拥有这样背景的美国人取得了经济上的成功。他们能够充分看到过度节俭的最佳教育意义，并且能够将它们蕴藏的经济优势发挥到极致。
表3-1 百万富翁的早期经历
遵循邻家百万富翁生活原则的年轻注册会计师
财务导师的早期经验和源源不断的支持可以对财务成功产生重大影响，并且它们也能使那些接受非常可观的经济馈赠的群体做好准备，避免落入因意外之财而增加消费的陷阱。就拿《邻家的百万富翁》中的一个案例研究来说，这位主人公拥有父母给予她的可观馈赠，但她仍然保持着极其合理的经济行为。我父亲在2014年写了以下这篇文章。
邻家百万富翁们以及那些即将成为他们中的一员的人基本上都成长在充满和谐、相互尊重、以自制力和节俭为特色的家庭环境中。下面的例子将围绕我的一个读者展开：
“当我还在读高中的时候，我父母就将《邻家的百万富翁》列为我和我弟弟的必读书目。我们对这本书都很感兴趣。透过这本书，我们可以看到父母是如何管理家庭的。我父亲一直都是工薪阶层。他每周工作37.5小时，并且一直陪伴在我们身边。我母亲是家庭主妇。她的身影总是活跃在车库贱卖现场。一年到头，我们家只会外出用餐四次……因为我们喜欢工作的感觉，所以我弟弟和我很小就开始工作！我父母定期会给我们一人一笔钱，这样我们就不需要张口跟他们要钱，而且我们还可以学习理财。现在我和弟弟都已经快30岁了。年轻时学到的经验也开始有了回报……我母亲在三年前离我们而去。作为对她去世的补偿，我们家得到了一大笔钱。我父亲存下了其中一大部分钱，又给我和弟弟每个人25万美元。父亲仍然住在原来的房子里，继续开着2003年的老式丰田。我弟弟在同一个社区买了一套房子，继续开着2005年的丰田凯美瑞去上班。我也继续上班（从事注册会计师这份要求很高的工作），选择和其他四个女孩共享一套房子。原因很简单，因为这样做，我的租金远远低于华盛顿特区周边的平均水平……我所得到的遗产都存在了投资账户里。另外我又将收入的20%存下，为退休做准备。我们并不是守财奴。我们也会去享受生活。我喜欢旅行；我弟弟喜欢美食。但这些花销都是我们力所能及的……为什么我要说这些事呢？因为我觉得我和弟弟在当代美国人里显得有些格格不入。大多数孩子在23岁或26岁（我们得到遗产时的年龄）一下子得到这么多钱时（或者还没有这么多），他们会选择辞职，去买品牌车，把所有的钱用来疯狂购物或者旅游。但是我弟弟和我都没有这么做，我们仍然开着原来的车去上班，保留了我们原来的生活方式。因为我们知道真正的满足感源归何处。”
因此，如果父母们早早向孩子灌输健康的金钱观，并为他们提供管理金钱的有效工具，那么父母和孩子在未来都会收到无价的礼物。他们不需要“经济门诊”护理，便可以在通往经济独立的路上快人一步。