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传说6：我无法通过自己的努力进入上层社会
第二章 收入越高，财富就越多？
传说6：我无法通过自己的努力进入上层社会
在大多数情况下，美国仍然算得上是一个你可以通过创业取得成功的国家。你的成功与否同你的宗教信仰、肤色或者你移居美国时间的长短无关。只要你能在就业环境或自营职业中，创造出有价值的东西或服务，你就有机会成为美国富有阶层的一员。这种自由不断吸引着其他国家的人民来到我们身边：在3.11亿美国公民中，只有约13%的人属于第一代美国人。
无论你的家人在美国待了多长时间，或者你来自哪个国家，你必须回答以下与财富有关的关键问题：
●你能通过创造一些有价值的东西（如产品或服务）来获得收入吗？并且你能继续持有并靠继续投资，使得这些收入不断增值吗？
●你能运用你的技能和经验来创造一个为他人服务的职业吗？并且这份职业能使你始终如一地进行储蓄并从中获得满足感吗？
●你是否具备足够的自制力节省你的花销？是否能充分意识到市场（就业、金融）变化的规律？以及你的技能需要如何改变才能顺应时间的变迁？
●你能排除消费主义和媒体的干扰吗？
无论种族、宗教或性别，任何人都可以利用自己的知识、技能和其他特质，通过工作或创业来增加价值。但是，努力工作和自制力是必须具备的——如果你手中的牌不是很好，二者就显得尤为重要。
收入不平等是一个很受欢迎的话题。的确，在美国，收入最低的五分之一的家庭所占的比例越来越小。尽管前五分之一的人在收入蛋糕中所占的比例仍在不断上升，但真实情况是，位于收入最底层五分之一的美国家庭在总收入中所占的比例越来越小，而前五分之一的家庭所占比例则越来越大。
那么，媒体所宣称的“富人越来越富，穷人越来越穷”是真的吗？请注意，今天同1996年一样，包括新闻界的大多数人都将收入和财富混为一谈。美国仍是一个充满经济机会的国家，至少我们的数据这样表明。极富和极穷者之间的差异是真实的。但你要看到20年前处于最底层的人已经有所变化，也不是所有处于极富阶层的人仍然在那一阶层。美国有着巨大的社会经济流动性。即使在一代人的时间里，人们也会通过向上或向下移动来体现这种流动性。在几代人的背景下，这种情况更为明显。由于这个道理不为家长们所知，所以大多数白手起家的百万富翁的后代们并不会比他们父母更成功。
但是，许多人仍然坚持认为，这些财富肯定会被他们的后代所继承，所以那些越来越富有的人只不过是接受财产或转让财产的那群人。与这一说法相反，86%的百万富翁称，他们的净资产并不是通过馈赠、继承遗产或信托基金等形式获得。事实上，同1996年一样，我们的数据表明，大多数百万富翁都是靠自己积累财富的。
在美国白手起家
在美国，白手起家、创造财富并不是一种新趋势。1892年经济学家斯坦利·莱伯戈特针对百万富翁研究后发现84%的人是第一代富人。我们的研究结果也与史蒂文·霍维茨教授的研究结果一致。他站在那些不断告诉我们“美国正在面对日益扩大的贫富差距”的经济学家的对立面。除非是在不民主的国家，富人或穷人的命运才会被投进水泥中。正如霍维茨所说：“根据美国财政部的数据，我们震惊地发现，在1979年收入位居最底层五分之一的家庭中，有86%的家庭在1988年已经实现了脱贫。”他所指的最底层五分之一是“新成立的家庭”，如刚毕业的高中生、新移民，他们刚在收入阶梯上迈出第一步。
美国：白手起家的百万富翁们
《邻家的百万富翁》中最令人吃惊的一个发现是：80%的百万富翁都是白手起家的。我们今天仍然能看到这种趋势，尽管有些人坚持认为没有一定的经济实力与难以置信的好运气就能成为百万富翁，已经是过去式了，这个时代将不会出现富人。我父亲在2014年的一篇博客中讨论了这个问题：
通过几十年对百万富翁的研究和学习，我发现一个定理：80%到86%的百万富翁都是白手起家的。这也适用于非百万富翁。根据《福布斯》的数据，1982年，美国约有38%的顶尖富有者靠的是白手起家。2012年，这一比例跃升至70%。
哈佛大学的切蒂教授和加州大学伯克利分校的萨伊兹教授强强联手，对大约5000万名父母及其成年子女的联邦所得税申报表展开了研究。此研究被认为是最详尽的全美社会经济流动性研究。《华尔街日报》提到了这项研究的部分内容：“在过去的30年里，新生代孩子提升经济地位的概率一直保持不变……但在华盛顿流传这样一种说法：近年来经济流动性在下降。这两者相互矛盾。”
这个国家的经济机会一直处在旺盛阶段。但是大多数美国人还是不富裕。我们很轻易就将责任推给经济中所谓的“不平等”。但值得关注的是，美国人把全部或大部分收入都花在了几乎没有或根本没有持久价值的东西上！他们缺乏积累财富所需的自制力。大多数家庭都在工作和消费间循环往复。一般美国家庭的年实际收入中位数在50000美元到75000美元之间。这些人中只有6.3%的人有实际资本收益。
即便如此，2014年《纽约时报》的一篇类似文章也赞同切蒂和萨伊兹的研究结果：“研究表明，向上的流动性并没有下降。”这样的文章应该与朋友，特别是孩子们分享。当今天的人生赢家回顾他们早年的态度和信仰时，他们会告诉我们什么？他们的成功在很大程度上可以归功于他们的信念，他们相信他们可以成功，而且美国的致富机会的确有很多。他们的信仰和现实是同步的。不幸的是越来越多的媒体报道称，经济机会的浪潮越来越不利于经济的向上流动。
请记住，上面提到的研究只涉及收入方面的代际对比。收入与财富，即净资产相互关联。但考虑到衡量经济成功的标准，我们更应该选择净资产而不是收入。少数情况下，财富的变化可以用收入来解释。当然，反之亦然。19世纪末到当前的研究都表明，80%或更多的高净资产人群是靠白手起家的。所以，到底将百万富翁、亿万富翁，还是财富持有者前5%、2%或1%中的哪一个作为判断“富裕”的门槛，好像已经不重要了。
就实际财富（不将收入作为代替物）而言，我们发现，一直以来不低于80%的美国百万富翁都是靠自己白手起家的。《停止装富》一书中统计的2005年与2006年的数据显示：约有四分之一的百万富翁（24%）称，他们的父亲是蓝领工人（产生最多百万富翁的职业类别）；另外19%的父亲是小企业的所有者，4%的父亲是农民；相反，只有9%的父亲是公司高管，3%的父亲是医生；只有47%的父亲和40%的母亲上过大学；大约三分之一的百万富翁为自己的大学开支买单；大约42%的百万富翁开始全职工作时，他们的净资产为零或呈负值；大多数人（88%）报告称他们从未从信托、遗产、馈赠等渠道获得收入。如今，这些群体中也只有三分之一的人表示，在高中时代他们父母的资产多于同班同学的父母。在对于父母是否节俭的问题上，赞同的比例（约63%～65%）基本上没有变化。