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行为模式决定财富状况
第三章 要想积累财富，首先要学会尊重金钱
行为模式决定财富状况
一些专家提出了避免金融文盲和不良金融行为的教育方法。但改变财务行为要比提供一个研讨会或为期六周的课程复杂得多。世界上不会有这样一个班级、一本特殊手册、一款应用程序就能帮助我们收获持久的经济成就。其实，经济成就的创造必须从一而终地坚持一套金融行为模式。金融行为萌芽得越早，不断创造成功的可能性就会越大。举例来说，邻家百万富翁约翰很早就拥有一套独特的行为模式，正是这套模式奠定了他的成功，也为他的后代提供了行为模板。
在我记忆里，我父母一直很节俭。50岁以前，他们都没有信用卡。办信用卡的原因也很简单。他们想要出去旅行，没有信用卡，他们无法预订酒店或租赁汽车。我父亲花了整整一个小时，向我和我的兄弟姐妹解释办这张卡的原因。并告诉我们，除非我们有能力在首个付款日前付清全款，否则不准使用信用卡。
我们家共六个孩子，我排行第四。在我上四年级时，父亲就让我们都坐在客厅里，向我们说明上大学的方式。他不会帮我们付学费。所有的学费都要靠我们自己。直到我们大学毕业，我们家才有可能买上一辆汽车。但是他会开二手车载我们到工作地点做兼职。在15岁的时候，父亲就要求我们每个人要找到一份兼职。
我们六个人都是靠自己挣钱，完成大学学业，获得了三个大专学位、四个学士学位、两个硕士学位和两个工商管理硕士学位。
我父母这一辈子只欠过一次债。他们花了20年时间才还清房屋抵押贷款。没有汽车贷款，没有股权贷款，也没有在第一个还款日到来时还未还清的信用卡欠款。
我的情况是怎样的？我拥有金融学士学位和市场营销与工商管理双硕士学位。和父母一样，我也没有在第一个还款日到来时还未还清的信用卡欠款。我成为有车一族已经28年，其中有过三次汽车贷款。但是利率很低，我挣的钱远远比支付的利息多。
目前，我手上就剩下房屋贷款和其中一辆汽车的贷款。从我拥有的401（K）计划来看，我的外部投资实际上比401（K）和养老金还要多。
我有两个儿子，妻子成为全职主妇已经快20年了。大儿子获得了学业奖学金，在两周前开始上大学。我存的钱完全能够承担他未来四年的学费。但书本费由他自己出。
我的大儿子一直以来都在帮我的副业做兼职。还在四年级的时候，他就为我们家的副业开始做设计，并且销路都不错，客户很满意。但我跟他说，他的设计费将会扣除设计品生产成本以及收入的税款。毕竟设计品的销售还是以我的业务为基础。剩下的钱都归他所有，但是其中80%的钱需要存起来，为大学费用做准备。还有10%的钱也要成为存款，因为你需要未雨绸缪，说不定哪一天你就需要换一台洗衣机、修理汽车或支付医药费。剩下10%的钱可以自由支配。但是仍需要经过我和他母亲的同意。
剔除生产资料费以及税金，他首次设计作品的最终收入为3万美元。虽然他可以随心所欲地用300美元购物，但是他把所有的钱都存了下来。几个月后，他决定买一台价值不到300美元的iPod。
等到他15岁的时候，他在我们的副业中承担了运输和文书的工作。产品的卸货、检查以及记账都由他承包。他拿的是最低工资。但为了更高的工资，他还在设计作品。小学的时候，他还投资过光盘。他还在当地一家医院做过志愿者。上大学前，他银行账户里已经有了1.5万美元的存款。这个数额是我上大学前积蓄的三倍。等进了大学，他在学校里经营了一家属于自己的店铺。
小儿子已经16岁了，也在跟他哥哥学习。这小子学习成绩名列前茅。尽管他暂时还没有银行账户，但他的存款也就只比他哥哥少5000美元。要知道他哥哥已经18岁了。
我两个儿子都没有车，也没有信用卡。所有的电子产品都是他们自己付钱。在小学的时候，他们俩想要买最新版的“游戏男孩”。我和妻子跟他们说，他们先卖掉手里旧版游戏，用所得的钱购买新版游戏。之后，他们懂得了珍惜拥有的物品，并把它们安置在箱子里。因为只有这样，他们才可以在闲鱼上卖出更高的价格。一段时间之后，他们就意识到他们可以买比全新产品便宜得多的二手电子产品，并且他们还能以当时所付的价格再次出售二手产品。
他们会不会变得有钱？时间会告诉我们答案。幸运的是，我们看到了他们都有一个不错的起步。
正如我们前面所讨论的那样，约翰家族获得的成果是天性和后天培养的结果。如今，我们可以控制后天培养的方面。但是，现在的父母能有几个愿意做下面几件事，去帮助自己和孩子们取得像约翰家族一样的成功？
这几件事包括：
●鼓励你的孩子省钱。
●鼓励或要求你的孩子工作。
●让你的孩子为他们自己的电子产品买单（包括最新的智能手机）。
●教导他们对消费品负责，尊重拥有的玩具。
●为孩子的大学教育存钱（父母和孩子一起做）。
约翰培养孩子的方式极具纪律性和克制性。他教育孩子们要尊重钱，这就包括了一种艰难的选择模式。这种模式下的选择排除了在生活中享受消费以及在社交媒体分享消费的状况。