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后记 如何利用金融来创造更好的社会
后记
如何利用金融来创造更好的社会
这个题目其实借用了2013年诺贝尔经济学奖得主罗伯特·席勒教授的一本书的名字——《金融与好的社会》。
2008年金融海啸后，很多人对金融产生了厌恶和愤怒的情绪，以华尔街为代表的金融业变成了贪婪、投机、赌博、灾难的代名词。罗伯特·席勒撰写这本书的目的就是希望为金融正名。虽然大家都不喜欢金融危机，金融危机也确实给个人、企业和国家造成了巨大损失，但是毫无疑问，如果没有金融，人类的经济、社会也不可能发展到今天的水平。
在中国，金融也需要被正名。在十多年前，国家高层就说过，银行把企业当“唐僧肉”任意宰割，普通百姓对于银行、金融也特别不满。
回顾历史，人们对金融的负面看法有着深远的根源。例如，基督教长期禁止收取利息；但丁《神曲》中的第八层地狱就是留给放高利贷的人的；莎士比亚著名的戏剧《威尼斯商人》其实讽刺的就是犹太金融家的贪婪；列宁也认为金融资本和产业资本勾结在一起，就会形成垄断资本主义，这必然意味着战争、对外扩张殖民等；很多金融大亨在世界各国都被认为是社会不公平、不正义的主要制造者。
这些负面的看法不无道理，但是也存在着对金融的很多误解。罗伯特·席勒的这本书是希望让人们从更加理性或者更加平衡的观点来看待金融，认识金融在经济、社会发展中起到的重要的历史作用。展望未来，我们如果希望构建一个更美好的社会，就需要更好地研究、发挥金融的功能。
那么金融如何能帮助我们创造更美好的社会？
第一，金融永远是我们实现资源有效配置最重要、最根本的手段。只有通过金融手段才能实现资源的有效配置，以及财富的持续增长，才能保障我们每个人的就业，保障每个家庭的收入持续增长，才能让我们拥有美好的生活。
今天，中国的资源配置是非常不平衡的，甚至可以说是严重失衡。例如，广大农民获得的资金和信用资源非常少；中小微企业始终面临融资难、融资贵的问题；大量年轻有为的人才希望创业，但是找不到创业的资金；很多欠发达地区或边远地区急需发展，但是资金往往流不到这些地方等。
当然，通过财政转移、税收优惠等手段能解决一部分问题，但从根本上来讲，最主要的手段就是充分地利用金融工具，特别是金融科技的手段，帮助实现金融的普惠化、个性化、精细化、智能化。金融帮助我们构建美好的社会，首先是帮助我们实现资源有效配置，解决就业，促进财富的持续增长。
第二，通过金融的普惠化能实现社会的公平正义。一个美好的社会，不仅财富要持续地增长，更重要的是财富分配要相对公平。实际上，社会上的抱怨和不满很大程度都是来源于财富分配的不合理，由于收入差距的日益扩大，很多人产生了仇富心理。这种情况不仅在中国存在，在全世界每个国家都存在。贫富悬殊或收入差距和金融也有非常密切的关系。
金融投机是造成收入差距扩大的一个很重要的原因。而通过新的手段实现金融的普惠化，让每个人、让欠发达地区，让中小微企业都能得到很好的金融服务，可以缓解收入差距扩大的局面，让每个老百姓有更多的获得感和幸福感。政府正在努力实施的精准扶贫战略在很大程度上也要依靠金融工具来帮助实现。
第三，创新金融产品和服务来降低我们对未来生活的不确定性。为什么大家对生活有焦虑感？为什么老是觉得不安心，对未来彷徨？因为我们的人生本来就是不确定的。金融工具可以有效地帮助我们降低这种不确定性，降低我们对未来生活的担心，让未来子女教育、就业、结婚以及我们的退休生活有一些基本的保障。
全世界很多国家都在努力完善社会保障体系，当中最重要的就是利用金融手段，包括政府的保险保障体系、企业年金、商业保险等方式来提供更好的保障。
从这三个方面来看，金融是建设一个富足、和谐、安康的社会的必要工具。现在金融面临的问题不是产品太多，而是结构不合理。所以面向未来，金融服务需要从结构方面进行大调整，最核心的还是要努力实现金融的普惠化，尽量让每个人都能享受到金融服务。同时，我们还要努力进行金融创新，设计更好的产品，以满足每个人、每个家庭切身的金融需求。