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借用愿望清单助力目标实现
愿望清单魔咒：80%的人完不成
了解巴菲特20打孔法，你可能会觉得：这也太麻烦了吧！要把36个愿望分成5类，然后再选出20个。下面介绍一个更简单、直观的方法——愿望清单，它能帮助你发现自己真正想做的事情。
说到愿望清单，我们都不陌生。通常，每年的年尾和年初是大家列愿望清单最积极的时候。然而，大多数人都无法完成自己立下的Flag，这似乎成为一个不争的事实。英国布里斯托大学曾做过一个调研，88%的新年计划以失败告终。其他国家也做过类似的调研，结果大同小异。为什么会这样呢？解答这个疑问之前，我们先来看看名人——扎克伯格的愿望清单是怎么做的，见图2-4。
图2-4 扎克伯格的愿望清单
Facebook的CEO扎克伯格每年都会给自己定下一个挑战目标，每完成一个目标，他就会在目标后面打一个“√”。
我们可以看到，名人的愿望也不见得是那么遥不可及，反而可实践性非常强，例如，每天戴领带上班、学习一门语言、每两周读一本书，等等。
为什么我们喜欢列愿望清单？从心理的角度来说，愿望清单可以让压力变成动力释放出去，有心理治疗的作用。而且N个小惊喜相加，其快乐程度远比一个大惊喜给你带来的快乐要持久。与此同时，小惊喜对大脑的刺激，可以激励我们更有斗志，为下一个愿望去努力。
回到我们为什么无法完成愿望清单这个问题，我们发现：很多人的愿望清单上会写“今年阅读100本书、脱单、脱贫等”。这些愿望的实践难度较大，而且互相无关联甚至还相互冲突。例如，宅在家里或者泡在图书馆读书，就会减少外出社交认识异性的机会，进而影响脱单，完成一个目标都有难度，更别说全部完成了。如果没有前面一个个小目标达成后的激励作用，越到后面反而会越没有动力。
设立愿望清单的三个原则及需求辨析
参考扎克伯格的愿望清单，为自己设立一个可执行的愿望清单，通常有3个原则需要考虑：
1. 拆解、聚焦
例如，在扎克伯格的愿望清单中，不管是读书还是写代码，他会聚焦到每一周、每一天，类似我们前面提到的SMART原则，这就比较具体，可执行性强。
2. 设置目标梯度
低级梯度的目标较容易完成，这会激励你向更高难度的目标迈进。
3. 设置奖励机制，让目标之间相互关联
在了解了以上三个原则后，我们还有一件非常重要的事情要做，即辨析自己的需求——必要、需要和想要。作为一个理财教育界的创业者，我经常收到类似这样的咨询：我也想靠钱生钱，但是我就是存不下钱怎么办？我想攒钱的，可看到好东西，我就忍不住把钱花光……
其实，想解决这样的问题，还是要从内心出发——知道如何区分自己的必要、需要和想要，也就知道如何规划自己的生活了。“必要”，指维持一个人生活的必须要素，没有这个要素就很难维持生存了；“需要”，指维持基本生活水准的要素；“想要”，是满足更高生活水准的消费要素。我们以一日三餐为例，每天吃馒头、咸菜，成本低，能维持生存，这属于“必要”；如果想稍微吃得营养一点，选择给自己加个鸡腿或者卤蛋，再加一些餐后水果，这就属于“需要”；但如果想追求更高的生活水准，出去吃一顿200元左右的日式料理，这就是“想要”的消费支出了。
规划愿望清单正是把自己真正的愿望写下来，列个清单，按自己想要的程度进行排序；再给自己制定目标，只要达到一个目标，就可以奖励自己实现清单上的一个愿望。那么，具体如何操作呢？我们可分为四步来实现。
四步实现愿望清单法
第一步：列出“想要”和“目标”
你的愿望是什么？对自己有哪些期待？认真地想一想，然后找一支笔和一张空白的纸，一一写下来。但要注意的是，愿望一定要具体，不能宽泛。例如，“今年一定要比去年过得好”“希望一切安好”，诸如此类的愿望，看起来十分美好，但这类愿望没有具体的目标，存在操作难度，让人无从下手。所以在愿望清单上列出来的愿望一定是详细的、可操作的，要包括时间、地点、具体事情、完成程度以及奖励机制。下面是两位同学的愿望清单。
同学A的愿望清单：
【我的想要清单】
1. 买一本喜欢的画册
2. 听一场陈奕迅的演唱会
3. 梦寐以求的高端耳机
【我的目标】六个月内读20本经济管理书（读书类别也要具体）
【奖励规则】读完5本书奖励自己画册，读完10本书奖励自己听演唱会，读完20本就买耳机给自己。
同学B的愿望清单：
【我的想要清单】
1. 带buff的高级游戏装备
2. 带女朋友吃一顿米其林
3. 去云南大理旅游
【我的目标】
1. 考取证券从业资格证
2. 期末考试全部科目都过
3. 拿到专业奖学金
【奖励规则】
1. 6月之前考取证券从业资格证，奖励自己游戏装备
2. 期末考试全部科目都过，就带女朋友去吃一顿米其林
3. 拿到专业奖学金，就去云南大理旅游
在这样的奖励规则下，不仅目标和愿望可以相结合，而且经过拆解和细化，执行起来也会更容易。
第二步：克服时间上的“拿铁因子”
“拿铁因子”由美国作家兼金融顾问大卫·巴赫提出，源于一个故事：一对夫妻，每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡，看似很小的花费，30年累积下来竟花费了70万元。于是，“拿铁因子”用于指非必要的开销。看似不经意的消费，经年累月，聚沙成塔，加起来就是一笔大开销，结果只有一个：存不下钱。相应地，时间也是如此。
我们会有这样的感受：生活被太多的琐事喧宾夺主，常常有很多任务还未完成，却忍不住追剧、打游戏、刷抖音和朋友圈，这些都可以被认为是时间上的“拿铁因子”。最后，面对尚未完成的任务，内心惶恐，毫无成就感。
所以在执行愿望清单的过程中，我们必须找出是哪些琐事侵占了我们的时间。我们可以用理财记账的方法来记录一天的生活。连续记录一周就可以看出自己的时间“拿铁因子”。下面以“王楠的一天”为例，王楠在一天中，除工作、学习和必要生活外，在通勤、刷朋友圈和刷抖音上花费的时间比重较大，同时会影响工作质量。找到时间“拿铁因子”之后，她就将这些“拿铁因子”除掉。而通勤所花费的时间，如果无法通过搬家来避免，就可以考虑通过阅读、听有声书或其他方式来高效利用这段时间。
第三步：奖励机制很重要
有时，设定的目标在实现时有一定难度，并且难以长期坚持，这就需要奖励机制发挥作用了。查理·芒格认为，奖励机制对改变一个人的认知和行为有巨大的力量。
《穷查理宝典》中提到一个联邦物流快递公司的例子：为了把货物准时地送到顾客手上，联邦公司必须在三更半夜把货物送上飞机。但是有一段时间，送货总是延迟，原因是上夜班的员工总是不能按时把货物送上飞机。即使管理层对他们晓之以理、动之以情，都没有效果。后来管理层终于想通了，问题就出在奖励机制上：按小时支付员工工资，工作的时间越长，员工的薪水就越高，所以他们会故意延长工作时间，从而货物不能按时送上飞机，也就无法按时送达顾客手中。后来，联邦公司决定修改奖励机制，按飞机班次支付薪水，也就是按“接单量”计算奖励，并允许员工干完活可以提前回家。这个方法立马解决了货物延迟的问题，货物也能准时送到顾客手中了。
所以，我们在完成目标之后，一定要严格执行奖励机制。将你对自己许下的承诺一一兑现，进而给大脑更多的激励，继续向下一个目标奋斗。除了满足愿望的“大奖励”，我还建议你为自己设置“小奖励”，不断刺激大脑皮层。例如，专注读书40分钟，奖励自己一杯酸奶；连续3天做CPA题库，奖励自己一条小裙子或一个键盘等。这种“微幸福”会让你的生活充满惊喜，不知不觉你会发现，你所做的比你想象的要多得多。
第四步：反思创新
当然，实践愿望清单的过程中，不仅要埋头苦干，还要抬头看路。我们需要对短期目标进行回顾，采用一周一回顾的方法，定期复盘，并针对问题进行调整。
这里介绍一个复盘的好方法——PDCA循环管理。PDCA循环管理将质量管理分为四个阶段，即计划（plan）、执行（do）、检查（check）、处理（action），见图2-5。在质量管理活动中，该方法要求按照各项工作做出计划、实施计划、检查实施效果，然后将符合标准的产品记为合格，不符合标准的产品留待下一循环去解决。
愿望清单的管理也是如此，分为列出清单、计划实施、鉴定效果、反思调整四个步骤，这四个步骤不是静态的，而是动态的，需要反复地调整、实践、再调整、再实践，多次循环直至最后解决问题。例如，你计划上周背完100个单词，但是没有完成，那就需要仔细反思：是目标定得太高了？还是执行过程中遇到了时间“拿铁因子”？依次把可能的原因记下来，再进行分析，然后再调整目标，从而找到一个最适合自己的节奏。
图2-5 PDCA循环法
好了，讲完愿望清单，你不妨按照下面的模板（见图2-6），给自己做个计划，记得定期复盘、调整、反思哦！
图2-6 愿望清单
“愿望清单法”小结
使用愿望清单法，可以将短期目标和长期愿望相结合，从而让自己完成事情的效率超乎想象。读到这里，你可能会有疑问：前面介绍巴菲特20打孔法推崇的理念是“少即是多”；现在愿望清单法，似乎是想让我做的事越多越好，这不是矛盾吗？
其实，不论是巴菲特20打孔法，还是愿望清单法，我们的初衷都是在让你正视资源有限的前提下，最大限度地完成你想做的事。这两种方法的共同目标并不矛盾。我们只需要挑选对自己最有用的工具，让我们生活得更美好，这就足够了。最后，我们不妨把理财工具玩出花，尝试用标普资产配置法来规划我们稀缺的时间。