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警惕开源“陷阱”
近两年，“开源”“兼职”“斜杠”等字眼频繁出现在各个渠道，仿佛每个人都在琢磨着如何在本职工作之外赚取更多收入。这初衷本身是好的，但也很容易陷入兼职开源的“陷阱”。为了开源而开源，本末倒置，最后非但没有赚钱，还错过了真正自我增值的机会。下面总结了3个常见的开源陷阱，你不妨看看自己有没有中招。
陷阱1：信用卡
信用卡，学名贷记卡，大家都很熟悉。简单而言，它的本质是银行提供的一种短期、无息的贷款服务。谈及信用卡，我的不少读者都表示又爱又恨：消费的时候，酣畅淋漓，还钱时一看账单数字总比想象得多，又大呼肉疼。甚至还有人说：“信用卡是潘多拉魔盒，会把你拉进剁手的大坑。”
其实，作为一种银行服务，信用卡本身没有好坏之分，关键就在于如何使用。不过，对于年轻的朋友，尤其是学生，我不鼓励年轻人办信用卡。原因有三：第一，信用卡本身落实到“信用”二字上，什么是信用？有借必有还。大多数年轻人收入不高，很多学生本身没有稳定收入，在“还钱”的资本上是有风险的。若是用父母的生活费还信用卡更是不合适。第二，信用卡本身鼓励消费，对于年轻人或学生而言，消费不应该占生活的主导。第三，信用卡的优惠集中在高端卡上，也就是大资产客户。年轻人的资产相对较少，只能办相对低端的信用卡，优惠比较鸡肋，非但没有开源节流，还会花掉大量的钱和时间。具体体现在哪呢？首先我们来看看信用卡卡主的权利。信用卡本质是一种贷款服务，为卡主提供了三种贷款模式。
第一种模式：刷卡消费。刷卡消费，我们都比较熟悉，就是用自己的信用做担保。购物时让银行先帮你付款，等到了约定的还款日，再把钱还给银行。由于刷卡消费的时间到还款日最长能达到50天左右，而且在此期间免利息，所以只要能按时还款，银行是不会收取利息的。这相当于借银行的钱给自己周转，这也是信用卡最便利的地方。
第二种模式：分期消费。所谓分期消费，就是借了银行的钱不打算一次性还清，而是分批还。例如，常见广告中的0首付买手机，实际上就是把买手机的钱分了3次、6次，甚至更多次还款的方式。但分期消费是要收利息和手续费的。以某国字头银行的信用卡为例，如果消费1万元分3期还，分期手续费率就是1.95%，即手续费为195元；如果分12期还，分期手续费率是7.2%，手续费就是720元。所以，分期消费非常不划算。
第三种模式：信用卡提现。这种我就更不推荐了。从你插卡取钱开始，银行就会不断地收钱。先收一笔手续费，是2.5%左右，然后每天都要算利息，一般是每天5/万。例如，你用信用卡取了1万元，借了30天。取现手续费250元，30天利息还要150元，一个月下来要还400元。和免息的刷卡消费比起来，信用卡分期和提现可以算是妥妥的“高利贷”。所以再三提醒，没事可千万别用信用卡分期和取现。
也许有的朋友可能会问：信用卡明明有那么多的积分优惠，可以免费换电影票，还能有五星级住房和飞机票的福利，用这种方式开源，还能提高生活幸福指数，这不是很好么！是的，很多信用卡的广告海报上会写得非常诱人，例如，某行周三指定餐厅5折，等等。不过，这些大家熟知的优点都有些弊端的。
第一，很多积分兑换仔细算下来并不便宜。例如，有个很火的某行白金卡，积分可以换酒店住宿，但是要刷5万元才能换一晚。如果5万元存在货币基金里一年，按目前利率，一年的收益可达1950元。这个价格也完全可以直接住一晚五星级酒店了，没必要非得刷卡换。
第二，为了优惠而费尽心思，这本身也有时间成本。如果专门为了换礼品而特意刷卡，为了打折而找餐厅，在某种程度上也是一种精神负担。
第三，也许你听过“信用卡+货币基金”账期优惠法。例如，你将每月的余款转进货币基金（余额宝、理财通等）里，然后假设用这个钱在还款日前1天自动给信用卡还款。这个月里，你就可以用信用卡的额度来消费，让货币基金来赚钱，多赚了免息期将近50天的利息。
这种操作对于职场人士来说或许可行，每月收到的工资用于短期理财，每月的固定消费（房租、水电等）可以先用信用卡提前刷卡。但短期理财带来的实际收益也有可能会“合理化”地刺激你的消费行为，最后不但没有省钱，反而花了更多的钱。而对于学生来说，如果没有每月固定消费的习惯，反而会更容易忘记还款日，造成拖欠逾期，得不偿失。
信用卡卡主有了消费权利，相应地，就有还款义务。如果实在不得不用信用卡，一定要牢记四个字——绝不逾期。因为信用卡和个人征信是关联的（延伸来讲，蚂蚁花呗、借呗等在线借款工具也一样）。每一笔消费都会成为信用记录，如果不能按时还钱，会形成征信污点，轻则以后贷款被拒，重则影响坐飞机和高铁，甚至涉及就业和子女上学。总而言之，如果征信出现污点，一定让你未来买单！
综上所述，不建议年轻朋友们使用信用卡，更不建议学生朋友们使用花呗、借呗以及现金贷等负债性消费的工具。
陷阱2：薅羊毛
识别了信用卡陷阱，再来看一看最近一直很火的开源方式——“薅羊毛”。什么是薅羊毛？简单来说，就是利用商家的各种优惠信息降低支出，以一个优惠价格来购物。既然可以降低支出，买到实惠，为什么会是陷阱呢？原因很简单，因为“以好价购物”，它的落脚点还是在购物消费上。那么我们就来深入分析，这羊毛是从哪里来以及为什么不建议薅羊毛。“羊毛”主要有以下四种来源：
第一种是平台活动。例如，电商的周年庆、双11、双12等。每到节假日或者商家发明的节假日，各大平台都会有各种各样的优惠活动，花式吸引你花钱。但很多所谓的“羊毛”都是有条件的，例如，天猫淘气值1000元以上发满9888元减1588元的红包，这都是以消费为前提的，而且消费的金额还不低。对于低收入或者没有固定收入的人群来说，不建议进行这种大额消费。
第二种是商户活动或品类活动。例如，京东经常有生鲜满199元减100元的活动，这就是针对京东超市生鲜品类的商品优惠。但这种生活用品或是生鲜的满减，比较适合家庭主妇这种有刚需消费的群体，对于年轻人来说，还是以个人的实际需求为主。
第三种是新户活动。因为各大电商消费类APP获客成本很高，所以他们也会把这部分优惠通过推广直接投放给新注册用户。例如，每日优鲜等平台，新客户注册直接能获得一张99减80元的优惠券，老客户邀请新客户，双方各得99元减80元券，等等。其实互联网平台的拉新优惠活动一直不少，归根结底还是为了获得客户，而客户就是这些平台的赚钱之本。
第四种是支付优惠。例如，京东双12、闪付Apple Pay立减12.12元，京东白条99元减5元券，等等。
归根结底，电商的“羊毛”都是一种套路。当你觉得这种满减消费能“赚到”，便正中下怀。正如《自控力》中提到的“光环效应”，这种优惠相当于给你发了一张放纵许可证，以为自己是理性消费，实际上已经失去了自控能力。
一个人的时间和精力有限，信息爆炸的时代，羊毛的资讯相当多，但值不值才是你需要考虑的问题。如果一定要“薅羊毛”，建议你列一个刚需但不着急购物的清单，抽空遇到好价直接买。如果自己并不需要，仅仅因为便宜而买入，那花一分都是浪费。
最后，依然不建议你去薅羊毛，你要时刻记住：时间是最值钱的。
陷阱3：斜杠青年
斜杠青年这个词这几年特别火，它用来形容一个人技多不压身，有多重身份。例如，水湄物语：创业者/三宝妈/理财达人/豆瓣大V；又如我认识的一个互联网技术总监，不仅敲代码一流，管理能力也很杰出，之前还在北京三里屯开过饭店、当过厨师，那么他的斜杠标签就是程序员/技术总监/厨师。
经搜索，斜杠青年来源于英文Slash，出自《纽约时报》专栏作家麦瑞克·阿尔伯撰写的书籍《双重职业》，指的是一群不再满足专一职业的生活方式，而选择拥有多重职业和身份的多元生活的人群。美国创业大师丹尼尔·迪皮亚扎（Daniel DiPiazza）也在《复业时代来了》（Rich 20 Something）这本书里提出过“斜杠族”的概念。但是近两年我发现，大多数人所追求的“斜杠”，不过是在浪费时间，并不是真正的“斜杠”。
首先，“斜杠青年”的概念不是近期才有的。我们上学时，经常看到一些作者介绍，例如，伽利略：画家/发明家/艺术家，朱自清：作家/学者/诗人/散文家/民主战士，等等。有一个“斜杠”看起来似乎非常厉害。但成为真正的“斜杠”的前提是，他们在每个领域都很精通，“斜杠”只是自然而然的结果。而今天的很多斜杠青年，更多是在打零工，而不是精耕细作。
例如，小董：作家/沟通专家/美食家。乍一看这个人非常有能力，简直是一个跨行业的复合型人才。但事实上，小董就是我们公司的一个实习生。所谓的“作家”，就是指她业余时间在网上写写个人心得日志；所谓的“沟通专家”，就是指她平常和同事或者解答用户的在线疑问；所谓的“美食家”，就是她偶尔会做一些零食小饼干。所以，这完全是业余爱好，或者说是在廉价零售自己的时间。如果你羡慕别人是斜杠青年，最好先做个判断：这个斜杠，到底到什么程度？
很多年轻人追求斜杠，是在盲目求多，同时逃避专业评价，在每一个领域都不拔尖。或许你听说过：长得好看的没我聪明，聪明的没我好看。听起来似乎都很厉害，但归根结底，是他们在哪个领域都不精通，只能用“斜杠”来美化自己。
如果你想追求“斜杠”，让自己更有能力，掌握更多的手艺和技能以便更好地发展，那么这种“斜杠”就是有意义的；反之，如果只是东一榔头、西一棒子，反而会分散你的精力，使你无法专注地加强自己的专长。那么，如何“斜杠”才是正确的呢？
我认识一位斜杠达人小敏，她是长投学堂的班主任，是淘宝宠物潮牌的店主，同时也是理财投资达人。除此之外，她还有一份月薪2800元的财务工作。所以她的标签是“小敏：互联网运营/淘宝店主/投资达人/财务”。你也许会觉得，这看起来很不靠谱啊？不又是一种“瞎杠”吗？但如果我告诉你，她这四份标签，让她在月薪2800元的情况下，年收入税后达到10万元+，你还会觉得是“瞎杠”吗？她是如何做到的？我给你细细道来。
小敏大学学的是财务专业，毕业之后在温州家里的服装厂做会计。2800元的月薪也就是聊胜于无。后来，小敏家里的服装厂遭遇危机，连年资不抵债，钱成了一个很大的现实问题。小敏迫切地想给家里减轻压力。她并没有随意找零工去盲目兼职，而是追根溯源，从钱的源头来发现赚钱的方法。于是，她通过学习投资理财发现三种赚钱方法，也就是我们前面介绍的加法、乘法和指数赚钱法。那么她具体是怎么做的呢？
第一步，她用MPS法挖掘自己的核心关键词：财务和沟通。围绕着这两个词，她开始了一系列的尝试。首先，她学习股票基金投资，原本的会计背景在分析行业年报上给了她很大的帮助；然后她尝试“指数赚钱法”，把每月的工资固定拿出一部分做基金定投（第6章我们会讲基金定投具体怎么选），为未来的指数爆炸做准备。
第二步，她梳理自己本身拥有的资源。她发现，家里的服装厂虽然经营不善，但多少还是能拿到一些资源。于是，结合自己的爱好和市场分析，她决定开一家宠物潮牌的淘宝店，接下来自己完成装修店铺、上传图片、维护客服、计算财务账单等一系列工作。渐渐地，她有了第一单成交，之后便是第二单、第三单……
第三步，通过互联网系统学习投资理财。因为所学课程是在线课程的形式，所以需要班主任（网络运营兼职人员），于是她果断报名。由于她善于沟通，并且在投资理财上积累丰厚，于是她成为一名受欢迎的班主任。最后，她的兼职收入每个月超过1万元，做得好时可以超过2万元。不仅如此，通过兼职，她还学到了很多互联网运营的知识和技能。如果她未来想离开温州到大城市的互联网公司应聘，也完全不是问题。
所以，如果你也想成为一个“斜杠青年”，不妨先找到一个你喜欢且擅长的领域钻研下去，从“单杠”开始；久而久之，这个强有力的单杠会为你未来的“斜杠”铺平道路。
你的时间价值比钱值钱
很多人开源的初衷都是基于对钱的需求，这并不用避讳。还记得“吸引力法则”吗？你越想要一件东西，它才会越向你靠拢。这一法则在财富界尤为突出。据《财富》杂志统计，在全世界的富人中，犹太人占50%；超级富翁中，犹太人占1/4。例如，美国股神巴菲特、量子基金创办人索罗斯、美国石油大王洛克菲勒等知名富豪，都是犹太人。然而，犹太人只占全世界总人口的0.3%。为什么这么少的人口却能垄断大部分财富呢？原因就在于：犹太民族是一个以知识和财富为信仰的民族，他们认为“金钱无姓氏，更无履历表”，所以想拥有钱并不可耻，但也要学会聪明地赚钱。
那么如何聪明地赚钱呢？关键就在于：认清时间的价值。这一节我们分析了开源赚钱的三种方法：加法、乘法和指数法；我们还讲了如何发掘自己的优势和资源，并结合市场的需求，让自己的能力变现。但归根结底，都要认清时间的成本，否则就会容易陷入盲目赚钱的窠臼，纠缠于低价值的事，不仅花费大量的时间，还没有积累到宝贵的经验。
所以，不管是加法、乘法还是指数法，只要你能善用它们，一定可以帮你实现财富积累，让你财富之上实现更多的人生自由！
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