理财就是理生活：6个受益一生的财富思维

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  前言 早在年轻时就该明白的道理

  前言 早在年轻时就该明白的道理 写这篇前言的时候，距离我第一本书《30岁前的每一天》的出版已经过去7年了。7年间，我的生命中多了3个可爱的孩子，事业上拥有了3家公司，2018年还成功完成了一个亿的融资目标，仿佛生活已经有了起色。不过，很少有人知道，我在20岁出头的时候，并没有看上去那么顺风顺水。 我的17岁：高考失利 我的父母都是上海知青，我的童年是在四川度

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  认清财富的本质

  从1000万元测试开始：认清财富的真实分量 2018年有两项数据引起广泛热议：一是知名财富研究机构胡润研究院发布的《中国千万富豪品牌倾向报告》，提到了财务自由的衡量标准——一线城市的高净值人群认为1.3亿元可以达到财务自由；二是中智咨询人力资本数据中心公布的全国本科应届生平均起薪为5044元。 两项数据对比之下，很多年轻人对生活和工作显得格外茫然：每天顶着老

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  解构对财富的需求

  美国心理学家亚伯拉罕·马斯洛的需求层次理论众所周知，该理论将人类需求从低到高，按层次进行划分，依次是“生理需求”“安全需求”“社交需求”“尊重需求”和“自我实现的需求”，见图1-1。若要实现更高一层的需求，必须先满足低一层的需求。如果仔细观察这个金字塔，就会发现：财富在这其中占据着不可或缺的位置。 著名财商读物《小狗钱钱》的作者舍费尔是全球知名的“财务自由之

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  发现创造财富的秘密

  认识富人思维的奥秘 什么是富人思维？简而言之，富人思维和穷人思维的根本区别在于：前者把钱当作工具，后者把钱当成目的。把钱当工具，你就是钱的主人；把钱当目的，你会一直被钱绑架。 我在30岁之前的想法是典型的穷人思维，认为工作就是为了赚钱，赚了钱就要花掉，好好犒劳自己，不然对不起我在工作上付出的辛苦和委屈。但事实上，这个认知的结果就是，我永远在为了钱而工作，永远

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  规划终生财富路径

  了解了富人思维这项武器，或许你对理财的认知仍然感觉抽象，所以还需要做好个人的财富路径规划，具体可以分为以下三步：第一步，用SMART原则确定目标；第二步，掌握思维工具；第三步，开始为实现自由的人生而努力。 第一步：用SMART原则确定目标 目标的重要性我们无须赘述，如果目标不清晰，不仅容易导致努力的方向走偏，还会造成资源的浪费。那么，我们要如何确定目标才能确

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  重新认识时间

  时间的本质——资源 人们经常在年末或年初暗下决心：我绝不会让光阴虚度，新的一年我要努力用好每一分、每一秒。也许你会看一些“自律决定人生”“如何度过周末，就如何度过一生”这样的公众号文章给自己加油鼓劲儿；或者你读过《被窝是青春的坟墓》《我怎样毁了我的一生》这种让人警醒的书，而决定抖擞精神，不允许自己有一分一毫地松懈…… 但仔细想一想，如果你是一名大学生，要在4

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  确定人生最重要的事

  如果一生只能做最重要的事，你会选择做什么？如果这个问题一时回答不上来，不妨把范围缩小至一段时期——大学4年或职场前3年，你只能做20件事，你会选择做什么？ 这个问题来源于巴菲特的20打孔法。曾经有人问他，如何选出最赚钱的股票。他反问：如果一生中只能做20笔投资，你会投资什么？巴菲特的投资特色就是“以静制动”。他有两句话体现了他在投资上的“懒”，一句是：“如果

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  借用愿望清单助力目标实现

  愿望清单魔咒：80%的人完不成 了解巴菲特20打孔法，你可能会觉得：这也太麻烦了吧！要把36个愿望分成5类，然后再选出20个。下面介绍一个更简单、直观的方法——愿望清单，它能帮助你发现自己真正想做的事情。 说到愿望清单，我们都不陌生。通常，每年的年尾和年初是大家列愿望清单最积极的时候。然而，大多数人都无法完成自己立下的Flag，这似乎成为一个不争的事实。英国

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  巧用资产配置法规划时间价值

  资产配置法 资产配置法来自标准普尔家庭资产象限图。标准普尔（Standard & Poor's）是全球最具影响力的信用评级机构，曾调研全球10万个资产稳健增长的家庭，分析、总结他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图，见图2-7。因此，标准普尔家庭资产象限图被公认为最合理、稳健的家庭资产分配方式。 图2-7 标准普尔家庭资产象限图 从图2-7中可以

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  跳出“穷人思维”

  穷，不仅限于财富 你是否有过这样的经历：来到书店，面对琳琅满目的书籍忍不住买买买。过了一段时间，很多图书都成了书架上的装饰品，甚至连包装都还没有打开。还有人热衷于囤课，“**达人手把手教你理财”“职场达人必备技能”……无论自己是否需要，都会花钱先买下来。买的时候总想着“等我有空了，就一定要学”，但一直到课程过期，也没认真学过几次。在买课时美其名曰投资自己，但

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  盘点个人资产负债表

  认识资产负债表 既然我们已经知晓自己就是最重要的资产，那么第一步就从认识自己开始。这里借用一个理财工具——“资产负债表”，来更清晰地认识自己。每个人开始学习理财时，都需要先了解自己的财务状况，盘点清楚自己的资产和负债。资产负债表的原理很简单，一学就会用。而且，只要有效利用表格和数据，就能一目了然，迅速掌握资产的真实状况。 资产负债表的常规形式如图3-2所示，

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  善用跨学科思维

  认识跨学科思维模型 盘点了自己的资产和负债之后，如何开始自我增值呢？虽然现在信息快速迭代，但有些智慧却是普世的。在这里，我们介绍投资大师查理·芒格的学习方法——跨学科思维模型，来帮助我们高效学习。 这里选择查理·芒格的思维模型有两个原因：首先，查理·芒格具有极强的创造财富的能力。作为巴菲特的合伙人，他们联合创造经营的伯克希尔·哈撒韦公司，在过去的45年里，斩

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  区分舒适圈与能力圈

  认识舒适圈 最近几年大家对于舒适圈的概念都比较熟悉了，它源于“舒适区”的概念，是由美国心理学家诺尔·迪奇提出的。诺尔·迪奇将学习和改变分为三个区域：舒适区、学习区和恐慌区，见图3-7。 图3-7 学习和改变的三个区域 对一个人来说，如果一直学习对自己没有难度的知识，或者经常做得心应手的事情，久而久之就很容易停止成长，这就是处于舒适区的状态。 而最理想的状态是

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  选择高价值的开源方式

  开源三种方式：加法、乘法、指数 这两年不知从何时开始流行一句话“你的死工资正在拖垮你”。原本被工作和生活压迫得脆弱不堪的人们，变得愈发焦虑。于是，写作开源、英语开源、做公众号开源……争取做个全能的“斜杠青年”，似乎每天让自己忙成“陀螺”也是一件骄傲的事，好过下班后追剧、打游戏、看小说。如果你也认可“开源”的必要性，那么我想问你一个问题：你觉得，开源花去的时间

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  确定清晰的开源目标

  开源的三种目标 我曾收到一位大二学生的私信。她告诉我她多年的经验总结：兼职或者开源并不能积累工作经验。对于企业来说，大学生只是一批廉价劳动力，根本没有价值。原来，她在大二时已经做过许多兼职，例如，在新开的楼盘发宣传单，在儿童乐园当安全员。她说，“兼职会让你觉得自己很廉价，我寒窗苦读12年，却在做不需要读书就可以做的发单工作”。她希望自己可以像偶像剧里一样，每

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  找到适合自己的开源路径

  调研市场需求 如何找到适合自己的开源方法？《小狗钱钱》这本书里有一个案例可谓深入浅出，直接道出本质。 小狗钱钱给女主人公吉娅讲了一个真实的故事：一个名叫达瑞的8岁小男孩如何在17岁时就成了百万富翁。小男孩和很多人一样，家境平平，但是他有很多玩具想要买，很多游乐场想要去，所以他特别想挣钱。但是，第一次的尝试他并没有成功，却让他认识了一位有钱的商人。商人看着眼前

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  警惕开源“陷阱”

  近两年，“开源”“兼职”“斜杠”等字眼频繁出现在各个渠道，仿佛每个人都在琢磨着如何在本职工作之外赚取更多收入。这初衷本身是好的，但也很容易陷入兼职开源的“陷阱”。为了开源而开源，本末倒置，最后非但没有赚钱，还错过了真正自我增值的机会。下面总结了3个常见的开源陷阱，你不妨看看自己有没有中招。 陷阱1：信用卡 信用卡，学名贷记卡，大家都很熟悉。简单而言，它的本质

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  利用价值投资思维选择工作

  “凭感觉”难以拥有“好工作” 对你来说，什么样的工作是好工作？每次给大学生做讲座或是给职场新人培训，我都会问这样的问题。得到的回答通常是：自己喜欢的工作就是好工作；或者能发挥自己长处的，工作起来开心的；或者更直接一点的，薪水高的。 而如果我进一步问：那你喜欢什么工作？你的长处是什么？你觉得薪水多高是高？他们往往会陷入困惑，回答不上来，就和回答“梦想是什么”一

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  巧用逆向思维避免入坑

  既然求职和选股票的思路相似，那么如何将选股的方法应用到找工作当中？如何了解和估值才能发现高价值的企业呢？在这里，我们不妨采用查理·芒格的逆向思维法，来盘点大家在找工作和买股票的过程中常犯的3大错误。绕开这些坑，离正确的道路就不远了。这3大常见错误分别是：跟风听说，迷信光环；单一判断，不见全貌；孤注一掷，不留后路。 常见错误1：跟风听说，迷信光环 1. 主要表

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  创业思考之精益创业

  我的创业经历 讨论了关于择业和就业的常见情况，或许有的朋友会问：我不想给别人打工，我想自己创业，可行吗？我们先来看看小刘的经历。 小刘非常想拥有自己的公司，这是他一直以来的梦想。所以在毕业季大家都忙着找工作的时候，他就开始动员父母投入一些资金让他自主创业。父母一开始并不赞同，认为创业风险大、资金占用多，不适合年轻人。但经不住他三番五次的央求，父母还是动摇了。

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  打造个人职场护城河

  前面的内容介绍了如何挑选公司、如何避开工作选择中的坑以及什么样的行业或企业更加适合刚工作的年轻人。相信通过前面的阅读，你应该已经明白了求职时应具备的技巧和方法，但这并不是全部。求职不是一个人的事情，而是用人单位和应聘者之间的一种互动，需要双方共同努力才能成功。如果只是自己看好了某个企业，但自己的实力还不够，达不到企业的要求，也无法顺利胜任。 这一节我们就主要

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  终身财富计算法

  钱的问题，迫在眉睫 上大学时，我和身边的很多同学一样对钱没有概念，懵懵懂懂，过着无忧无虑的优哉日子。后来，我读MBA时和一位美国同学聊天，他告诉我：他和他的兄弟姐妹在18岁那年就被父母“赶”（他用的词是“kick off”）出家门，自己谋生，从此被经济独立。他还感慨：在中国真是不可思议，上大学也就算了，很多人居然读研究生甚至工作了以后，还在花家里的钱。 其实

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  认清不同阶段的财务规划

  我曾经听过一个段子，说我们“中国式父母”对待子女是“大学前禁止早恋，毕业后催着结婚”，言下充满了调侃和无奈。这当然有父母这代人局限的地方，但你要知道，在父母这一代人的生活轨迹中，基本上是在奉行“什么年龄做什么事儿”，他们的人生像一列稳步前进的火车，一个站点接一个站点。而我们这一代因为科技和人类文明的进步，生活选择可以更加多元，犹如在宇宙银河中徜徉的飞船，也可

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  做金钱的主人

  到这里，我们已经把人生的每个财务阶段都做了基本的分析，你应该能发现：前期的积累非常重要，当下就是最好的开始时间。正如荀子《劝学篇》中讲到的：不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海。理财不难，功在锲而不舍。 那么，如何开始呢？这一节，我们分为四步来介绍如何做财务规划。无论你是仍在学校读书，还是已经进入职场工作，都会从中获得启发。 第一步：盘点财务状况 我们

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  20年后的同学会

  也许现在的你还非常年轻，和身边的朋友一样朝气蓬勃。你们虽然有着不同的个性和追求，但同样憧憬着未来。在本书的末尾，不妨畅想一下20年后你们的聚会是什么样的情景。 前一段时间我先生小熊刚参加过20年前的同学聚会，他发现，虽然读书时期大家的世界观和人生观基本上已经形成了，但是当时成绩好的，过了20年来看，未必是事业上最成功的。这里以他的4个同学为例。 A男，我先生

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  附录 值得阅读的同主题好书

  附录 值得阅读的同主题好书 投资理财是一种学习，需要我们时刻保持谦逊和开放的心态。“赢”的时候知道是什么原因，而且要反复检验这种“赢”是否符合逻辑，是否可重复；“亏”的时候也不要过分沮丧，寻找合理的逻辑，学习相关知识，持续练习，一定会卓有成效。当然，这个过程中少不了前辈的引领。以下理财书籍是同主题的优秀读物。风格迥异，观点鲜明，值得阅读。希望能够开启你的财富

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