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1.4 理财的本质
人一生能赚钱的时光如此短暂，消费却是一辈子的事，活到老，花到老。草帽曲线，让人倍感沉重和疲惫。
有人说：“艾玛，你不要耸人听闻。我不求大富大贵，只要平平安安过自己的小日子就行。以前的人不都这么过吗？该工作时认真工作，该成家时成家，慢慢养大一个孩子，有钱就多花点，没钱就少花点。老了留下一间房子，也许还能留下一笔保险金。人家能过，我为什么就过不了？”
的确，如果一切顺遂，好好读书，找一份稳定的高薪工作；努力工作，争取升职加薪；量入为出，存够退休金；光荣退休，在退休期间勤俭持家，期盼不要生一场大病。大家一切顺其自然，按部就班，相信只要勤勤恳恳，没有不良嗜好，船到桥头就自然直了，遇到任何灾难，便只归于天命。
然而，最近这些年，社会迅速转变，通货膨胀，物价上涨，消费主义盛行，公共福利又没有跟上，传统智慧不再适用于当下。于是，便有了众多不信命的人，他们想找到让自己过得更好的方法。于是，便有了“理财”。
草帽曲线直观地揭示了我们需要用短暂的工作时间赚取的收入，去平衡一生的消费。也正因为如此，理财的目的在于，通过合理安排负债和盈余资金，以调整整个生命周期中各时期收入和支出的差额，从而提高家庭财富的效能，最大限度地满足个人终身消费及家庭日常生活所需。
通俗地说，理财就是：努力拓宽财富蓄水池，适当控制支出，并合理调配蓄水池中的“水”，以支付整个生命周期的费用。理财追求的不仅是物质财富的最大化，还包括获得整个生命周期内的效用最大化。
这涉及三个方面，具体内容如下。
（1）开源：拓宽财富蓄水池。
（2）节流：适当控制支出。
（3）分配：合理调配，以支付一生的费用。
也正因为如此，才有了“理财就是理人生”的说法。
老话“人无远虑，必有近忧”，我听了无数遍，觉得老生常谈，一无所动。但当“草帽曲线”直观地展示在我眼前时，如醍醐灌顶般，一下子敲醒了我大学时期的懵懂，成为我走上理财生涯的起点。我第一次感受到，原来有效的时间这么少，于是决定尽早开始理财，并好好利用每一年。
十几年来，我节制消费，积极储蓄，学习多元化投资以分散风险，慢慢走出了自己的一条道路，让我未到不惑之年就实现了财务自由，从而得以轻松自在地周游各地，不用被柴米油盐所拖累。
反观我的同学素素，十几年来，在最美好的年纪过着最滋润的日子，但却由于过分依赖他人，自身没有积累和成长。在离婚时，由于平常没有参与家庭的经济活动，她不知道自己应得多少，甚至不知道属于自己的那部分在哪里。离婚后，她不知道该如何靠自己生活，因此陷入了窘境。
不过，逝者已去，来者可追。种一棵树，最好的时机是在十年前，其次就是现在。现在开始还不晚。
本章知识点
· 草帽曲线。
· 理财的本质。
本章练习
· 思考自己正处于草帽曲线的哪一个阶段。
· 思考如何提高自己的财富蓄水池。