Local EPUB Text
6.4 财务双轨制，允许部分金钱自主
灵素：“之前，我们对谁管钱有争议。艾玛，你觉得我们应该谁来管钱呢？”
6.4.1 财务双轨制
我：“设立共同账户是很多夫妻采用的方式，目的是大家一起存钱。但如果薪水全部放在一起，有可能因为薪水高低不同、消费习惯不同而引发矛盾，没有自主性。我觉得，夫妻两个最愉快的财务相处方式是‘财务双轨制’。财务双轨制是指，允许双方保留薪资中的一部分自己支配；把剩下的钱放进共同账户，扣除家庭的共同开销，如房租、水电煤气费、家私电器购置费等，余下的钱进行理财。如遇到大额支出，就看看该支出属于谁，再用自己的账户支付。
“共同账户也可以根据不同目的设立多个子账户，如保守投资的退休基金、教育基金，比较激进的投资账户，日常消费账户等。我建议收入一到账，就转到不同的账户，然后在日常消费账户中扣除固定开支，最后再开始消费。”
6.4.2 由有能力的人管理，但共同做出决定
我：“既然设立了共同账户，那么这个账户应该由谁来管理呢？很多人会觉得，谁的职位高、薪水高，话语权就高，或者谁在家里更强势就由谁管理。这样长期下去，不平等的地位就会引发纷争。
“事实上，在职场上表现优秀的才俊，如果没有良好的理财观念，最后的结局也可能天差地别。况且，很多职位较高的人都比较忙碌，并没时间对各种理财的途径和产品进行仔细研究和比对，或者根本对理财没有兴趣。
“因此，我建议把‘决策’和‘执行’分开，尤其是金额较大的投资，必须在双方沟通并达成共识下进行，不能由个人擅自做主。而在执行上，要根据谁对理财更有兴趣、谁更适合负责某些项目或更有时间来进行分工。比如，理智的先生做投资，细心的太太做账单处理和报税，等等。投资时坚持价值投资，保持长远的眼光，不要纠结于小的得失。”
我：“至于你们两个，灵素在理性务实、对财经的兴趣与关注度、细心和闲暇时间方面都优胜一筹，的确比阿斐更适合管账。”
灵素朝着阿斐斜睨一眼，笑道：“看吧，表姐也支持我。”
6.4.3 定期召开财务状况评估会议
我：“每季度或者每半年，你们两人应该坐下来一起回顾一下家庭的财政状况，评估数字的变化是否影响家庭的理财目标。在讨论的时候，用数字说话，避免情绪化。当另一半的消费影响到了财务目标，甚至影响到紧急预备金或者退休基金的时候，要讨论在这样的状况下如何完成目标，而不要只对其进行情绪化攻击。”
6.4.4 设定警戒线
我：“可以设定消费的警戒线，如目前收入水平还不高，可以设定较低的警戒线，随着收入水平的提高，再逐渐拉高。比如，刚入职场没几年的年轻人，可以设定单笔消费2 000元作为警戒线，只要超过了2 000元的消费，就提出来与对方商量。这样做的目的不是让对方决定你要不要花这笔钱，而是通过这个商量的过程，再次思考这笔花费是不是必需的，以免做出错误的决定。”
最后，我又强调了一下：“财富管理很重要，夫妻感情更重要。不要只记得替银行账户存钱，感情账户也一样需要增长。表姐祝你们有情人终成眷属，从此过上幸福快乐的生活，不为财务所困扰。”
阿斐和灵素听完我的话后直点头，打算回家就按这个试试。
灵素：“还有一个问题，我们下个月要办婚礼了，亲戚朋友都会送红包，这些红包怎么处理才好？”