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3.3 影响复利的三大因素
我继续说道：“爱因斯坦曾说，复利是世界第八大奇迹，知之者赚、不知之者被赚。”
素素越来越活泼了：“比单利才多了927元，算什么第八大奇迹？”
我：“咱们再来看一下复利的公式，复利终值=本金×（1+年利率）年数。由此可见，影响终值的因素有三个。数学好的，你来说。”
阿逊故意清清嗓子：“这很简单。第一，本金。本金越高，未来财富越多。”
素素点头：“这简单，大家都知道。”
阿逊继续说：“第二，年利率。年利率越高，未来财富越多。”
我：“这一点最难，也是很多人觉得复利最忽悠人的地方。大家都拿 20%的回报率来举例，却很少有人提起几十年每年获得20%的回报率有多难。”
阿逊点头附和：“第三，年份。时间越长，未来财富越多。”
我：“最初十年，复利效果并不明显。很多人只见存钱，不见收益，加上又到了成家立业、买房买车的人生阶段，生活负担越来越重，很容易就放弃了。但是，想要看到复利的效果，就必须有足够长的时间，而且越往后效果越显著。
“这三个因素，每一个的些微提升，都能大幅加快财富增长的速度。例如，同样是隔壁老王来借钱，每个因素稍微提高一下，变成借 20 万元，合理的年利率为8%，30年归还。数学好的算一下，单利多少？复利多少？”
阿逊一脸苦相：“可以用计算器吗？”
我不理他：“来，素素，咱们尝尝这道清蒸鲥鱼，在香港很难吃到呢，还是咱们江浙好。”
一会儿，阿逊递了一张纸过来：“小小数学题，岂能难倒我这浙大信息与电子工程系的高材生？”
“啥？你还是浙大的？”素素一脸不可置信。
“怎么样？帅吧！”阿逊作势抚了一下头发。
素素做呕吐状。
我看着他们两个戏精表演，心道：这算是素素这头老母牛啃了嫩草吧？不会又是一个欺骗感情的“小鲜肉”吧？回头记得提醒她一定要看清楚。
只见纸上工整地写着如图3-3所示的算式。
图3-3 阿逊的计算结果
“字不错。”素素一副姐姐指点弟弟的模样，但下一秒就惊叫起来，“153万元？没算错吧？之前才20万元，一下翻了十倍，变成了201万元？”
“请不要迷恋哥，哥只是传说。”阿逊一副欠扁的样子。
“关你什么事儿，素素又不是夸你数学好，她只是惊讶复利的魔力罢了。”连我都要被阿逊逗乐了，“新的一组数字（20万元，合理的年利率8%，30年）和旧的一组数字（10万元，年利率3%，5年）相比，三个因素每个只稍微提高一点，就有如此惊人的转变。20 万元不多，努力一下就能赚到；8%的年利率也不难实现；你就当把这20万元忘了，等上30年，就能变成200多万元。这就是复利！本金+收益率+时间，你就能成功。”