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第一节 恶债是如何产生的
愚笨与聪明的负债
账面上的负债并不一定就是负债，例如购买房子时，房子的抵押权就具有价值。但判断是否是真的负债还是存在一些原则的，否则，你就只能为公司或你个人增加债务。我认为，消费负债是很危险的。消费负债不外乎购买家具、汽车、音响设备、电视机、洗衣机或支付度假等等。很多年轻人认为，他们搬进新公寓的当天，就一定要有完整的家具。但我强烈地建议你们限制任何形式的消费负债。记住：我们想要的不见得就是需要的。
但如果你要成立公司，情况又完全不同。在现代的社会里，要达到快速成长的目的，一定要有下列两项重要支柱：其他人和其他人的钱。
现在让我们来谈谈消费负债的优缺点，首先看一看它的优点：
消费负债没有任何优点。明确地说：消费负债是件具破坏性、非建议性、掠夺能量的蠢事，通常会让你陷入恶性循环。
为什么？
我们运用能量的方式有两种：寻找长期的解决途径或者寻求短期的暂时性途径。暂时性的途径实际上会让我们与长远目标渐行渐远。请记住，我们的目标是拥有财富。刷卡消费可以使我们提前享受还未挣到的财富，这会抹杀追求财富的动力。没有动力，我们就不会取得进步。金钱可以计算，所以当我们清点全部财产时，发现财产竟然是负数，我们不禁会自问：我到底为了什么而工作？当我们花掉自己计划挣的钱时，就会失去挣钱的动力。而我们终于了解到，消费负债没有好处，但我们的行动却与我们的意识产生了背离，自信就会逐渐流失，而自信越少，动力就越弱。
我们的强大动力来自于对未来美好前景的憧憬。但是只有我们致力于实现长期战略时，努力使自己成为专家，美好前景才能实现。时常承受债务压力的人，根本没时间和动力将长期战略付诸行动。取而代之的是，他必须先应付一些细枝末节的事，只因为这些事迫在眉睫。
天有不测风云，人有旦夕祸福。刷卡消费的人今天购买的东西，必须由未来的所得支付，但预期的收入可能会因突发状况而鸡飞蛋打。大家都知道，如果我们的收入因为意外情况而缩水，导致无法支付信用卡账款时，银行一定会非常紧张。他们会不断催促你还款，毫无疑问这就会掠夺我们的动力和生活乐趣。
既然大家都知道消费负债是不智之举，那为什么消费负债现在变得如此平常呢？
债务源于持有错误信念
这里要强调一点，你很清楚你并不是无缘无故地陷入负债漩涡的，过去或现在持有的错误信念就是罪魁祸首。
让我们回想一下人的思维是如何运作的。我们所做的事，都是为了避免痛苦，体验快乐。而原则上债务之所以会产生，都是因为当事人想要暂时性地避免痛苦。他看到喜欢的东西却负担不起，明知道非放弃不可，但放弃却很痛苦。我们总觉得如果能买下一件漂亮的衣服或外出度假一定可以体验快乐，这时大脑想要直接实现愿望的反应就会越来越强烈。至于花费太多可能会在未来陷入经济窘境的后果，大脑可管不了这么多，它要的是暂时躲避痛苦并及时行乐。
人类虽然已经发展出规划和分析能力，但是大脑躲避眼前痛苦和体验快乐的程序，却远比理智的分析程序更为强大。
大家都知道，负债的长痛和暂时放弃的短痛简直无法相提并论，这是个聪明的认知。只可惜过去这几千年来，这一真知灼见却没有让我们减少消费负债。债务毫无理由地就产生了。
为了理解这种及时行乐、避免痛苦的程序对我们的行为有多大的影响，请允许我讲一个有关巴比伦人的故事：
古巴比伦人其实很早就学会消费负债了。他们会去今天银行的前身——放贷人——那里借款。放贷人会提出和今天银行家相似的问题：“你有没有什么抵押品？”除了一般概念的抵押物之外，古巴比伦人还可以把自己抵押出去，这使得借贷公司的业务蒸蒸日上。每个人都有足够的信用来获得贷款，因为每个人都可以将自己抵押给放贷人。借款人一旦无力偿还债务，就会被当作奴隶卖掉，就像现在的法拍屋一样，只是那时候是“法拍人”，估计有90%的奴隶都死于修城筑墙的苦役。
根据希腊历史学家希罗多德的描述，最令人印象深刻的巴比伦城墙荣列古代世界7大奇迹之一，这座城墙高超过50米，长约18千米，其宽度可以容纳6匹马并肩而行。这座城墙就是奴隶建成的。兴建城墙的工作艰难无比，劳动强度之高匪夷所思。奴隶们把砖头一个个堆砌起来，烈日把他们折磨得不成人形。这些奴隶在工作岗位上平均只能活3年，当他们因为精疲力尽、不胜体力而倒下时，监工就使劲地鞭打他们；如果他们因此一蹶不振，则会被丢到城墙下，摔死在岩石上，尸体在晚间才被悄悄清理掉。
奴隶就意味着无尽的苦役，这样的工作景象是每个巴比伦人耳熟能详的事实。有趣的是，这些奴隶当中大约只有1/3是来自战争的俘虏，大部分都是因债务失去自由的巴比伦人。
我们可能会问：“为什么会有人笨到去冒这个风险？他们怎么可以为了借钱就把自己抵押出去，更何况他们经常看到那些奴隶的悲惨下场？”
答案就在于人的大脑当下就想要体验快乐、避免痛苦，即使未来要失去自由，沦为奴隶和现在的痛苦相比并不重要。在这种情况下，理智是行不通的。他们总会说：“我自有打算，而且一定可以聪明地避免消费负债。”但这句话当时不管用，现在也行不通。虽然最后我们不会如古巴比伦人那样下场凄惨，但如果负债累累，我们也会成为债务的奴隶。