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第一节 储蓄使你致富
不储蓄与应该储蓄的理由
存钱是有道理的，但对大部分人而言，他们却有4个不储蓄的理由：
1. 他们认为来日方长，不需要现在就开始储蓄。
2. 他们享受当下，认为储蓄很难，意味着生活要受到限制。
3. 他们认为储蓄不重要，而且坚信这一点。
4. 他们认为储蓄没有好处（因为利息低、高通胀）。
分析一下上面这4种理由，你会发现这跟现实完全不同。请看下面的4种说法：
1. 你不可能通过收入致富，而是要借由储蓄致富。
2. 对任何人而言，储蓄会让人感到快乐，而且这是轻而易举的事。
3. 你可以随意改变对储蓄的信念和看法。
4. 储蓄能让你成为百万富翁，你可以毫不费力地获得12%或更高的收益，通货膨胀甚至还会帮你增加更多。
难以置信吧！当你发现这4项陈述都是颠扑不破的真理时，你会非常兴奋，现在我们就一步一步慢慢解说。
是储蓄，不是收入，使你致富
人往往误以为：“等我收入够多，一切就能改善。”然而事实上，我们的生活质量会随着收入的增加而同步提高。你赚得愈多，需求也愈多。事实说明，不储蓄的人，最后唯一能够拥有的就是债务。
我的第一位教练是一位我非常喜欢并钦佩的成功人士。当他自愿为我提供指导时，我觉得非常幸运。但是，他要求我要将一半的收入存起来，我觉得是不可能的。我提出辩解：“我需要100%的钱。我的全部收入都不足以应付日常开销，怎么可能存钱呢？”
此外，我还是个乐观主义者，总觉得我能赚到很多钱，只不过老天自有安排。但后来我必须承认这只是一种奢望。如果我们不能改变自己，一切都不会改变。
如果你觉得财富会不请自来，所以不需要处理金钱的方法，那你就错了。这其实是拒绝为自己承担责任。有人认为：“在处理金钱方面，我可以随心所欲，因为等我以后赚大钱的时候，一切都会好起来的。反正将来有的是钱，现在又何必亏待自己呢？”
你认为收入是解决你现在一切不顺心的魔法吗？收入能让你成为有钱人？相信我，这绝不会发生。它永远都只是希望，不可能实现。
事实上，只要你愿意，你可以赚更多钱，但你的财务状况不会因此而改变。我认识很多月收入超过5万马克的人，他们除了一屁股债之外一无所有。为什么高收入无法改变财务状况？因为除了收入增加以外，还有两个因素并没有改变：支出占收入的比例和自己的消费习惯。
如果你现在的收入无法让收支达到平衡，当你的收入增加1倍时，还是会出现同样的状况，因为支出占收入的比例没有改变。
如果你现在月入1000马克，将其中10%，也就是100马克，拿来储蓄。但是如果要你把2.5万马克的10%（也就是2500马克）存起来，则困难得多，因为数额变大了。所以，在收入低的时候进行储蓄反而容易一些。存100马克比存2500马克来得简单多了，因为金额愈大，心理负担就愈重。
所以你应该立刻着手，不管你现在处境何等艰难，现在开始一定比其他任何时候来得容易。就从今天开始，每个月把净收入的10%存起来。
储蓄要愈早开始愈好。如果你只有18或20岁，还住在家里，那么现在就是储蓄的最好时机，只有这个时候，你的支出最少。即使你必须有所支出，但这和搬出去住以后的开销相比，已经算很少了。机不可失，失不再来，所以尽可能地储蓄，越多越好。
本性难移
本性难移（除非你非常自觉地改变你的信念）。这里有一个会阻碍你储蓄的观点：“我需要这个东西。”你一定还记得这句话：“你不能将你的‘必要支出’与‘希望’相混淆，而我们视为‘必要’的支出，一定会与我们的收入同步增加。”
“我需要这个，一定要买这个”就是造成不必要花销的最愚蠢的借口。其实我们真正需要的东西不多，“需要”大多是我们为奢侈寻找的借口。所以要让事物有所改变，必须先改变自己。
节俭是有钱人的美德
约翰·坦普尔顿勋爵和他的妻子在19岁时就共同决定，将月收入的一半存起来。他说，在某些月份真的非常不容易，特别是收入特别少的时候。
他后来成为了千万富翁，并且是世上最受尊崇与注目的基金经理人之一。今天他告诉我们，他之所以能够成功，关键的时刻就是收入微薄难以拿出50%作为储蓄但他坚持做到的时候。
沃伦·巴菲特是目前全美最有钱的人之一。2008年《福布斯》杂志估计他的财富高达620亿美元。为什么他会这么有钱？其实他的秘诀除了储蓄和投资，还是储蓄和投资。
还是一个报童时，巴菲特就养成了储蓄的习惯。他尽力存下每1分钱。他几乎不买东西，因为他看不到自己必须花钱的地方。他关心的是这笔钱在未来的价值。
他不买车的理由不是因为要花1万美元，而是因为这笔钱在20年后会产生更庞大的价值。或许你会说这真无聊，但你一定知道，一件事无聊与否，全在于个人的认知。如果40年前你将1万美元交给沃伦·巴菲特去投资，到今天，这笔投资的总额一定不止“无聊”的8000万美元了。
你知道下面的企业创始人的共通点吗？西门子创办人维尔纳·冯·西门子、罗伯特博世集团创办人罗伯特·博世、保时捷汽车创始人费迪南德·保时捷、戴姆勒集团创办人高特利普·戴姆勒、欧宝汽车创办人亚当·欧宝、奔驰汽车创办人卡尔·奔驰、汉高企业创办人弗利茨·汉高、德国斯多夫计算机公司创办人海因茨·利多富、贾克布集团的约翰·雅各布斯、雀巢公司创办人亨利·雀巢。他们除了节俭，还是节俭。他们的支出总是少于收入，并且能进行明智的投资。他们的财富肯定不单是节俭的结果，但很明显节俭是基本条件。没有节俭，无法创造财富。没有一个企业创始人不是一路勤俭走过来的。
很多企业家都曾经破产
或许你会反驳说很多企业家都破过产。没错，但他们没有消费债务，而生活也很朴实。他们之所以会破产，不是因为奢侈，而是因为事与愿违，或者错估情势之故。
但由于节俭与其他企业家特质，他们渡过了危机。他们可以节衣缩食，几乎不为自己的需要而乱花钱，忍受物质匮乏的清贫生活。
他们当中有些人节俭得出奇，以至于很多人忍不住大喊：“这不是我要的──我做不到这样，也不想这样！”对此，我只能说一句话：“成功者已经做好了准备，去做大多数失败者拒绝做的事。”
大多数人拒绝储蓄，想要及时行乐。法国大文豪歌德早就注意到了这个现象，他写道：“人人都只想今朝有酒今朝醉。”
大企业创始人渴望致富，因此他们把致富当成目标，为了达成目标而全力以赴。他们不慕虚荣，不扮大款。外在对他们而言并不重要，他们关注的是未来，并因此力行节俭。
或许你属于这样一类人，他们会说：“我是个例外，我是那种把所有钱都花掉但还可以致富的人。”我不能排除这种可能性，毕竟世界上总会发生一些令人难以置信的事。
但从统计数据来看，这种可能性微乎其微。既然改变信念可以很容易，储蓄做起来或许也没有那么难。