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第三节 发挥复利的作用
根据以上所谈的内容，我们提出两个问题：
第一，你希望你的资本以怎样的速度翻番？（利率！）
第二，你的资本有多少？（储蓄！）
如果你的资本是零，那么再高的利率也无济于事。今天，10万马克其实不是天文数字，你用它只能买到一台好车。照这样看来，10万马克并非特别值得追求的目标。但是如果你拿这10万马克去投资，20年后你就会有100万马克（年利率12%），这就是聪明人选择储蓄的道理。他们看到的不是眼前的10万马克，而是将来的100万马克。
计算资金变成2倍需要花多久时间的方法 72÷利率=投资翻番所需的年限
1. 假设年利率为12%，投资1万马克，最后增值为2万马克的时间为：
72÷12=6年
2. 假设年利率为5%，投资1万马克，最后增值为2万马克的时间为：
72÷5=14.4年
表9.4 每年投资1200马克的结果
表9.5 1000马克的复利效果——即使你不再投入1分钱！
没有资本的资本主义时代是经济石器时代
直到资本主义时代来临，每个人才有追求财富的机会。因为可以通过投资累积资本，百万富翁甚至亿万富翁如雨后春笋般应运而生。也是在这样的资本主义时代，复利才能发挥关键性的作用。
对投资者来讲，这是好事，因为投资者可以从资金投资中获利。即使本身不是企业家，也能以参股形式参与企业的经营。这对企业家同样也有好处，他可以利用其他人的资金迅速建构并发展企业。没有其他人的资助，企业不可能快速成长，现代所有的大型集团都是以借贷的方式发展起来的。
我们看一看沃尔玛百货商场创办人萨姆·沃尔顿的例子。他向岳父借来一笔资金，在美国的一个小镇买下一间小店，创立了平价商店。萨姆·沃尔顿向顾客保证：“如果你们在其他任何地方发现比本店的东西更便宜，本店立即退款。”虽然一开始碰到无数挫折，他本可以知难而退，但后来他却借了更多的钱，盘下更多新店。他下一个绝妙想法是：在当地开一家大型的平价商店，即使竞争对手认为在这种小镇开设大型平价商店并没有潜在的商机。
萨姆·沃尔顿由此为美国带来的利益令人咋舌，他提供了成千上万的工作机会，数百万顾客可以在他的店里买到物美价廉的商品。萨姆·沃尔顿的成功致富是不是其来有自？他甚至一度是美国最富有的人。但他继续住在他的老房子里，开一辆破旧的皮卡车。对他而言，借钱的机会就是上帝的祝福，让他的梦想成真。
现在我们来看看，1975年投资沃尔玛商场的人得到了什么。如果在1975年投资9万马克，10年后会累积为320万马克。如果他不动用这笔钱，那么到了1995年7月31日，他的财富就累积到2663万马克。这20年间，从320万累积至2663万马克，就是投资复利的魔力。沃尔玛平价商店的故事只是众多实例的其中之一。
请记住：资本主义这个名词中含有“资本”的概念。如果你不让资本和投资来为你生财，那么你就与资本主义无缘，以现代经济的观点来看，你仍生活在石器时代。
不管我们喜欢与否，在许多方面，资本时代的制度会让富者愈富，贫者愈贫，这或许就是人类进化的自然规律。
一般而言，我们的税收体系应该要很公平，但许久以来，众所周知，这套税收系统只对知识分子与专业人士有益。同样地，资本主义只为善于理财者服务，却让其他人苦无翻身的余地。古巴比伦人早就说过：“金钱是专为了解并遵守资金法则的人所预留的。”有钱人有能力聘请顾问来教他们了解法律漏洞，而一般人都是在稍有积蓄之后，才有兴趣打听哪种投资方式的获利率较高，在这之前，他们无缘感受复利的力量。
为什么钱能生钱
好的顾问所费不赀，合法的逃税方法也得花钱，优秀的税务咨询叫价很高，但他们却能为你省下更多钱。
有钱又有好顾问辅佐的人，每年可以使资本增加12%～30%的获利，而且通常合法又免税。
身边没什么钱又不善于此道的人，每年大约只能获利2%～7.5%。这少得可怜的获利率，在扣除课税和通货膨胀损失以后，已经所剩无几。
除非你明智地决定为自己创造一台赚钱机器，为自己养一只会下金蛋的鹅，否则你终其一生都得扮演赚钱机器的角色。你已经看到了，这只鹅的成长速度有多快。但是，鹅绝不愿意光顾那种会马上宰了它的人家。
启蒙很重要
整体来看，资本主义改善了许多人的生活条件。连资本主义时代的穷人，生活也好过以往的时代。
在现代社会里，有能力带给许多人好处的就是有钱人。他们提供别人需要的就业机会、产品或服务。现在我们的机会比任何时候都要多，就是资本主义带来的成果。然而资本主义还是无法让所有人都过上富足满意的生活，资本主义并不等于大家都幸福，它只是创造了一个新的阶级社会。
我讨厌资本主义这种自求多福的现象。将“少数人的资本主义”开放给大众的时间到了。股票以及通过股票参与公司营运的机会，是踏入资本主义市场的关键步伐；基金则可以让更多人以较低风险的方式参与不同公司的营运。
我们所欠缺的是一套开明清楚的资本游戏规则。这套策略不应再由利益集团所推动，而是为了让大家都了解整个制度的运作模式，让每一个人拥有存在价值，过上一种以资本为后盾的生活。这就是我写这本书的用意。而你也能通过创造个人财富，成为活生生的典范而为此做出贡献。
【黄金准则】
⊙ 金钱法则不外乎责任。懂得以钱生钱的人，就能创造财富。漠视金钱增值规则的人，留不住手边的钱。
⊙ 懂得复利的力量却不善加利用，以达到经济无虞的目的，这是一种不负责任的无知。
⊙ 影响复利的3大重要因素：时间、利率和资金。
⊙ 投资愈早起步愈好。
⊙ 不让资本和投资为你生财，你就与资本主义无缘。
⊙ 资本主义可以让有钱人更有钱，也可以让忽视游戏规则的人一无所有。
⊙ 将“少数人的资本主义”开放给大众的时机到了。你可以致力于创造个人财富，为大家树立良好典范而为此做出贡献。