小狗钱钱的爸爸教你实现财务自由

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  前言 你知道为什么大多数人无法过上梦想中的生活吗

  │前言│ 你知道为什么大多数人无法过上梦想中的生活吗 因为“钱”，没错，答案就这么简单：钱。金钱代表一种特定的生活态度，同时也是某种特定思想观念的一把量尺。金钱不会平白无故从天上掉下来，更确切地说，金钱代表着一种能量：当我们将越多的能量运用在生活中真正重要的事物上时，就会有越多的钱向我们滚滚而来。真正的成功者几乎都拥有聚财的能力：有些人把钱留给自己用，有些人

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  财务状况分析

  （※还没回答这些问题前，请先不要阅读后面的内容。） 1. 你觉得目前的收入如何？ □非常好 □很好 □好 □满意 □尚可 □差 □很差 2. 你觉得目前拥有的财产如何？ □非常好 □很好 □好 □满意 □尚可 □差 □很差 3. 你觉得目前的投资状况如何？ □非常好 □很好 □好 □满意 □尚可 □差 □很差 4. 你觉得你对于金钱和资产的观念如何？ □非常

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  第一节 确定你的目标

  成为百万富翁的几率有多大 然而，是什么在阻碍我们实现梦想中的生活？是什么在妨碍我们达成追求的目标？当然，大多数人都生活在一个不利于追求富裕的环境里，就连政府本身都是错误示范，负债年年提高，为了支付庞大的国债利息，而必须增税。 “怎么才能过上幸福的生活？”“怎样才能致富？”这些关键问题的答案，学校都没教。我们在学校里学到复杂的数学公式，但却学不到如何让自己达到

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  第二节 创造财富的4大支柱

  人生规划最重要 很多人安排度假计划比规划人生还要用心。然而，规划人生只有两种可能性：不是由你来规划自己的人生，就是让别人来错估你的人生。 许多人曾经尝试规划，但是却失败了。有人说：“计划越多，意外就越容易接踵而至。索性不去规划，就不会被意外重重打击。”为什么会有很多人无法将计划付诸实现呢？原因很简单，因为他们并没有把梦想、目标、价值观和策略结合在一起。 曾任

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• 5

  第一节 责任

  责任的意义 当然，一生当中一定有一些事会对我们的身体或财务造成损害，让我们担忧。但重点不在于发生什么事，而在于我们对这个事件的反应。同样地，不管我们遇到任何事，决定这件事情能否影响我们的是我们自己。 想象眼前有一个橙子。如果我们轻轻挤压它，橙子里会流出什么？你会回答说：“这真是个愚蠢的问题，当然是橙汁。”没错。如果我们用脚用力踩它，橙子里会流出什么？也是橙汁

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  第二节 你的未来你做主

  都是别人的错吗 最近我遇到一位几年前曾经来上过“成功财务之道”课程的年轻人，他一开口就说：“你说的都不管用，那些知识对我帮助不大。”一直以来，我确实诚心诚意想帮助学员，也希望我能对学员产生正面影响，因此当时我真的很震惊。接着这位年轻人又说：“一开始都很顺利，我第一年就多赚了2.7万马克，也存了其中的25%。第二年的存款有6.5万马克以上，并还清了所有的债务。

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• 7

  第三节 承担起你的责任

  主导领域与私人领域 有些事情是你可以直接掌控或间接影响的──我称之为“主导领域”。另外还有一些事情，你虽然深感兴趣，但却不能对其施加影响，我称之为“私人领域”。假设一个陌生人砸了你的车，这虽然和你有点关系，是属于你的私人领域，但却不属于你的主导领域。 如果事情发生在你的私人领域内，你该负责的是你对事件的反应和看法。 但是这并不意味着我们必须满足现有的主导领域

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  第一节 创造奇迹的5大层面

  5项力求改变的层面 想要致富，必须改变很多事情，本书将介绍5大层面。只有这5大层面发生改变，我们才有可能达到彻底的变化。 第一层面——行动：你对现状不满，如果想要改变，就要付诸行动。 比如说，你的书桌上待处理的信件堆积如山，你决定在信件处理完以前不能离开书桌。 第二层面——技巧：期望的结果并没有出现，你意识到有了行动还不够，你必须采取更有针对性的行动。问问自

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• 9

  第二节 怎样创造奇迹

  不断学习与成长 坐等奇迹出现是愚蠢的，就像运动员坐在电视机前看奥运转播就希望自己获得金牌一样。奇迹不会不请自来，我们必须为此付出努力。我们可以通过阅读书籍、撰写个人成功日记、课程进修和找到榜样来不断学习与成长。 对我而言，不断学习与成长已经变成一种生活方式，停止成长就如同死亡。成长就是生活，不断学习和成长意味着感受自身的活力，它预示着你能竭尽所能成为最好。

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• 10

  第一节 穷人的特性

  没钱的人，不清楚财富是什么 对你来说，财富意味着什么？你眼前有没有一个确切的数字？生活就像网络购物：它们应有尽有，我们想要什么就有什么。“总有一天我会有钱”这种说法不足以定义财富。你绝对不能这样下订单：“请寄给我一些好东西。”你需要用明确的数字来表达财富对你的意义。所以，你必须确定你想拥有的金钱数目以及实现这个目标的时间： ● 我想在_____年内拥有___

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• 11

  第二节 致富的代价和收获

  致富的代价有多高 有关致富所必须付出的代价，我听到许多充满想象力的恐怖故事，从毁了健康到家庭支离破碎、或变成金钱奴仆的怪兽都有，但这些情况绝对不是追求财富惹的祸。 你的身体是否健康，或是否拥有幸福的家庭生活，主要取决于你对健康和家庭的看法。如果说金钱对健康有什么影响的话，那应该是没钱才会危害到健康，慢性的金钱恐慌会逐渐给你的家庭生活投下阴影。和有钱人相比，一

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• 12

  第一节 你的金钱观是什么

  身上带多少现金 ● 问问自己，每天一早出门的时候，你一般会带多少现金在身上？写下一个平均数额：_____。 为什么是这个金额？为什么不是更多？为什么不是1000马克？大部分人身上的现金不会超过300马克，为什么会这样？我经常在课程上听到的答案是： ● 我担心会把钱弄丢。 ● 我害怕会把身上的钱都花光。 ● 有可能被偷。 ● 我根本就没有这么多钱。 这些人这么

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• 13

  第二节 你的金钱观是怎样形成的

  你的信念是如何形成的 正如我们所知道的，很多信念和价值观的形成纯属偶然。有可能在你的人格发展过程中，出现了一些重要的人，他们提供给你生活智慧，然后形成了你的信念。有时候只要观察身边的人，你就能够获益良多。很多时候，一些关于金钱的特殊言论也会影响到你，或者你的父母亲就是你在理财上的启蒙老师。 ● 列举3到10个在你18岁以前，对你影响最深的人（母亲、父亲、朋友

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• 14

  第三节 培养有助于实现目标的金钱观

  如何更改对金钱的看法 信念不能简单以对与错进行划分。我们看看这句话：“有钱会招人嫉妒。”真的是这样吗？富人有很多嫉妒者，这是真的，但富人有更多的崇拜者，这同样是事实。问题不在于你的看法是对或是错，而是在于它能否帮助你实现目标。 当然在这之前，你必须先认清你的目标在哪里，如果还不清楚，那就将目标详尽地记录下来，例如你想要成为什么样的人，想做什么，想要拥有什么。

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• 15

  第一节 恶债是如何产生的

  愚笨与聪明的负债 账面上的负债并不一定就是负债，例如购买房子时，房子的抵押权就具有价值。但判断是否是真的负债还是存在一些原则的，否则，你就只能为公司或你个人增加债务。我认为，消费负债是很危险的。消费负债不外乎购买家具、汽车、音响设备、电视机、洗衣机或支付度假等等。很多年轻人认为，他们搬进新公寓的当天，就一定要有完整的家具。但我强烈地建议你们限制任何形式的消费

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• 16

  第二节 如何避免和减少负债

  如何避免负债 有些巴比伦人因为无法偿还借款而沦为奴隶，但也有不需要借款，善于理财并成功处理财务的巴比伦人。后一种人累积个人的财富，或许就是他们使得巴比伦成为有史以来最富有的国家。这其中的差别在哪里？ 有些人天赋异禀、能力超群最终却在财务上一败涂地，也有一些人出身寒微最终却富甲一方。实际上，他们的头脑里都有及时行乐、避免痛苦的程序。 其中的差异就在于我们如何为

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• 17

  第三节 债务处理策略

  处理债务的最好战略就是偿还，但做起来可不轻松。或许你还必须背负债务生活一段时间。所以我想帮助你，即使面对债务，也可以快乐生活。 对债务的看法 到目前为止，你应该很清楚我对问题的看法了。问题有好坏两面，现在我们必须有所改变，有所成长。因此我想问问你： ● 你知道负债的积极方面是什么？负债时，你必须做什么？不能做什么？你现在必须认识哪些人？ __________

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• 18

  第一节 如何让老板给你涨工资

  在老板面前展现你的优点 金钱和机会不会随着你的需求从天而降，而只会服从你的能力。你不会因为你“需要”而增加收入。你的收入之所以提高，是因为你通过自己的能力挣来的。 以这个观点看来，几乎所有要求加薪的讨论都陷入了误区。家境不好的员工去找大老板：“……我们又生了一个孩子，现在需要一个大一点的房子，还需要一辆新车，否则我无法来上班……所以我需要加薪。”大老板不仅会

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• 19

  第二节 创业者如何积累财富

  即使创业，也要付薪水给自己 如果你想要创业，决定成功的关键因素在于你是否已准备将员工和老板的身份合而为一。这意味着，即使是创业者，你也必须从公司户头拨出自己的薪水。这同时意味着，公司和私人的费用必须严格划分清楚。每个月你要支付自己固定的薪水，如果不这么做，便会时常出现以下的现象： 成功秘诀 让自己成为专家，寻找一个还没有专家的领域，或创造一个新的领域 ◆ 你

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• 20

  第三节 影响收入的5个要素

  衡量自己的收入 运动员要强化自己的能力时，会把能力分为若干独立的要素，诸如爆发力、体力、弹跳力、肌肉强度、柔韧度、风格、技巧、敏捷度等，然后针对各个要素进行分析，据此设计训练计划。对于我们的收入，我们也要这么做。首先是“诊断”，然后“对症下药”。 请你阅读以下段落，然后为自己打分。分数由1分（差）至10分（杰出）。 能力 在你的专业领域里，你有多优秀？你是专

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• 21

  第四节 创造收入，永不止步

  广开财源 一方面，你不应该分散注意力，因为专注才能创造力量。但另一方面，如果有好的机会，你应该要把握。 如何解决这两者之间的矛盾呢？很简单，如果你没有达到预期的收入，你应该将注意力集中在既定工作上，好好加把劲。为了逃避困难而换做另一项工作是没有任何意义的。如果你已经学到如何赚大钱，那么在别的领域你也一样办得到。只是该到哪里寻找这些机会呢？首先你必须知道，收入

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• 22

  第一节 储蓄使你致富

  不储蓄与应该储蓄的理由 存钱是有道理的，但对大部分人而言，他们却有4个不储蓄的理由： 1. 他们认为来日方长，不需要现在就开始储蓄。 2. 他们享受当下，认为储蓄很难，意味着生活要受到限制。 3. 他们认为储蓄不重要，而且坚信这一点。 4. 他们认为储蓄没有好处（因为利息低、高通胀）。 分析一下上面这4种理由，你会发现这跟现实完全不同。请看下面的4种说法：

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• 23

  第二节 储蓄致富策略

  不要使用错误的存钱方法 即便你现在想要享受人生，也应该养成储蓄的习惯，但不要像之前一样：可能尝试过几次，后来又半途而废了。 大部分人采用了错误的储蓄方法，把储蓄变成了一件苦差事。他们整月都勒紧腰带，这里抠一点，那里省一些，但一个月下来，依然所剩无几，而且还会出现突如其来的修缮费，或之前遗忘的账单。 或许我们应该从另一个角度来看待这件事。正常来说，你会付钱给别

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• 24

  第三节 教导孩子学会储蓄

  孩子应该从什么时候开始储蓄？答案是应该从第一笔零用钱开始。要让孩子尽早养成这种自我支薪的习惯，并帮助孩子在储蓄和财富问题上建立正确的信念。 我的一个朋友有一天决定每周给8岁的女儿10马克零用钱。刚开始的时候，他让女儿坐进汽车，说必须告诉她一些重要的事。 朋友把车开到市区中最贫穷的区域，这是他们一家曾经住过的地方。那里一片灰寂，没有绿色植物，只有灰尘和水泥墙。

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• 25

  第一节 寻找一项新财源

  我建议你去银行开一个存款账户，第一个月先存10芬尼，第二个月翻倍，存20芬尼。同时，你应该开始寻找新的收入来源。在这个储蓄计划的金额“真正突飞猛进”到很高的数字之前，你还有14个月的时间（见表9.1），你必须善用这段时间去另辟财源。因为第16个月你必须存3276.8马克，第17个月存6553.6马克，第18个月存13107.2马克。以下就是每月储蓄计划表。

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• 26

  第二节 复利的3大影响因素

  影响复利的3大重要因素为：时间、利率以及本金。下面就让我们来谈谈这些因素。 成功秘诀 开立1个储蓄账户，每月加倍存钱，连存18个月 ◆ 学会寻找新的收入来源。 ◆ 你拥有足够的时间去开辟新财源。 ◆ 训练你的赚钱能力。 ◆ 你的自信增加，不久便能接受新的挑战。 ◆ 逐步摆脱对现有收入的依赖。 ◆ 储蓄是为未来财富奠立地基。 请允许我再以12%的高利率为例。从

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• 27

  第三节 发挥复利的作用

  根据以上所谈的内容，我们提出两个问题： 第一，你希望你的资本以怎样的速度翻番？（利率！） 第二，你的资本有多少？（储蓄！） 如果你的资本是零，那么再高的利率也无济于事。今天，10万马克其实不是天文数字，你用它只能买到一台好车。照这样看来，10万马克并非特别值得追求的目标。但是如果你拿这10万马克去投资，20年后你就会有100万马克（年利率12%），这就是聪明

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• 28

  第一节 早已预见的饥荒年

  为饥荒年做准备 我的教练一语道出这个故事的玄机：“多数人通常以为荒年已然销声匿迹，以这种态度过着生活，但偏偏这种事情总是会再度上演。” 他是有先见之明的人，看出了这个体制可能发生的变化。我们的上几代人十分幸运，如果他们为一份薪资优渥的工作奉献一生，一旦退休，会得到公司和国家的妥善安置。 这份所谓的世代合约保障退休生活。合约规定工作中的人要抚养老一辈已经退休的

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• 29

  第二节 认清我们的身份和行为

  你不是真正的投资者 大部分人钱存得太少。他们住豪宅、开名车、享受最新的视听设备。除了几份房贷合约、一份低保额寿险和几可见底的存款以外，他们一无所有，成了这两种状况的受害者。选择储蓄的人就不会投资，他们并非名符其实的投资者。有些人将他们的钱丢在某个根本不会赚钱的投资管道不闻不问，有些则经常将投机与投资搞混，而事实上这两个概念有很大的差异，我将在第十一章进行更详

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• 30

  第三节 凡事须靠自己

  坚定不移地做好准备工作 你听过诺亚方舟的故事吗？诺亚住在一个远古以来就不曾下雨的地区，突然，他获得上帝的旨意，要建造一艘巨大的船，这艘船在大洪水来临时可以拯救生命。 当诺亚在犹如沙漠般的地区开始建造他的方舟时，你想得到大家是怎么看待他的吗？那里连一艘小船都没有，而诺亚竟然要造一艘巨大的方舟。他的朋友和熟人都试图说服他，他所做的一切有多荒谬。我甚至可以想象他们

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• 31

  第一节 黄金守则

  以下的守则本质上普遍适用于各种情况。这本书的重点不是要告诉大家投资的小撇步，这么做不仅鲁莽，而且非常危险。在这个急速变化的时代，产品和投资机会变化太快。因此，以下我会把重点放在黄金守则和关键决定上。 你有过食物中毒的经历吗？几年前，我在墨西哥吃了煎蛋卷，上头“满满的”都是杀虫剂，事后查出是厨师误将杀虫剂当成面粉，混入了面团。如果不是医生立即赶到，我早就一命呜

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  第二节 重大抉择

  读过以上的守则之后，我们即面临几个重大抉择。抉择的本质是无法同时选择两者，你必须从两者中择一。 如果你已经读到这里，那我相信，你不想愈存愈穷，所以把钱放在流动资产投资上，不在选项内。 问题一：何时负债 尽快住到豪宅，还是先达成特定财务目标，二者之间哪一个比较重要？请先读过第十二章，再回头提出决定性的答复。如果在确保财务安全之后才负债，会最快赢得财富。最富有的

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  第三节 未来是可塑的

  我们对未来的描述都可能成真 在下一章我想请大家一起来规划3个理财计划。但规划未来就是这么一回事儿：计划永远赶不上变化，未来从不照我们的脚本走，永远都有意外。有时会彻头彻尾的不同，有时只有些许不同；有时更糟，有时还不错，但往往都在意料之外。一般来说，我们对未来的想象都很童话，而且也从来没真正落实过。 我们所谈的未来其实都是童话跟幻想，我们根本无法预测未来。我们

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  第一节 第一个计划：获得财务保障

  你可能已经听过许多有关订出正确目标的话题，但你有没有想过，把这种力量运用在追求财富上面？ 请回答这个问题：假设你的收入突然消失，欠债者不再还钱，或是你的公司破产了，你被解雇或生病了……在没有收入来源的状况下，你还要支付日常生活所需和其他贷款，你的积蓄可以维持多久的生活？ 这就是所谓的财务保障。当生活中出现一些意想不到的情况时，因为你有积蓄，还是可以生活得很好

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  第二节 第二个计划：获得财务安全

  你的第一个目标“财务保障”有许多优点：可以让你安然度过危机、感觉有保障、对意料之外的事做到准备万全。但财务保障也有个致命的弱点：当紧急情况发生时，你不得不掏空口袋。虽然你可以安然度过危机，但你的资金也全盘用尽。如果能够先累积一笔资本，并且可以靠这笔资金的利息生活，你才能得到真正的安全感。 现在同样先列出必要的开支。我们这里所要做的，并不是一蹴而就提高你的认识

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  第三节 第三个计划：获得财务自由

  可能你想把财务自由当作最终目标，但也有可能你会要求更多，例如实现真正的自由。如果是这样，我们可以运用同一个方法完成财务自由的计划。这里要做的事与你的梦想有关。你知道吗？大多数人无法实现梦想，是因为他们从来没有想过应该怎么做，他们不知道梦想的价值，而这就是我们现在要讨论的事。 绝不要动用本金 首先必须先澄清一个重要的原则：绝不要宰杀你的鹅，也不要从它身上割肉。

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  第四节 实现计划的投资策略

  现在你拥有3个环环相扣的财务计划，每一个计划需要不同的投资策略。 财务保障计划：无风险策略 最重要的检验标准在于你对金钱的可支配度，你必须每天都能拿得到钱，最好把钱放在保险箱里或是货币型基金上。在你未完成财务保障目标之前，不要冒任何风险，因此，应该选择风险小的投资方式，但还是要注意分散风险。永远不要把所有资金全部放到同一个投资上，即使所有的资金不过是区区10

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  第五节 坚定信念，勇往直前

  确定目标等于成功了一半 现在要迈出最重要的步伐：你必须做出一个明智的决定。你真的想达成财务自由的目标吗？你愿意负起所有的责任吗？ 你已经准备好将所有愿景深植脑中，让计划势在必行了吗？ 在你尚未下决定前，请先不要往下阅读。你必须痛下决心，将所有已知的必要事情付诸行动。你知道必须从自己的信念开始着手，必须将痛苦与没有完成目标联系在一起，将幸福与完成目标联系在一起

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  第一节 致富需要有益的环境

  环境很重要 你需要的是一个不时提醒你坚定决心的环境，你应该想得到，目前你身边的人不一定符合这种环境。 常听别人说：近朱者赤，近墨者黑。我们很容易高估自己，总觉得自己足够坚强，有把握可以不受周围人的影响。但是，我们从小就学会了模仿，这通常是无意识的。我们周围的人和朋友对我们的影响，比我们想象中的大得多，只是我们浑然不知。 想象一下，你站在桌子上，另一个力量比较

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  第二节 如何寻找和学习教练

  我的教练──亿万富翁 我花了一年多的时间从事写作，利用这段时间专注于一些平常无暇思考的话题。我的头脑越平静，就越希望能赋予自己激起大家热情的使命，而我终于找到了这个使命，就是让别人更了解金钱这个主题。我必须发掘最好的方法，以便最有效地传播我的信念。换句话说，我必须成长，让自己晋升一级，因此我开始努力为自己寻找一位优秀的教练。 对我而言，认识令人印象深刻的大人

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  第三节 如何搭建专家网络

  每月结识一位成功人士 这几年来，我养成了一个习惯：每个月都要认识一位成功人士。我可以和他们中的大多数人保持联系。他们都是各领域的专家。有时候与他们会面可能马上就会有合作的共识，有时候可能只是进行建议性的会谈。 如何保持这种关系呢？其实有个很简单的秘诀：在会面之前，仔细考虑可以为对方做什么，设身处地站在他的立场去想，如果你处于他的位置会怎么做？你的能力或关系可

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  第四节 仿效优秀对象

  在你模仿其他人之前，你必须先仔细研究和分析你的模仿对象。你必须从不同角度来研究，所以最好是从周围的人当中找出模仿对象，但不一定非这样不可。你也可以将电视上的访问节目录下来，针对身体语言、说话方式、言语修辞、思考模式、情感处理、说服力以及价值观进行分析，以便在日后加以模仿。 通过模仿来学习大多数时候是一个无意识的过程。我们会照搬周围人的言谈方式、饮食习惯、呼吸

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  第五节 实践的钥匙

  在前面几章里，你看到想要致富有哪些必备的条件。在第五章中，你也已经确定信念，开始追求财务自由。利用原则，你开始进行信念的改变，并利用新的习惯，巩固你的新信念。 良好的习惯使你主动去做重要和正确的事，而不会感到勉强。这个习惯的关键在于你来往的人，教练、榜样和专家网络是支持好习惯及成功原则的3大助力。掌握自己生命的人有无限可能，正所谓“战胜别人是强者，战胜自己是

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  第一节 分享财富

  你赚的钱并非只属于你 如果你研究过成功人士的生活故事，你会发现他们总是和别人分享财富。 这些人对于成功有着深深的感激，非常了解他们的责任。在这里，我并不是说所有的有钱人都以负责的态度处理他们的钱，而是说所有幸福的有钱人，都在以负责的态度处理他们的金钱。 有机会又有本事赚大钱的人，也有义务关心那些收入较少的人。钢铁巨头安德鲁·卡耐基有句话刚好切中要点：“富有是

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  第二节 付出的回报

  布施者更为富有 让人惊讶的是，经常捐献1/10收入的人，几乎没有金钱上的困扰。他们不仅特别幸福，事实上，他们也确实更为富有。 我时常问自己和别人，这是为什么。为什么定期捐献1/10收入的人，基本上比那些100%收入都留为己用的人还要有钱呢？为什么90%会比100%还多呢？ 这是一种无法以科学方法来解释的现象，我也不能肯定是否能用逻辑来解释它。但我想在此提供几

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  展望 接下来该怎么做

  │展望│ 接下来该怎么做 现在你已经知道如何改变自己和其他人生活的技巧和策略。当合上这本书之后，你有两种选择：你可能感觉学到了很多有用的知识，但却继续过着和以前一样的生活；你也可以努力拼搏，改变你的财务状况和生活。你可以运用本书介绍的所有办法去创造奇迹，设计一个全新的人生。 现在就开始 古代有两位杰出的雄辩家：西塞罗和得摩斯蒂尼。每当西塞罗结束演讲时，观众起

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