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2.注意财产健康度
以前，大家都不愿意接受理财产品，基本的理财方案就是存定期存款，买国库券。2007年，股市火爆了一把，基金也被炒作起来，大量的资金涌入证券市场。但是，事实证明，过度炒作带来的一定是急速下跌。当时很多人将全部资金都投入到股市上，大起大落的惨痛教训让投资者意识到：财产必须合理地分布，理财方式必须多元化。正因如此，理财的“体检”悄然兴起，随着理财配置的日趋多元化，理财方案是否处于“亚健康”状态，受到了越来越多的人的关注。
小张最近就比较纠结，因为结婚的时候父母给了30万元，再加上小两口的积蓄，一共有40余万元。现在，再买套房子吧压力太大，放在银行吧不停地贬值，一年的利息也根本没多少，等于是在不停地缩水。经过分析，了解到他近5年内都不会有太大的用钱计划，所以，我建议他将一部分钱存在银行，作为应急用途；一部分钱买基金，作为升值用；再购买一部分的分红型保险，为两人以后提供保障。
而小黄是另一种纠结。去年他手上持有30多只基金，基本上是新发一只基金就买一只。他还对此振振有词：“不是说风险要分散吗？我买这么多的基金，即使有的赔，大局势也总该是涨的吧。”然而一年过去，事情并不是如他想的那么美好。最后，我帮他优选了4只基金，涵盖了股票型、债券型、混合型和指数型基金。现在，这些投资都在健康良性地增值着。
从上面两个例子我们很容易看出，在投资理财时，太多的人容易犯下面几个错误，导致财产的健康度很低。
第一，太多的人认为把所有的钱都投在房地产上，一定能保值、增值。诚然，前几年的房地产行业确实经过了暴涨的时期，不过现在，随着宏观调控的加强，房地产行业前景到底如何，很难讲。而从长远来看，我国的人口数量呈现一个下降的趋势，现在人口结构又老龄化，随着老人逐渐过世，留下的房产越来越多，市场存量就越来越大，房地产行业应该会有一个萎缩趋势。更何况，将所有的资金全部投入到房地产上，容易导致流动资金不足，一旦有急需现金的突发情况，那就很成问题。
第二个错误更是在不知不觉中就犯了：很多人按照长期价值投资理念开始理财，结果这个长期变成了置之不理，把财产做好长期投资规划后，采取不管、不问、不看的态度。实际上，理财中“理”字最重要，再做长期投资，也要根据市场的不同反应对资产作出不同的调整。对资产配置和健康度进行定期检查是非常必要的。
第三，很多人认为固定存款的存期越长收益越高，所以就选择长时间的固定存款或者长时间的理财产品。现在宏观市场常常发生变动，如果有通货膨胀的预期或者预计不久的将来就会加息，那么最好的方法是选择浮动利率的产品，而不是固定利率而期限长的产品。
第四个错误也很常见：凡是专家推荐的就一定好。每个人的年龄、财物状况不同，承担风险的能力也不同，所以适宜的投资理财方式以及财产分配方式也是不尽相同的。专家的推荐一般是针对大部分人群的，而特定的每个人必须根据自己的特性进行相应的修改。
那么，到底怎样的财产分配才是“健康”的呢？虽然每个人的特点不同，没有一个统一的标准，不过我们还是可以从下面三个方面来分配自己的财产：
第一，应急的钱。如果预计这部分钱在未来6个月到1年左右会用到，可以把它们存在银行以定期或者活期的方式应付即将发生的事情，也可以投资在货币市场里，但是一定要注意其流动性，要保证在需要的时候，马上能变成现金。
第二，保命的钱，用来应付除基本生活外，在未来三到五年内可能出现的情况。这部分钱，可以存成定期存款或者买国债、养老型的保险，等等。这些钱进行理财的主要目的是保证不赔本，要保证这部分钱只多不少。
第三，真正的“闲钱”，即那些五到十年都不会用到的钱。只有这部分钱才可以用来买股票、买基金、购置房地产，或者是和朋友一起做生意，等等。这些钱的方向可以认为是“进攻型”的，主要目的是为了最大限度地增值。