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5.彩票，只是梦想基金
彩票到底能不能算作一种投资呢？有些人说能，有些人说不能。而我要说的是，彩票算不算投资并不重要，重要的是我们对彩票本身的态度。
河北省邯郸市曾经发生过一起金库盗窃案件。2007年4月14日下午，邯郸市农行发现银行金库被盗窃，涉案金额高达5100万元。经调查，金库保管员任某某和马某某有重大嫌疑，经过55个小时的侦查，两名嫌疑人落网，但是当警方对其盗窃的现金进行追缴时才发现，二人早已将盗窃所得的现金全部用来买彩票了。
早在2006年底，任某某就在两名同事的怂恿之下，拿了20万元的金库现金来购买彩票，他总共用了12万元，结果，那次他中了10万元，自己倒贴了2万元才把账做平。2007年3月，任某某和马某某一起从金库拿了5万元买彩票，结果只中了2万元，两人商量后一人一半把这2万元分了，没有归还金库的现金。事过不久，他们又从金库拿了5万元，结果这次没有好运气，5万元全赔了。由于怕账目被查出，两人一心想着要把钱再赚回来，就开始不断地从金库拿钱，十万八万不停地取。任某某每次拿了钱，都会在本子上记上一笔，直到他从金库盗用了4300万元。而这些钱在买彩票全部赔了之后，他们俩彻底失望了：“感觉又害怕又绝望。”于是开始逃跑。任某某落案后坦言：“我买了这么多彩票，一次都没有中，感到很不甘心。在逃跑的时候根本就没心思吃饭，看到彩票投注点就想再买几注，没什么想法，就是心里面痒痒。”
这两个蠢贼盗窃了5100万元就为了买彩票，结果赔了夫人又折兵。大部分人把钱放在彩票上，都是“竹篮打水一场空”。那么，那些幸运儿呢？总有一些人中了大奖，他们过得怎么样呢？通过一些信息我们发现，几乎所有的幸运儿下场都不怎么好。
麦基·卡罗尔本来是英国诺福克郡的一名垃圾工。2002年，他中了970万英镑的大奖，一夜间穷小子变成了百万富翁！中了大奖后，麦基开始挥霍无度地购买豪宅、名车，还染上了吸毒和嫖妓的恶习。结果，仅仅8年时间，他就把这笔钱花了个精光，自己不得不做回苦力活儿，靠救济过日子。
加拿大一名男子，7年前用2美元买了一张彩票，结果意外中了1000万美元大奖。也许这笔横财来得太容易了点，他开始了一系列令人咂舌的疯狂消费。在一些狐朋狗友的诱惑下，他还开始了吸毒和酗酒。最终的结果是，短短7年他败光了1000万美元，只好在父母的车库里用一根绳子结束了自己的生命。
英国一名男子在中了900万英镑大奖之后，以为自己和家人这辈子再也不用为金钱发愁了。可谁也想不到的是，900万英镑的大奖摧毁了他的生活。本来他想继续留在面包店里工作，过一种正常人的上班生活，结果他的同事们却对这个“百万富翁同事”冷嘲热讽，迫使他辞去了工作。无所事事的他开始用疯狂消费打发时间。两年后，妻子离开了他，一名诈骗犯以共同投资为由，从他身上诈骗了80万英镑。如今他已经只能靠救济来生活了。
回头来看，彩票的中奖概率有多小呢？举个例子，排列五的中奖概率是十万分之一，将近10万元，如果采用“穷举”的方法，就是说把每个号都买一注，需要20万元，结果是需要亏损10万元；而对于双色球来说，头奖中奖概率是1800万分之一，穷举大概需要3600万元，才能保证中500万元，拿到400万元的奖金（需要缴税100万元）。即使能再中二等奖、三等奖……所有这些奖金加起来也离3600万元差得远。
投资彩票可能真的需要一些技巧，这可能会增加中奖的概率，但即使通过这些技巧增加了中奖概率，再加上足够的时间来坚持，也不能让中奖变成一种必然。所以，无论人们把彩票预测技术说得多神，实际上中奖也只是个几乎可以忽略不计的小概率事件。
由此可见，我们绝不能把彩票当作一种理财方法，只能把它看成是一种娱乐、行善，然后给自己一个做富翁梦的机会。投资股票、基金、期货，在某种程度上可以降低人们的生活质量，因为其价格的波动会让人产生巨大的心理压力，而这些投资产品的收益又往往需要较长时间的等待，难免会让人产生焦虑之情。但是彩票却恰恰相反，周期短、不需要等待，所以，我们更要以健康的心态来对待它，将其当作一种捐款、娱乐方式，增加自豪感和成就感，而不能把所有的财富梦想都寄托在彩票身上。
从彩票中奖者的不如意结局来看，我们更要看到理财的重要性：要让自己学会在意外之财来临时如何理财。
我有一个老师，在美国做律师，他很成功，一场官司能有几百万美元的收入，自己也买了豪车、游艇。他曾经讲过一个真实的案例：有一个妇女找到他，这名妇女的丈夫在为公司工作时因公殉职了。这名妇女想让他帮忙打官司，从公司要到高额的赔偿金。经过将近三年的拉锯战，公司付给这名妇女800万美元的赔偿金。付完各项费用后，她得到了600万美元。当时，我的老师建议她把这600万美元投资到土地上当个农场主，因为当时美国的土地价格处于一个低谷期；或者购买定期返利的保本型基金，这样可以靠利息过上不错的生活。事实是，这名妇女挥霍光了丈夫用生命换来的赔偿金，一年之后又过上了贫穷的生活。
如果，突然有个人赠与你一套价值100万元的房屋、一辆宝马车，以及80万元的现金，你应该怎样来理财呢？怎样才能让这些钱保值，又能有较小的风险呢？
这是我的一个朋友曾经遇到的案例，他给出的解决方案是：将5万—10万元用来买保险，可以选择那些能带来收入的分红型保险；由于当时这位先生刚刚结婚，打算要小孩，所以拿出一部分钱来作为小孩的教育基金，同时由于小孩起码在4年后才能用上这笔钱，可以将其投资在风险较大的基金上面——购买指数型基金；第三部分，大概还余下60万元，用来进行投资，其中70%用在银行理财产品上，期待5%以上的年收益率，25%投资于股票和基金，5%作为定期存款。这样既能分散风险，又能期望有较高的收益率。