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人口结构变化
未知
人口结构变化
是什么因素促进了退休向其现代形式的转变？在很大程度上，经济与人口的一系列变化共同播下了改变的种子。关于1880年至1940年期间退休率大幅度增加的确切原因存在各种各样的解释，但是并未达成明确的共识。人们所了解的是，这个时期的退休率发生了很大的变化。1880年，60~79岁年龄段男性的劳动参与率是86.7%，而1940年已下降至59.4%。11对于该重大转变，我们提出以下两种可能的解释。
第一种解释认为，这一时期的农业部门表现出衰退，该趋势可以起到部分解释的作用。认同该解释重要性的论据指出，平均而言，与农业耕作相比，退休在更大程度上表现为一种城市工业化现象。通常来讲，农民直至高龄都在参与农场的管理或经营。这就是说，城市体力劳动在某种方式上与农村环境下的劳动存在不同，这或许是因为上年纪的农民可能需要依靠他人或是劳动者的观念发生改变，转为监管自身财产，而不是直接参与劳作。或许是由于城市劳动造成的身体劳损比农业劳作更为显著，又或许是城市环境下的年长者享有更广泛的机遇。无论是什么原因，农场的劳动参与率确实要高于非农部门。随着这一时期参与农业部门劳作的个体数量出现下降，退休总体水平表现为上升。如果1880年至1940年期间农业部门与非农部门的男性就业比例没有发生改变，那么要推算农业部门的衰退程度实际上就是将实际的总体劳动参与率与理论值进行比较。这种计算方式表明，导致老年男性劳动参与率下降的原因中，农业因素大约占22%，这是引发该趋势的重要的但并非唯一的推动力。12
第二种解释认为，该时期较高的收入提升了劳动者选择退休的能力，以致这个解释更加有效。强有力的证据表明，尤其是在19世纪的中后期，无论是凭借经常性收入还是累积财富做出退休的决定，都与选择退休的能力有关。关于该时期联邦军队（Union Army）养老金的实证研究表明，经济冲击对退休率具有强烈的影响，这表明下定退休决定往往具有明显的经济动机。因此，在处于收入增长的时期，退休率自然而然应该上升。有人认为，工资上涨可以解释为何在1900年至1980年期间退休率增长了高达60%。不过有趣的是，随着劳动个体逐渐将退休看作一种“预期”而不单纯是一种“选择”，加之为退休人士提供休闲的产业逐步形成，1950年之后收入对于退休决定的影响力似乎开始下降。13
然而，一个半世纪以来，下决定退休并非唯一出现的变化。养老年限同样也在增长。这也是一个值得研究的趋势，原因在于养老年限决定了一个人的储蓄需要。什么导致了养老年限的增长？是较早年龄段群体的劳动参与率出现了下降，还是死亡率出现了降低？
在回答这个问题之前，有两点值得考虑：一方面，就年龄超过20岁的群体来讲，平均总体寿命从1900年的不到62岁增长至1990年的73岁以上。另一方面，在相同的时期内，美国老年人口的劳动参与率出现了急剧下降，65岁以上男性的劳动参与率从65%降至1993年的15%。寿命延长和提早退休两方面因素共同促使了养老年限的增长。1940年至1990年期间，预期寿命增加起到了更加关键的作用。这一时期，在加大养老年限的原因中，来自死亡率下降的因素占比高达79%。14
养老年限不断增加很可能促使人们在较早年龄时期便积累大量储蓄。对此的经济解释是生命周期假说，或者说，其理念是将一个人的财富分摊至整个人生阶段，其做法是在就业期间积攒储蓄，在养老阶段花掉所积攒的财富。用一个简单的计算公式加以说明，在1900年如果一个20岁的年轻人计划开始积攒7%~12%的收入作为日后的养老金，那么在零回报率的条件下他应将7%~12%的收入作为储蓄（如果设定的回报率更高，则储蓄率更低）。15当然，按照同样的逻辑，养老年限的增加则要求更高的储蓄率。