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穷人为何受穷？
在一般人的想象中，富翁都穿顶级品牌的服饰，住豪宅，开昂贵的车子，叼着雪茄，整天去打高尔夫球……其实在现实生活里，富翁一定是那些做事有规划，尤其在生活方式上自律，会照顾自己的健康，并有能力妥善管理好钱财的人。
举例来说，假如你动用信用卡来购买2000美元的西服，然后每个月支付55美元的最低付款额，你就不具备富翁的素质。因为你通过支付利息（起码18%）消费了明天不存在的钱，那就等于做了一笔赔本的交易。如果把这笔账倒过来算，你量入为出，拒绝信贷消费，每个月定期存款55美元而不是支付55美元，你就迈向了致富之路。或许你不信，但绝大多数美国第一代富翁都是量入为出的典范。美国共同基金先驱、亿万富翁谭普敦爵士（Sir John Templeton）就是这样，他一生过着极其简约的生活，从来没有坐过头等舱，从来不开名牌车，甚少消费奢侈品。他的生活和美国普通中产阶级没什么两样。
在中国，自古就有“穷在债上，冷在风中”的说法。富翁和希望成为富翁的人，其最大的差别就在于他们买单方式的不同。富翁懂得量入为出，绝少借贷消费，因为信贷消费必须支付利息。富翁们深知，财富必须靠积累，绝非靠消费。美国第一代富翁致富的一大共通点，就是勤俭持家、积谷防饥，然后有计划地储蓄。
什么是储蓄？当我们拧开水龙头，看见自来水哗啦哗啦地流下来，千万别以为那是天经地义的事，那是因为蓄水池里储满了水，水龙头里才会有水流出来。银行储蓄也一样，必须有人做出牺牲，把今天的消费推迟到明天——将省下的钱放进银行，储蓄作为资本投资才会变成可能，最终达到提高社会生产力和生活水平的目的；一旦停止储蓄，蓄水池渐渐地干涸，市场的经济命脉没有了，资本形成的来源也就断绝了，社会真正的经济增长就不可能实现。
比如美国第一代创业者约翰·洛克菲勒，他从小就为自己定下两大人生目标：赚100万美元（在他74岁时，财富累积达3183亿美元：按2007年的美元价值计），活到100岁（97岁才离世）。为了实现第二个人生目标，他一生过着节制的生活，不饮酒、不吸烟，并乐于慈善事业。
而一个不懂得控制自己欲望的人一定是一个在生活上缺乏自律的人，他对社会的索取会失去控制，他的支出也将失去控制，你就是给他再多的财富，也会被挥霍一空（因为一个人拥有的财富，等于他的所得减去他的支出）。
比如美国富家女芭芭拉·赫顿，在她年满21岁生日时，由她继承的信托基金的遗产高达4200万美元。这笔钱在20世纪30年代可说是天文数字了，无疑让她成为全球最富有的女性之一。而当她61岁病逝的时候，财富已挥霍一空，银行的账上仅剩不到3500美元，正好只够办理后事……
美国名嘴奥普拉（Oprah Winfrey）在她的脱口秀里，曾经做过一个试验，让我们来看一看这个有趣的故事。
一天，奥普拉与节目制作班子正讨论下一期节目的内容，主题是希望改变穷人的困境，聊着聊着就聊到了穷人和富人的区别，大家七嘴八舌谈来谈去却说不出重点。突然，有个节目制作人大叫起来，说他有一个绝好的主意，如果奥普拉愿意拿出100万美元，他保证大家能看到满意的结果。
奥普拉是全球最具影响力的女性富豪之一，但她从小生长的环境却不尽如人意，对于穷人和富人的区别，她是最有发言权的。而且她本人又乐善好施，如果制作的节目播出后，能使穷人找出贫困的根源并摆脱贫困，她是喜闻乐见的。于是她一口答应了制作人，同意按他的想法做节目。
于是电视镜头把观众带到了一条大街上，这条街上住着几个无家可归者。节目制作人肩上背一个包，包里放有100万美元。而后，他埋伏在一个无人注意的角落里等待时机，节目要求在不经意间，让这个特殊的包被一位流浪者“捡”回去。他等了半天，都无法按预想把这个包“送”出去。后来他发现，在他的不远处停着一辆高大的垃圾车，两个无家可归者经过车边时，都会停留片刻在车里翻找“有价值”的东西。于是，他就把包“丢”进垃圾车内，果然不多久，这个包就被强森“捡”到了。
强森打开背包的一刹那，简直不敢相信自己的眼睛，这么多现金，怎么可能？他环顾左右四下无人，便一跃跳进垃圾车里，躲在里面反反复复点着钞票，100万，整整100万美元，他欣喜若狂！荧屏前的观众也跟着他一起兴奋起来，都希望强森能善用这100万美元，尽快安家，摆脱他那无家可归的生活——桥底下无遮蔽的纸板垫——他藏身的居所。
只见强森背着包住进了宾馆，随后带着钱“挨家”拜访他的“邻居”。他慷慨地送给这个人5000，那个人1万，还请大家上饭店大吃一顿，庆贺了一番；然后，他给自己买了一辆高级吉普，再到百货公司大肆购物，让自己上上下下里里外外都焕然一新，并开着吉普回到阔别多年的家乡；接着又是这个亲戚给5000，那个朋友给1万，俨然一副衣锦还乡的派头。消息不胫而走，只要有朋友前来探访、叹苦经，他就慷慨解囊。这样的生活仅维持了半年，100万美元就被花得分文不剩！
奥普拉通过这一节目得出结论：穷人和富人的差别在于，穷人拿着得到的钱去消费（荧屏前绝大多数观众都选择先买房买车），而富人则拿着得到的钱去创造财富，比如做生意、做实业，几年以后，穷人和富人的财富就又不平均了。原来的富人还会是富人，原来的穷人依然会是穷人。这就跟中乐透大奖一样，绝大多数中奖的人会辞去工作，买豪宅、开高级车，几年下来财富挥霍一空，人也被打回原形，回到初始的状态。
所以说，一个人赚钱的过程是为社会贡献的过程，一个人消费的过程是向社会索取的过程。而收入减去消费就是他的财富积累，也就是对社会的净贡献。这也说明拥有社会财富越多，占有的社会资源也越多，因此肩负的社会责任也越大。
这就是为什么在欧美国家，绝大多数富人为了自己的信念和价值观能代代相传，都会在生前设立信托基金，为子孙后代规定用款的条件等。
在英、美等国家的普通法（Common Law）制度中，信托（Trusts）是指财产（有形的或无形的）拥有者（A Legal Owner）将财产转移至另一方持有（信托管理人），而使第三方受益（Beneficiary），是一种介于财产持有方和受益方之间的关系。当然，创立财产信托的合法拥有者，也可不必转移财产给另一方而设立财产信托，他只需发表财产信托声明：从今往后这笔财产将造福某某受益人。
信托由被创立的信托条款所管辖，而信托条款通常是写在信托文件或契约之中的。但是在英国，除了土地以外，其他财产无须文字记录就可具有法律的约束力。因此，信托条款必须指定是什么财产被转移到了信托（标的物的确定性）持有者的手里，谁又将是信托受益者（对象的确定性），对信托受托人可制定出详细的权利和义务（如投资的权利或委任新的受托人的权利）。信托也受当地法律的管辖，受托人有义务在依照信托条款和服从法律的条件下，进行信托管理。
在美国，创立财产信托的人也被称为委托人、设保人、捐助者（慈善信托金）或者创立人。在其他司法管辖区，财产信托创立者也可被称为信托创始人。在任何一个社会里，任何事物的存在都有其存在的目的和理由，财产信托基金也不例外。创立信托基金的目的，主要不外乎以下几点。
首先，对于大多数富人来说，创立财产信托纯粹出于保护家庭隐私的目的。因为遗嘱条款是公开的，而财产信托就不必公开了。仅凭这一点，财产信托的形式就很符合许多家族的理想。比如美国的肯尼迪家族，其家族财富就像他们的政治资本那样，在美国人看来是无比巨大和神秘的。肯尼迪家族财富具体有多少，几乎无人知晓准确的数额，原因就在于近百年来，其每一代家族财富都是以信托基金的方式传承的。
肯尼迪家族利用信托管理的形式，在过去的大半个世纪中，成功地将财富转化为政治力量和威望，从而让其家族到达了全美最高的权力巅峰，并且这一战略部署是家族的一项长期目标，为的是保护不断成长壮大的新一代家族成员的利益。
其次，设立信托基金最大的好处，就在于能够预防家族中出现败家子，也就是防止没有能力处理金钱的受益人任意挥霍金钱。信托基金创立人可以在信托文件中明确阐述何时、何地、何种原因……才可动用信托基金中的钱。再以肯尼迪家族为例。
早在1926年，乔·肯尼迪（肯尼迪总统的父亲）就为他陆续出生的孩子设立了信托基金，另有一个信托基金创立于1936年，还有一个创建于1949年，那是他为28个孙子辈后代设立的一部分财富。有人估计截止到1968年年底，这三个信托基金的金额已颇为庞大。
在约翰·肯尼迪成为总统之后，才披露出他个人在家族的信托基金中持有1000万美元，从他21岁起，每年可动用50万美元（税前）。乔·肯尼迪在创建信托基金时采取了预防措施，规定只有到了一定的年龄，才可动用信托本金。所以，当总统到了45岁生日时（他被暗杀前），他动用了一半的信托本金，剩下的另一半牢牢地控制在受托人的手里。
再次，设立信托基金还可以达到“资产保护”的目的。所谓的“资产保护”，原则上是指一个人剥离他自己所拥有的资产，意图在将来免受债权人对他的资产的侵袭，尽管将来他们（他或她）有可能会破产。“资产保护”的方法之一，就是创立一个全权信托（Discretionary Trust），其创立者可能既是保护者又是受益人，但不是受托人或唯一受益人。这样一来，信托创立者可从信托资产中受益，但不是资产拥有人，因此而不受债权人追讨债务。
设立信托基金还有一个特别的有益之处，也是富人们情有独钟的，那就是税务规划。大家可能都知道有句话这样说：生活在英、美等西方国家，有两样事情是无法逃避的，一个是缴税，一个是死亡。足以想见那里的遗产税高得难以想象。到2013年1月1日起，如果富人想把财产传承给儿女，免税额仅为100万美元，剩余的财富得按55%遗产税率来计算。富人交遗产税被视为天经地义，英国人称遗产税为“死者的责任”（Death Duties），而美国人则称遗产税为“死人税”（Death Tax）。由此，富豪对遗产税的态度便可见一斑了。因此富人在生前都会为财产继承人（子女或配偶）使用信托基金来规划税务，其结果与不利用信托基金是大不一样的。
“信托”被广泛地认为是英国法律制度中最具创新性的一个巨大贡献。今天，《信托法》在所有普通法系统（Common Law Systems）中发挥着显著的作用。《信托法》在国际公认的《海牙公约》和国际社会在统一信托冲突方面的贡献，也是相当巨大的。
在美国的资本市场中，信托同样扮演着重要的角色，家庭内部的财富转移往往是通过养老基金（基本上是用信托）和互惠基金（也总是用信托）来进行的。生前转移财富所牵涉的是联邦赠与税（Federal gift tax），去世之后的财富转移就要缴纳联邦遗产税（Federal estate tax）。而美国联邦税法鼓励富人生前转移财富，因为遗产税率比捐赠税率要高多了。