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第三节 实现资产倍增的理财策略
分析目前国人最常使用的理财策略，我们不难发现，大多数人80%的财富来源于房子，但在房子上面花的心思又不多。我们身边人的状态大致可分为两类：上班阶层和企业主阶层。
上班族的理财策略
我们身边大部分人是上班族，收入比较稳定且持续，却十分单一，爆发增长的可能性比较低。所以他们都想着攒够钱再买房，而对未来财富的规划大部分都放在收入提升上，也就是说升职加薪是大多数上班族最朴素的想法，这无可厚非。但问题在于上班族们忽略了本可以挖掘的资源，因为如果提前规划买房这个事情，他们就能够战胜跟他一样在格子间上班的80%人士，所以我觉得上班族应该至少花30%~50%的精力用来买房。
比方说，一个上班族每月收入是1万元，那他一年就挣12万元，10年也才挣120万元。但如果买一套房子，那他的收入就会因为这套房子而增值100万元，甚至200万元，这可能都不需要10年的时间，仅仅5年就够了。对于这部分收入，我们一般称为财产性收入。
然而，大多数上班族并没有这个意识，他们的收入管道就是单一的工资收入。如果他们没有办法升职加薪，那他们就没有第二个收入来源，他们的人生也就没有第二条路可以走，他们可能会陷入迷茫和无路可走的状态。
但如果他们一开始就设定自己的收入一定要寄希望于两条渠道：工作和买房，将自己的50%精力投入到工作上以实现升职加薪，将剩余的50%精力用于思考尽快攒够首付来获取房产利润。这个时候，上班获得收入的目标就变成了买房，也就是说一系列小目标都是为了实现大目标。上班是为了攒首付买房、还月供，房子是为了增值而存在，又能带来安全感，我们充满动力去上班、提升技能，并且有更好的社交圈，这反过来也会辅助劳动收入的提升，甚至会有更多收入的增加和人生改变的可能性。
因此上班和买房这两件事应该是相辅相成的，而大多数人的误区就在于把这两个事情看成是一个前后的关系，必须是靠单一线程完成的任务。
他们以为只有有钱了才会考虑买房，否则买房就是遥不可及、异想天开的事情。这一思维误区是很多上班族需要避开的，上班和买房是两个管道性收入，这一规划的整个格局和计划性要远远高于普通的上班族的惯行规划，因为大多数上班族都想着及时行乐，购物、旅游、吃吃喝喝，然后这样被动地成为一个月光族。月光的原因就是没有更好的计划，没有更长远的目标。
如果有更长远的目标，他们就一定会意识到现在挣的每一分钱都是未来财富的种子，只要播下这颗财富的种子，那么未来它一定会长成参天大树。种一棵树最好的时间是10年前，其次是现在，所以我们应该早早种下这颗种子。
企业主的理财策略
企业主也就是我们常说的创业者。创业者最大的目标就是把自己的公司做上市，在上市之前，他们会认为世界上其他事情都不重要，心里、眼里都只有自己的公司，从而全心全意地把精力放在公司成功这条路子上。这本身并没有错。只是对于企业家来说，在经营顺利的时候，不断扩大规模和销售额来实现更大的发展目标是非常好的，但是在整个行业周期逆转的时候是很容易栽跟头的。
因为生意做得好与不好与个人能力有很大的关系，同时行业趋势和市场变化也能起到关键作用。我们经常看到很多企业家一夜破产的惨状。但是如果企业家在赚钱的时候，能把50%的资金分配到现有事业的拓展上，再分配50%的资金在家庭理财上，那么即使企业发展不好，至少还有家庭理财这条管道的收入。这是一个进可攻、退可守，进退相宜的智慧型策略。
资产倍增的家庭理财策略
总的来说，实现资产倍增的家庭理财策略就是要将一半的钱用于生活支出、事业拓展等，而将另外一半的钱用于优化房产配置上面，来实现稳定资产，也就是房产保持增值。
换句话说，不管我们是上班族要通过上班挣工资，还是企业主自己开公司挣钱，这都是经营性的现金流收入，是需要我们主动去工作才能够获得的收入。
而房产增值是属于另外一个现金流的收入，我们称为资本利得的现金收入，也称为财产性收入。我们经常说没有现金流就走不远，没有资本利得就走不快，而我们如何走一条又快又稳的路？方法就是把两者结合起来，即现金流加资本利得的模式。
子安说：
慢慢来，比较快
活得久、活得稳的乌龟投资法
这个模式起源于《富爸爸穷爸爸》的策略：穷人为钱工作，富人让钱为自己工作！我们都想拥有投入少、风险低、收益高、回报快的投资。投资策略有千万种，而且每种投资方法一定是有优势和劣势的。
其实我们只需要掌握一种就够了，然后做精、做深。因为什么都会的人，往往什么都不擅长，这种人反而挣不到太多钱。投资就像龟兔赛跑一样，兔子总因为太过自信而容易被短期的胜利冲昏头脑，而乌龟虽然跑得慢，但每一步都谨慎小心、稳扎稳打，最终反而能取得胜利。
所谓乌龟投资法，就是选择能活得久、活得稳的投资方法。在投资领域，我们不担心赚不到钱，也不担心赚得比别人少，最担心的就是趴下后再也爬不起来。因此，短命的投资所需要承担的代价是巨大的，一旦破产就会赌上整个家庭的所有财富积累。风险高的投资方法可能能让我们3年赚500万元，乌龟投资法或许需要5年才能让我们赚500万元。钱虽然赚得慢一些，但安全系数却高得多。投资过程中总会出现变化快于计划的意外，这就需要我们对事物保持一定的容错率。容错率的大小，就是安全系数的多少。
由于房产市场的行情不好判断，其间会有很多不可控制和预料的因素，市场的波动无法通过想象来抵消，计划总赶不上变化快，我们要积累千万资产，可能需要无数正确的决策，但要亏掉所有身价，只需要失败一次就够了。对于曾经经历过高峰和低谷的人来说，对这一点应该深有体会，一步之差，天壤之别。
我们赚钱的首要考虑因素就是赚得稳，而不是快。只有这样，我们才不会在投资过程中比较被动。另外，我们还要知道，投入少、风险低、收益高、回报快的投资方法都是小概率事件。当然，确实也有人会成功，然而极端案例较难复制，不要随便使用。就拿买彩票来说，彩票确实投入少、风险低，收益高、回报快，但每个买彩票的人都成为亿万富翁了吗？
通过彩票积累财富的人，成功的概率连千万分之一都达不到。所以我们了解各个不同的投资方法，主要是为了印证属于自己的一套投资方法，要符合自己的投资性格、偏好及能力范围。因此我们要做大概率的成功事情，不要投机取巧。
我一直倡导稳健的房地产投资办法，为什么呢？因为我希望所有的买房者都能活得长一点，高杠杆零首付从来也不是什么新鲜事。太阳底下就没有过新鲜事，排列组合就是创新。
这不外乎就是以前的玩法换个名字，换个由头，换个人讲而已。说实话，高杠杆的玩法并不适合大多数普通人，为什么？我们可能一开始发现别人的投资案例很惊人，能赚很多钱，而且用很少的本金。但真正等我们自己去操作的时候，我们会发现，这里面的坑挺多的。我一直强调现金流是投资的根本和一切，然而做现金流总是比做资本得利的人更辛苦、赚钱也更少，但它的优点是持续和稳定。
我也有过投入10万元钱，然后通过一系列复杂的操作后，最终净赚300万元的案例。但其实，我也一直在不断地印证，印证在获利的过程中，我的能力到底能占多少？这次成功可复制性的可能性是多少？在这个成功的案例当中，运气的成分占多少？
因为我看过很多成功的操作案例，这些案例往往有许多非常特殊的背景和因素，以上所有这些缺一不可才能促成这笔交易。而对于大部分普通人来说，这些天时、地利、人和等因素是不可能全部具备的，或者说，即使具备，概率也是很低很低的，就像买彩票中奖的概率一样低。对于影响我们人生的重大投资事件，我们千万不可以执着追求这种低概率成功事件。
自知之明就是最大的财富根本
古语讲，知人者智，自知者明。对于一个普通人来说，其实能承认自己是一个普通人，这种自知之明就是最大的财富根本。我们常说“木秀于林，风必摧之”，在投资这个行业，并不需要你特别优秀，不需要你操作手法特别强，只需要你有一套完整的投资体系，有抗风险能力，然后缓缓地往前走，你就能赢过大部分人了。那些比我们快的、挣得多的人往往最终不见踪影，和你一起进步的反而是那些保守、坚持、甚至有点胆小的人。
这就像金庸武侠小说一样，被寄予厚望、聪明精巧而心思灵活的人往往在长期的人生历程当中表现不佳，反而是像郭靖、张无忌这种资质平庸但能坚持又刻苦的人能成就大业。投资对于每个家庭来说都是极其重要的事情，因为我们是拿所有的家产来做投资，并不是说做一单生意，亏了就亏了，我们赔的往往是我们的全部。所以做投资，再谨慎都不为过。我们一定要做大概率能成功的事情，而不要去做那些小概率能成功的事情。
只要我们好好把握关键和细节，一定可以在家庭理财里面走得更长远，实现财富稳定增长，最终获得美满的人生。我们不要期待一下子赚100多万元，因为可能过几年又亏了，这种日子并不是很多家庭能够受得了的。
巴菲特说过，幸福人生的方法就是一次成功，不要第二次成功。第二次成功的人往往花了大部分的时间在东山再起上，所以他就没有时间去体验家庭幸福，也就很难获得幸福的人生，何况东山再起的成功概率不到1%。
找到正确的方向和目标，经过长时间的积累和历练，并且在良好的时机来临时敢于行动，行动后能够耐心地在正确的方向上坚持。坚持就是成功，我相信你仰望星空、脚踏实地、完善步骤，人生走的每一步都不会浪费，你一定可以买到属于自己的第一套房产。