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步骤6，分析和压力测试
分析和压力测试非常关键，因为它们可以确定你的风险分配和投资组合策略是否能够抵御冲击。那些被金融顾问广泛采用的标准蒙特卡洛（Monte Carlo）情景分析工具，能够为你提供实现你的投资目标的概率。你希望至少有80%的可能性实现你的基本目标，如果能有95%或100%的可能性更好。然而获得这种可能性的增量成本与日俱增，成了你和你的财务顾问需要解决的当务之急。
当然，正如我们已经看到的，除了正态分布的标准差所测量的那些风险外，还存在很多其他风险。因此，针对那些看似“罕见”却以惊人频率出现的市场扰乱，对你的投资组合做出测试势在必行。
市场崩盘测试（Market Meltdown Test）：这是一种最简单的测试手段。想象你处于这样一种情况下：市场指数已经下跌了50%，并且你的梦想型资产价值为零；你的安全投资组合也可能遭遇了打击，你的房产价值下降了20%。这种情况对你的基本目标和满足家庭的基本需求有什么影响？假如结果是灾难性的或是难以想象的，那么你必然要重新考虑你目前的投资组合面临的现实情况，即这样的市场崩盘有可能充斥在整个历史进程中，影响着你的一生。
失业测试：你失去了工作，收入来源中断，然而你的现金流却保持不变，并且市场指数下跌了50%。面对此种情形，你还能够拥有维系你生活所需的最低财富水平吗？又能维持多长时间呢？你是能够保留房屋这类关键资产，还是被迫以大甩卖的价格出售它们呢？
可持续性测试：除了房屋或汽车类个人资产，以及你的梦想型投资之外，你的核心资产可以在多长时间内维系你的生活？
梦想目标测试：只审视你的梦想目标，假如你能够通过正当的途径去实现其中的部分目标，你是否会对此感到满意？如果不满意的话，你愿意在不危及你基本目标的情况下，承担更多的风险吗？或者相反，你愿意调整你的梦想目标吗？
收益来源测试：确定每一项资产及现金流的收益来源。这些收益的来源渠道有哪些，并且获得这些收益的可能性有多大？
难以量化的风险测试：定义那些难以量化的风险。现金流会有中断的风险吗？你的家庭情况会有所变化吗？如果发生了百年一遇的地震或飓风，情况又会怎样？在什么情况下，当你想要出售资产时，却可能没有买主？
上述风险往往是难以量化的，所以很容易被人们忽视，或者人们至少不会去定期审查此类风险。但是在真正面对此类风险时，提前做过难以量化的风险测试的你，往往会在财富管理的危急时刻力挽狂澜，并且能提供让你的基本目标得以经受系统性冲击的额外保险。