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2-2 先保障后求利，先规划风险再求获利
全球经济风险无所不在，尤其是当有黑天鹅乱飞时，投资更要有所“本”。在追求高额回报与风险管控之间，投资者必须首先建立“先保障后求利”的理财思维，才能帮助自己沉着冷静地积累资产，并安稳度过市场震荡期。
其实，不论古今中外，许多成功投资者都秉持“投资前至少要先保住本金，再来追求获利”的态度。股神巴菲特的经典名言“不要赔钱”，相信大家对这个建议都耳熟能详。因此，唯有事先认清风险、追求合理可达成的回报率，并遵守“先求不败，再求胜”的投资策略，才能让自己的投资理财之路走得安稳又长久。
► 做好风险管控，才能安稳获利
任何人投资理财，第一步都是先存钱，同时手边一定要保留一笔可供临时周转的紧急备用金，所以要理财，不能一开始就只想着投资，一定得先有本才行。
很多人以为增加收入，自然就能存到本钱。然而，收入越高的人有时反而越不懂得存钱。实际上再怎么会赚钱，如果留不住钱也没用。正如经营之神王永庆的名言：“你赚的一块钱不是你的一块钱，你存的一块钱才是你的一块钱。”
除了努力存钱之外，还要认清楚“投资本身就具有风险，绝非稳赚不赔”的事实。在实务经验中，我们常可以看到，有的人在完全未做过研究的情况下，就把所有资金都投入股市；也有的人买股票后，却不懂得获利了结或适时止损，以至于最后反而亏了不少钱。凡是在资本市场中跌过跤的人，大多会领悟到“要先守住钱，才能想赚钱”，以及“风险永远要先摆在前头”的理财之道。
大家都知道保本的重要性，但以保住资本为第一原则，并非意味着不投资，因为获利与损失是一体两面，如果永远不投资、不冒险，也代表难以快速积累财富。多数人视风险为毒蛇猛兽，殊不知投资最大的风险就是不冒风险，因为零风险等于零回报，不肯冒风险，通货膨胀就会吃掉未来的实际购买力。更何况，即使是银行定期存款，也要面临低利率风险。
换句话说，若只追求零风险的投资，根本是因噎废食。投资者真正应该做的是，做好风险管控，从而避免自己陷入投资风险而受伤。但该如何保住本金呢？首先，千万别碰不懂的理财产品；其次，别沉迷于短线投机，以为自己可以准确地抓住每次市场的进出点。
由于投资市场具有许多不确定性，盲目追涨杀跌的结果，最后可能落得白忙一场，甚至严重亏损。因此，对一般上班族而言，分批投资比单笔投资好，定期定额及中长期投资比短线进出更为有利，只要事先做好资产配置，再让时间与复利发挥其效果。
最后是谨记，别轻易动用老本。坦白说，风险并不可怕，真正可怕的是投资者自以为能承担所有风险，所以评估最坏情况很重要。一般来说，投资最坏的情况就是：老本全赔光。
投资前，不妨先问自己以下几个问题：如果这笔资金全部赔光，我能承受得住吗？会影响我的生活费吗？会让我无法专心工作吗？会打乱未来中长期的理财计划吗？
如果最坏情况都能接受，甚至已经做好万全准备，自然就能放心面对任何一种投资风险及结果，减少因情绪作祟而做出错误的投资决定，并能安稳获利。
► 善用多元配置，为资产保本
有了本钱之后，才可以谈投资；而在投资前，一定要先做好资产配置，别把鸡蛋放在同一个篮子里。这些话虽然都是老生常谈，但善用多元配置确实可以帮助投资者减少直觉式或过度集中的投资风险，尤其是当投资者面对市场变化，无法精确掌握市场脉搏时，更能凸显资产配置的重要性。
基本上，资产配置可分为核心资产、卫星资产两大类。建立核心资产的目的，是先求保本再求获利；至于卫星资产，则是希望能强化投资收益。不论核心或卫星资产，做法上都是先设定投资时间与期望回报率，然后依据个人的风险承受度来做适当的股债比例分配。
投资理财是一条漫漫长路，宁愿慢慢走、稳稳走，也不要倒退。只要每年的投资回报率都很稳定，长期累积下来的获利就会非常可观。
但仍要提醒的是，投资用的本金必须是短期内不会动用到的闲钱。除此之外，身边还要预留足够的钱，让自己能安心生活。保守型投资者可能需要一年的生活费额度，作为紧急备用金；积极型投资者也应该要预备至少6个月的生活费。这些都是投资理财上必备且重要的风险管控观念，毕竟“留得青山在，不怕没柴烧”，如此才能确保自己的资产可以稳健成长，打造人生的安全防护网。
理财小叮咛
近年来，频传投资者的存款、股票或投资产品，遭银行客户经理、证券公司营业员盗领或盗卖的事件。除了金融机构必须持续加强内控机制之外，消费者也应谨记，即使是再熟的客户经理或营业员，个人的存折和印鉴都不应交由对方保管。
为求下单方便，许多人将存折、印章、取款密码及下单密码交给客户经理或营业员保管，心想只要打一通电话给客户经理，就能搞定转账、提款、资金调度等问题。看似省下所有麻烦事，但这样一来，也让客户经理有了动手脚的机会。
事实上，银行和证券公司本来就会规定客户经理或营业员不得替客户保管存折、印鉴等证件。只是有些客户与客户经理或营业员往来时间一久，在信任度提高后，为了方便转账、提款及下单，就把证件交给对方。结果，经常传出客户资金被挪用、基金遭到盗卖等消息。
要避免类似情况发生，投资者除了自行保管存折、印鉴等重要证件之外，也应定期检查自己的银行或证券户头。此外，在使用印鉴前，也要先确认单据的用途，千万别将已盖好印章的空白取款条随意交由营业员填写金额或身份数据。尽管这些提醒都是老生常谈，却是保护个人资产之道。