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  • 1

    1-1 理财以记账为起点

    不少理财讲座与财经专家都提到“理财以记账为起点”,这句话确实是切中要点。 一生能积累多少财富,并不在于你赚多少钱,而是取决于你如何理财。俗话说:“人两脚,钱四脚。”四只脚跑得比两只脚快,两只脚的人自然追不到四只脚的钱!既然钱跑得比人快,想要了解钱到底都流向何方,记账,绝对是理财的第一步。 ► 睡前10分钟,找出消费盲点 仔细回想一下,你知道自己昨天花了多少钱

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  • 2

    1-2 理财要先理债

    债务是人生中极难堪且沉重的负担。如何避免负债,以及一旦负债后如何学习理债、清偿债务,是想要达到财务自由之前所必学的理财课题。 约翰·傅尔曼(John Fuhrman)在《快乐偿债,富裕常在》一书中分享了自己按部就班偿还债务的方法,从这个书名就可以发现人一生中管理债务的重要性。债务管理得好,就能让富贵常伴左右;反之,如果陷入信用卡债务(简称卡债)之类的深渊中,

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  • 3

    1-3 理财金三角与“72法则”在生活中的运用

    人人都想有钱,实现提早退休或财务自由的梦想。投资市场的商品有成千上万种,该如何选对目标,让自己投入的资金翻倍?此时最重要的莫过于投资工具的回报率。但一般投资新手对于投资回报率1%、2%、5%等数字,可能只知道数值越大越好,实际上却不知道该如何操作。 其实,在贸然进入市场之前,不妨先了解一下流量、存量、理财金三角以及“72法则”等基本概念,对自己的资产规划与理

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  • 4

    2-1 投机、投资与理财的区别

    许多人进入资本市场,脑海中浮现的第一个念头就是:“想要靠投资致富。”靠投资致富的方法有上百种,但不少投资者虽然心中想着要投资,行为上却充满浓厚的投机意味,常用短期趋势预测来试图赚取高额回报。 其实,这样的情况并不难理解,因为大多数人都希望能快速致富。也无怪乎有些媒体报道普通人理财致富的传奇故事,总是吸引人想要跃跃欲试,希望自己就是下一个靠投资成功致富的人。

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  • 5

    2-2 先保障后求利,先规划风险再求获利

    全球经济风险无所不在,尤其是当有黑天鹅乱飞时,投资更要有所“本”。在追求高额回报与风险管控之间,投资者必须首先建立“先保障后求利”的理财思维,才能帮助自己沉着冷静地积累资产,并安稳度过市场震荡期。 其实,不论古今中外,许多成功投资者都秉持“投资前至少要先保住本金,再来追求获利”的态度。股神巴菲特的经典名言“不要赔钱”,相信大家对这个建议都耳熟能详。因此,唯有

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  • 6

    2-3 中长期稳健获利的重要性

    在资本市场中,短期致富与长期获利,两者究竟孰优孰劣?其实,很多投资者心目中几乎都是梦想着短时间之内能获取暴利,但在买进股票或基金后,往往因股价或基金净值变动幅度未如自己预期,最后才从原本想要短期实现获利变成长期持有,成为名副其实的中长期投资者。 或许有些人的运气奇佳,在股市中先大赚了99次,却没想到最后一次是全部倒赔光,这显然是忽略中长期稳健获利的重要性。股

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  • 7

    3-1 理财规划对人生的重要性

    一般人谈到理财,脑海中浮现的若不是投资,就是赚钱。事实上,所谓理财规划,其涵盖范围非常广泛,包括资产配置、出国旅游或深造、结婚、购房、子女教育金、退休养老金等,而且不仅追求稳健获利、达成理财目标,还要事先做好风险管控。 由此看来,理财是理一生之财,管理个人一生至终老前的现金流量与风险。毕竟,在人生旅途中,常会依人生不同阶段而设定各种目标,但同时也会遭遇挑战与

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  • 8

    3-2 SMART原则与理财规划的步骤

    成功的人都善于规划自己的人生,并在尚未成功之前就已养成良好的习惯。第一步先从设定明确的目标开始,拟订详细计划,然后按部就班、逐一执行,最终实现梦想。 随着全民理财时代的来临,越来越多的人把理财致富列为人生一大目标,希望有朝一日能过着财务自由、时间自由的乐活人生。不过,财富的积累,靠的不是个人赚进多少收入,而是如何有效“管理”自己的资产。因此,理财规划可说是人

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  • 9

    3-3 好的理财规划师协助的重要性

    套用股神巴菲特的名言:“当潮水退去时,才知道谁在裸泳。”2008年,全球金融海啸来袭后,投资者才猛然发现,原来许多客户经理都在裸泳,从此对银行、客户经理的信任度大打折扣。 尤其是不少人在客户经理的舌灿莲花下,投入可观的资金甚至是毕生积蓄,购买号称“保本又保息”的连动式债券。他们原以为连动债与银行定存一样毫无风险,没想到却是一颗地雷,导致最后血本无归,纷纷痛骂

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  • 10

    4-1 银行财管业务

    低利差环境,使银行过去赖以生存的利差收入缩水,银行转而积极开发财富管理业务,赚取稳定且无风险性的手续费收入。此外,亚洲地区高净值人士的资产持续增长,也使得财富管理成为金融业兵家必争之地。 根据资诚联合会计师事务所公布的《2016资诚全球财富管理调查报告》,预计2020年时,全球资产管理规模(asset under management)将达101.7万亿美元

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  • 11

    4-2 保险财管业务

    台湾财富管理市场潜力无穷,不论是银行、保险、证券还是基金公司无不积极抢占这一市场。2006年1月13日,台湾地区金融监管机构制定发布“人身保险业办理财富管理应注意事项”,保险公司才首度取得经营财富管理业务的资格。但直到2008年初,才有第一家寿险公司获准从事财富管理业务。 对起步较晚的保险业而言,近年来同样面临经营环境的巨大挑战,包括投资获利有限、利差亏损的

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  • 12

    4-3 证券与基金财管业务

    随着大众理财观念与意识大幅提升,对于财富管理的需求日趋增加,庞大的财富管理市场现在不但成为银行、保险、证券及基金等各金融机构竞相抢食的大饼,也是成长最快速的业务。 近年来,由于股市成交量低迷,加上投资者股票交易通过电子交易手段的比重增加,不少券商纷纷寻求新出路,转而积极投入财富管理和信托等业务。因此,券商旗下从业人员除了经纪业务之外,也要兼营国内外基金、保险

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  • 13

    5-1 共同基金简介

    在全民理财风气带动下,共同基金已成为台湾民众不可或缺的投资理财工具之一。1822年,荷兰国王威廉一世创立了世界上第一只共同基金,但当初设计为私人拥有,而非大众化投资工具。 工业革命后,英国中产阶级积累大量财富,随着国力扩展,资金由英国流向美洲、亚洲及欧洲其他地区。但因对海外市场不熟悉,致使英国人追逐较高利润时,必须承受不小的投资风险,所以钱财遭骗或财富缩水的

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  • 14

    5-2 储蓄保险简介

    面对低利率的环境,许多人难免感慨:“定存利息实在少得可怜”“物价上涨,手上的钱变得越来越毛”。若希望自己多年的积蓄既能稳健增值,又能保本,不少人会联想到购买储蓄保险(简称为储蓄险)。 关于储蓄险,一般人最常听到的推销语之一是:“储蓄险兼具储蓄与保险的功能,是很单纯又安全的产品,可稳赚不赔!”的确有不少人坚信,在不懂投资理财又有强烈储蓄需求的情况下,储蓄险是不

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  • 15

    5-3 房地产简介

    传统观念认为,买房既可保值又能增值,只要手上握有不动产,就是拥有财富的象征。由于“有土斯有财”的传统价值观深入人心,不少人深信:“房价只涨不跌”、“要发财就要靠房地产”或是“房地产的投资回报率较高”。 回顾近年来台湾房地产市场,自2003年SARS(重症急性呼吸综合征)疫情结束后开始上涨,其间虽因2008年全球金融海啸而急速回调,但在当局宽松货币政策及遗赠税

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  • 16

    5-4 股票简介

    靠投资股票存退休金是许多人的梦想,历经网络泡沫、全球金融海啸及欧债危机后,“炒股”成为近年来最主要的投资方式之一。看到别人炒股,可以年领百万股息,总是让人既羡慕又心动。但事实上,并不是买进高收益率的股票之后,就能稳收股息、安心享受退休生活。 想要投资股票,首先得对股市有些基本认知,并愿意投入时间仔细研究、做功课。更重要的是,坐而言不如起而行,若没有亲自买卖过

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  • 17

    6-1 股票投资实务与制胜术

    投资目的在于增加个人资产、提高投资回报率。然而,投资者付诸执行时,难免会有盲点,比如买在高点、卖在低点、难以抉择买卖点、无法判断市场多空方向,或是资产配置不当等,以至于投资成效往往不如预期。那么,股票投资究竟有无制胜心法? 其实,任何人在投入股海前,都应先做好研究功课。除了必看四大财务报表之外,也要了解股票投资的基本面、分析面及筹码面等。只要练好这些股票交易

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  • 18

    6-2 基金配置的方法

    投资基金并在单一年度赚3%~5%,听起来似乎没什么了不起。但如果投资10年以上,年年都赚到3%或5%,大家不妨扪心自问:“以我目前手上的基金投资组合,有办法做到吗?”如果过去10年来只是跟着市场涨跌而进进出出,肯定行不通。究竟有没有简单可行的方法,让自己年年都赚3%或5%,甚至是10%呢? 其实,想要在投资市场中取胜并不难,首先要回归到资产配置的原则。请谨记

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  • 19

    6-3 靠定时定额投资基金积累人生第一桶金

    许多理财达人的第一桶金,几乎都是靠定时定额投资基金积累而来。定时定额投资基金的好处,在于无须自己选股,每月固定从工资里扣款,加上只要长期投资、持之以恒,经过一段时间后,就能积累出一笔财富。 时间,可说是投资理财的魔术师。趁早开始投资,把握金钱的时间价值,才能利用小钱滚出大财富,创造人生的第一桶金。因此,无论是资金不充裕的社会新人、工作忙碌的上班族,还是希望每

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  • 20

    7-1 选股时关键的基本分析比率

    买股票前若要了解一家公司经营的获利情况与风险高低,详阅财务报表是最可靠的方法。投资者都知道,股票基本分析着重于财务面,能深入解读三大财报的重要科目,才是投资功力之所在。尽管财报被很多人视为落后指标,无法完全实时反映公司当前的真实状况,但一家企业是否会陷入财务危机,只要仔细去研究财报的某些科目,其实还是有迹可循的。 根据统计,截至2017年12月底,台股的上市

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  • 21

    7-2 用常识就能看懂财报分析

    投资股票,除了要关心股价变化之外,还必须了解公司的基本面,探究其是否具有投资价值。试想,买一部智能手机或一台平板电脑前,你都会上网比价格、比性能,难道在买一只股票前,不用先详阅一下公司财务报表吗? 财报分析是投资者必备的基本功。然而,没有财务、会计专业背景的人,往往会觉得财报上的专有名词太复杂,数字太密密麻麻,犹如天书般难懂,让人一看就昏昏欲睡。 股神巴菲特

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  • 22

    7-3 通过基金衡量指标选出钻石基金

    面对市面上琳琅满目的基金产品,投资新手难免不知从何下手。有些人想要通过基金绩效排行榜挑选适合自己的基金,也有些人参考全球两大基金评级公司晨星(Morningstar)的“星等评级”(Morningstar Rating),以及理柏(Lipper)的“理柏评级”(Lipper Leaders)来简易筛选基金。 除此之外,评估一只基金是否值得投资,还可以看基金净

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  • 23

    8-1 资产配置的核心价值

    投资者如果无法精准掌握市场动态,那么最安稳的做法是先建立资产的核心配置,先求保本,再求获利。此外,投资产品的风险管控也是决定理财成功与否的关键。 所谓资产配置,是指投资者根据自身情况、投资标的及可承受风险的能力,在不同的时点上,将资产依比例配置在不同的金融工具上,例如现金、定存、股票、债券及房地产等,以降低资产组合的投资风险,获取最优回报。 资产配置的重点在

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  • 24

    8-2 攻守俱佳的“向日葵投资法”

    既然资产配置是决定中长期稳健获利的关键,那么该如何确保获利丰厚呢?最简单的做法是采取“向日葵投资法”:先依个人可承受风险的高低,将投入资金以不同比例区分为稳健的核心资产和积极的卫星资产。 接着,在投资期间,当卫星资产的投资回报率达到预先设定的获利点时,即将部分获利结算,并转投核心资产,以扩大核心资产的规模,使投资组合的整体回报率能够稳定且持续成长。 ► 核心

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  • 25

    8-3 资产配置工具与实战心法

    以向日葵投资法进行资产配置,目的不在于追求资产的最大化,而是希望将整体投资组合的波动风险降至最低。因此,核心资产与卫星资产的比例该如何分配、应如何挑选适当的投资工具,以及个人风险承受能力、可投资时间长短、资金规模和布局等,都是投资者需要关心与注意的重点。 原则上,核心资产的布局应以风险较低、固定收益类产品为主,例如长期绩效稳健的绩优股、债券型基金、ETF、部

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  • 26

    9-1 投资自己是最好的投资

    我们从刚进入社会的新人开始,一直到经验丰富的主管,最后走进乐活美好的退休生活,在人生的每一个阶段,理财规划的重点都不尽相同。然而,投资难免有赚有赔,唯有投资自己稳赚不赔,尤其对年轻人来说更是如此。 股神巴菲特受访时曾说过,人生中没有哪一项投资会比“投资自己”更划算,既不用缴税,也不受通货膨胀的影响。诺贝尔化学奖得主李远哲在公开演讲时也说,学一技之长,要走一辈

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  • 27

    9-2 聚焦核心事业,你就是品牌

    分析判断一家公司的股票是否值得长期持有,除了看经营者是否专注于主营业务之外,其品牌经营策略好坏也是决定公司能否迈向永续发展的关键因素。正是独一无二的品牌魅力,造就苹果、耐克、星巴克、奔驰等企业的成功。 将以上概念转换到个人与职场的关系上来,亦不难发现“个人品牌形象”的重要性正与日俱增。如同企业的市场定位一样,每个人在职场上也都可以找到自己的定位,要聚焦核心事

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  • 28

    9-3 增进不可取代性,成为π型人才

    世界上的任何一种投资,都有一定程度的风险,而有一种投资风险远小于收益,可以让人稳赚不赔,那就是“学习”。可惜的是,许多人的学习只停留在学生时期。事实上,毕业不代表就可以止步不前,当前社会竞争激烈,一旦停止学习,就等于自我淘汰! 社会新人虽然没有多少钱,却拥有一种丰富的可自由支配的资产,那就是“时间”。时间管理类似于资产配置,对年轻人来说,懂得时间管理比学会投

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9-2 聚焦核心事业,你就是品牌

分析判断一家公司的股票是否值得长期持有,除了看经营者是否专注于主营业务之外,其品牌经营策略好坏也是决定公司能否迈向永续发展的关键因素。正是独一无二的品牌魅力,造就苹果、耐克、星巴克、奔驰等企业的成功。

将以上概念转换到个人与职场的关系上来,亦不难发现“个人品牌形象”的重要性正与日俱增。如同企业的市场定位一样,每个人在职场上也都可以找到自己的定位,要聚焦核心事业,打造专属品牌,为自己创造持续的竞争优势。

在社交媒体发达的今天,个人品牌形象早已取代履历表。如今,有越来越多的雇主会通过网络搜寻应聘者的背景,或借由脸书、推特、领英等社交平台,进一步了解应聘者在社交媒体上的活动。因此,如果善于经营自己,营销自我,展现个人独特魅力,将会大大有助于我们未来职业生涯之路上得到更多的机会,取得更大的成就。

► 专注于提升核心竞争力

与上市公司聚焦主营业务经营一样,个人也应专注于自身核心事业的发展。想要成功的人不仅要认清并接受全球化竞争的事实,更要有提升个人竞争力的观念。

以个人来说,所谓核心事业,指的就是专业能力。拥有专业能力,在全球化的知识经济时代,显得格外重要。国际知名趋势大师大前研一曾断言,未来唯一的生存之道就是“专业”。他提出,所谓“专业”必须是不断学习,至死方休,而且是要求自己登峰造极并乐在其中,同时又能在荒野中找到出路,挑战看不见的空间。

换句话说,商场上的专业人才,对于本身技能的磨炼,都是抱持至死方休的决心,并且乐在其中的。而被视为具有专业价值的优秀人才,通常不会有退休的想法,因为且不论他们自己是否想继续工作,一定会有企业或个人希望借助于他们的专业力量的。

想要成为专业人才,大前研一建议,一个人须具备以下4种能力:预测力、构想力、议论力、适应矛盾的能力。拥有这4种专业能力的人,即使面对未来环境快速变化,也能充分发挥实力。在充满变动与未知的世界,唯有不断学习,才能使自己成为顶尖的专业人才。

专注于核心事业发展,有助于提升个人竞争力。其中一个重要的做法是,把自己的天赋、特长当成个人事业的核心能力,并将心力聚焦于不断改善核心能力上,以加强自己的核心竞争力,直到成为该专业领域的佼佼者。

须注意的是,强化核心竞争力,只靠补习英文、学习计算机、进修硕士、考取专业证照还不够,因为专业知识与技能构筑的“硬实力”(Hard Skills),只是职场竞争力的一部分。简单来说,一个人没有专业,不太可能成功,可是除了专业技能之外,成功还需要许多条件的配合——这些条件加总起来,就决定了你的“竞争力”。

因此,想要脱颖而出,“软实力”(Soft Skills)也不可或缺。不论你是研发工程师、业务员还是理财顾问,都应具备上台演讲的能力,懂得如何与团队里的其他成员沟通及合作,在工作上要能创新思考,遇到问题要有分析、归纳与解决的能力,对外部客户要掌握服务的技巧、具备良好的说服力,还要有较强的学习意愿和抗压性,等等。

更重要的是,人在不同的职涯阶段,需要具备不同的竞争力。在25岁至30岁的事业起步期,核心竞争力在于专业知识与技能;30岁到40岁的事业起飞期,核心竞争力是管理能力;40岁至60岁的事业高峰期,关键竞争力则是策略规划与资源整合能力。在每一个阶段,我们都可以列一张竞争力的清单,随时做好自我盘点,一来补强自己的弱项,二来发挥个人的强项。

► 打造个人品牌,传递独特价值

我们在致力于提升个人核心竞争力之际,也应把自己当作品牌来经营;虽然不一定要当第一名,但一定要做值得信赖的人。

究竟什么是个人品牌形象?亚马逊创始人贝佐斯(Jeff Bezos)的诠释最为贴切——所谓个人品牌形象,指的是当你离开房间时,大家怎么谈论你。也就是说,你如何看待自己是一回事,别人怎么认定你又是另外一回事。所以,个人品牌形象要以大家私下对你的评价为准。

基本上,个人品牌形象也就是:别人眼中的你看起来像什么,行为像什么,以及脑海里的想法像什么。

在职场上,每个人都应该建立个人品牌形象,让老板、主管及同事能快速记住自己的特点,进而获得更多向上发展的机会。

在打造个人品牌形象前,你要先决定自己想要成为什么样的人。你想要独善其身,还是乐于助人?想要热情奔放,还是理性睿智?这中间没有好坏对错,也没有孰优孰劣,重点在于“真实”与“真诚”。你必须是真心诚意想要成为这样的人,才能赢得别人的信任。

毕竟,个人品牌形象是一种关系的承诺,需要花时间积累与经营。凡是你在领英、脸书及推特等社交网站上公开分享的信息,或是私底下的为人处世,都要联结到你的个人品牌形象,传达出一致的基调和价值感。

全球知名的大品牌,都传递了专属的意义与独特的价值。例如,苹果等同于精品,微软代表大众化,亚马逊展现创新,迪士尼带来欢乐,耐克形塑专业,等等。

由于品牌等于信用,对个人来说,每一次沟通、交流、合作、交易都代表个人的品牌形象,同时象征信任的价值。当你在学校加入社团活动或在公司参与项目计划,若能让人觉得你的个人品牌形象既专业又值得信赖,那么人们下一次就会继续找你合作,无形中会扩大个人的竞争优势。

如果你未来打算寻求加薪、考虑跳槽或转行,甚至是创业,独特的个人品牌形象更为重要。总之,从现在开始努力经营属于自己的个人品牌,一旦机会上门,便牢牢掌握,成为赢家!

理财小叮咛

若从企业经营的角度来看个人竞争力,可用营收作为检视指标,即每年年薪数额就代表自己的核心事业、工作价值所能创造的营收情况。同样的,营收也可以分为主营业务收入和其他业务收入,前者为上班薪资,后者则指投资理财收益。在主营业务收入方面,若工作四五年后,个人能力已有明显提升,但还是只领不多的薪金,建议通过跳槽、转换职业等来提高薪资成长的机会。