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你们可以信任我……我会利用你们的！
在继续讨论之前，我有必要介绍一下在这个渴求利润的体制中，投资顾问的位置在哪里，以及他们具体做什么工作。在他们所处的行业中，没有什么东西与某表面上看起来的一样。因此，他们自然会有许多不同的头衔，这常常让人一头雾水，受其误导。
据《华尔街日报》消息，投资顾问有200多个不同头衔，其中包括金融顾问、财富经理、财务顾问、投资顾问、理财顾问以及（为了显得更高端大气上档次而被称呼的）私人理财顾问。尽管名称不一，但殊途同归，它们都在告诉人们：“在下名满江湖，专业能力登峰造极，尽可以信任我！”
无论什么头衔，你真正需要知道的是，美国大约31万名投资顾问中，90%的人实际上都是经纪人。换句话说，他们都是靠向我们这样的顾客推销投资产品过活的。
为什么这一点很重要？因为推销昂贵的投资产品符合经纪人的既得利益，这些产品可能包括主动管理型基金、终身人寿保险、变额年金保险以及保管账户。通过推销这些产品，他们通常会获得一次性销售佣金，或者（对于他们来说）更有利的持续年金。大公司的经纪人可能每年需要推销至少50万美元的产品，因此他们的头衔多么花哨无关紧要：他们其实都是承受着巨大压力、需要创造收益的推销员。如果自称财务顾问或私人理财顾问能帮助他们完成极具挑战的销售目标，那就这么叫吧。如果自称巫师、小仙子或者小精灵更有帮助，那也没有什么不可以。
这是否意味着他们不诚实？并非如此。不过这的确表明他们是为公司工作的。记住，公司总是最后的赢家。有可能你的经纪人为人真诚，也很正直，但他所推销的产品是公司要求他推销的——你必须谨记，无论他推销什么产品，首先受益的一定是公司。老到世故的客户都知道，这是标准操作程序：一项调查发现，42%的富有客户认为他们的投资顾问更在意的是推销产品，而不是帮助他们赚钱！
沃伦·巴菲特曾开玩笑道，永远不要问理发师自己是否该理发了，而经纪人就是金融界的理发师。公司训练他们、鼓励他们推销产品，无论你是否需要他们推销的产品。这并不是批评，事实就是如此。
我还想阐明的一点是，我并非在批评或妖魔化雇用这些经纪人的金融公司。这些公司难道不也参与了这些愚蠢、不道德的非法勾当吗？没错。不过它们并非那么邪恶或恶毒。它们从未试图蓄意破坏全球经济体制！这些公司只是做了它们被鼓励去做的事情，即满足股东的需要。股东需要什么？更大的利润。怎样才能创造更大的利润？更多的费用。如果存在这些公司可以用来创造额外费用的合法灰色地带，它们一定会加以利用，因为这就是它们被鼓励去做的事情。
你可能希望所有那些影响恶劣的法律和解事件能起到震慑作用，能促使这些公司收敛它们的行为。但对于行业巨头来说，这些处罚可以说微不足道。美国银行因为滥用客户资金被处以4.15亿美元的罚款，数额够大了吧？该银行2015年一个季度赚得的利润是53亿美元，这才仅仅用了12周的时间！对于此类富可敌国的公司来说，那些零星的罚款只不过是一笔普通的经营成本而已——类似于我们收到的一张违规停车罚单。
这些公司不但没有改变它们的经营方式，反而投入更多精力，借助漂亮炫目的广告打造自己的品牌——其中白帆点点、沙滩漫步的梦幻画面让人怦然心动。为什么我要跟你讲这些呢？因为我们习惯于受品牌的控制，因此需要打破这种控制，用更具批判性的眼光看待现实，而不是假象。否则，我们如何能够保护自己免受这种以自我利益为驱动的强大机制的伤害呢？
我对金融体制的恶劣行径感到十分愤怒和悲哀，但愤怒和悲哀无法保护你不受压榨和剥削。只有了解该体制是如何侵害你利益的才能使自己免受侵害。如果你不清楚投资顾问的动机，你很可能就会为他未来的财富做出巨大贡献，但同时对自己的投资收益造成巨大损失。
本章将告诉你如何越过这片雷区。你将学会辨别3种不同类型的投资顾问，这样就可以避开推销型顾问，从而选择一个遵守法律规定的为你的利益着想的受托人。我们还将为你提供一套标准，用以判断某个具体的投资顾问是否适合你，其根据是事实，而不是此人有多么讨人喜欢。要知道，我们很容易被自己喜欢的人说服，尤其当他们表现得很真诚的时候。记住，人能够表现得很真诚，但真诚并不代表其是合适的人选。
也许你在犹豫自己到底需不需要一名投资顾问。如果你决定自己投资，那么本书以及《钱》那本书可以帮你走上正确的投资道路，实现你的投资目标。但根据我自己的经验，最佳投资顾问能带来超凡价值，其能在投资、税务、保险等各个领域为你提供帮助。他们提供的全方位建议可以说极具价值。你如果不相信，可以仔细阅读下面先锋领航集团所进行的这项研究。
我认为，得到一流的建议能够改变投资游戏的走向，为我节省大量的时间和金钱。我这个人还算能力突出，也比较自豪，因为我能够理解我所参与的任何事情中最重要的那些原理。尽管如此，我还是不会为自己进行大脑外科手术！
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资料来源：Francis M. Kinniry Jr.et al.，Putting a Value on Your Value：Quantifying Vanguard Advisor’s Alpha， Vanguard Research(September 2016).