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如何找到你需要的最好的投资顾问
在这片森林里，能力是一种罕见的鸟儿，每当看到它时，我都会十分珍惜。
——电视剧《纸牌屋》男主角 弗兰克·安德伍德
我希望现在你已经明白了，你最大的胜算在于雇用货真价实的受托人担任自己的独立投资顾问。但是如何具体选择一个对你有帮助的投资顾问呢？
正如你在下面这个象限中所看到的那样，并非所有的受托人都大同小异。仅仅找到能依法将你的利益放在首位的人还是不够的。你还需要那种精于投资、手段高明的人。换句话说，你的受托人必须处于象限的右上角：高度值得信任和高度成熟。这与位于左下角的受托人正好相反，左下角代表的是极不成熟的推销员。
图5-1 并非所有的受托人都大同小异
如何判断某具体的受托人是否具备你需要的合适手段和经验？在挑选、审核他们的时候，你可以采用下面5个标准：
第一，查验投资顾问的资格证书。你需要保证此人，或者其团队中的成员，完全有资格从事这份工作。在此，我们谈论的并不是那些花哨的头衔，而是实实在在的职业资格证书。如果你想寻求投资规划方面的帮助，一定要保证投资顾问团队中有国际金融理财师（CFP）；如果你想寻求法律方面的帮助，一定要保证团队中有遗产安排方面的律师；如果你想寻求税务方面的建议，一定要保证团队中有注册会计师（CPA）。
这些资格证书并不能保证他们的专业水平足够高，但即便如此，你也有必要知道你所考察的投资顾问达到了在相关领域提供咨询服务所需要的最低能力水平。
第二，从理想的角度来说，投资顾问应当为你提供包含投资策略在内的一系列服务。你真正需要的是能常年帮助你全面积累财富的人，你需要的是能指导你在房贷、保险、税务以及其他方面节省开支，并帮助你规划、保护遗产的人。乍听起来这些准备似乎没有必要，但具备这样强大的智囊团是很重要的，因为仅税款一项就能够导致你的投资收益减少30%~50%。
我在看到理财广告时感到有些意外，因为所有的广告都是在设计投资组合。其实最好的做法是从一开始就找到一个能与你一同发展的人。因此，一定要保证此人具有与你一同发展的才干，即便你的起步规模较小。还要记住的一点是，此人负责的投资规模大小也很重要。你肯定不希望最终找到的这名投资顾问虽然为人真诚，但缺乏经验，只负责过几十位客户规模相对较小的投资资金。
第三，确保你的投资顾问有同你一样的人合作的经验。能否证明这名投资顾问在同你情况类似、需求类似的客户合作时的表现优异？例如，如果你的主要目的是积累财富，以便享受退休生活，那你需要的就是退休规划方面真正的行家里手。然而，在一项匿名调查中，《财务规划杂志》发现46%的投资顾问都没有自己的退休规划！我简直不能相信他们竟然会承认这一点！你能想象自己雇用了一名数十年没有运动过的私人教练？或者你雇用了一名一边指导你素食饮食，一边却胡吃海塞、大鱼大肉的营养师？
第四，同样重要的是，要确保你和你的投资顾问都比较冷静。例如，他是否认为自己可以通过选择某些股票或主动管理型基金长期战胜市场？或者说他是否认为战胜市场的概率较低，于是转而选择投资组合较为分散的指数基金？有些大致符合你要求的投资顾问可能依然存在缺陷，因为他们一心想要投资股票。从个人角度来说，对那些声称经常战胜市场的投资顾问，我是会避而远之的。或许他们说得没错，但我表示怀疑。很可能有两种情况，一是他们过于乐观，二是他们在自欺欺人。
第五，最后一点，一定要找一个你能在个人层面上与之建立联系的投资顾问。优秀的投资顾问应当成为客户长期的伙伴和盟友，他应当能够长期指导你的投资活动。诚然，这是一种生意关系，但金钱对于你来说也是一个非常私人的话题，就像对我一样，不是吗？它与我们的希望和梦想密切相关，我们希望能照顾好下一代，能做些慈善工作，能按照我们自己的方式过上不一般的生活。如果你能同你联系到的、信任并喜欢的投资顾问聊一下这些话题，那将大有禆益。