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1.3 早点理财是王道
在M型社会形态下，靠读书向上，打工置业既已不再可能，中国的家长们更不应忽视教育子女学习理财。
人生最重要的事就是学习理财。财富虽非人生目的和意义，但它是一项非常重要的生存工具。解决了财政问题后，我们才有闲暇去解决其他人生大事，例如爱情和理想。须知道“你不理财，财不理你”，没有丁点儿财富，其余什么事都是空谈。正所谓“人无财不行”，如果连生存的基本保障都没有，人生将会非常可悲。
理财应该愈早学愈好。最好从三岁开始，便对金钱有所认识。你可以不求大富大贵，但“量入为出”、“延迟消费”、“保本增值”等理财概念却不可不懂。这些其实都是常识，但学校不会教，责任就落在家长身上。理财教育正是中国家长最弱的一环。
我举一个最简单的例子，根据一位日本学者的研究，相对于周边国家，如日本和韩国，中国父母给孩子的零用钱并无体系。而在日本和韩国，家长给子女零用钱都是定时定量的，他们视之为理财教育的一部分。而且为了避免子女有攀比心态，日韩家长会先打听同班的其他家长给多少作为参考，然后才决定该给小孩多少钱。一般来说一个日本的初中生，每月大概有200元人民币的零用钱。
【财富虽非人生目的和意义，但它是一项非常重要的生存工具。解决了财政问题后，我们才有闲暇去解决其他人生大事，例如爱情和理想。须知道“你不理财，财不理你”，没有丁点儿财富，其余什么事都是空谈。】
在这个问题上，中国家长的态度便相当乱来。有个城市里的初中生，零用钱多的可能每月上千元人民币，少的却可能连一个铜板都没有。
有的父母如“狼爸”萧百佑完全不给孩子零用钱，不让他们私自购买任何东西，连压岁钱也得没收；有的父母这个月多赚了就多给，下个月手头比较紧就少给点；有的父母自命“提款机”，有求必应，非常随意。孩子没有收入预算，开销自然也没办法规划，那便别奢望他以后学懂什么叫“理财”。
要我老曹说，帮助年轻人树立理财观念并不难，有条件的父母大可以仿效巴菲特用股票替代名牌作为礼物，还减少了买错礼物被埋怨的风险。要知道一部iPhone最多一年后肯定已更新换代，年轻人不过开心一时；但若是苹果公司的股票，究竟该如何处理，是换现金还是继续观望，其后是获利还是赔本就全凭年轻人自己的本事了。
我老曹实在地告诉大家，忽略学习理财，孩子长大以后就会对钱财的事一塌糊涂。严重起来，甚至会贻害终生。届时可真是考进什么大学都没用。
举个简单例子。2007年，我老曹眼见许多大医生玩累计期权（Accumulator），一般情况下，100万美元开户便可以玩，我老曹也开了一个类似户口，私人银行交来一叠大约有27页的文件，我老曹花了几个星期仍看不明白，便找该银行的私人财务师协助。
总算弄清楚，玩法大致如此：某股的价格上升5%便取消（knock out），100万美元变成105万美元另加利息（年息通常有15%～20%），如某股在持有的那段日子，升幅或跌幅少于5%，便可以长期收息，挺不错；如某股的股价回落10%，你的100万美元便全部变成股票（市值90万美元）。
但仍不止于此，如股价再跌10%（前后共跌20%），除了必须购入90万美元股票外，更要向证券公司借入80万美元再购入股票，即变成持有市值160万美元的股票，以及贷款80万美元；如某股再回落10%，你必须再借140万美元购入股份，即届时你持市值280万美元股票，欠款220万美元，极其危险（贷款已占持货市值80%）。如某股再跌10%，你必须清货离场，或补仓（用现金开户口，扣除利息支出，收回20万美元左右）。
我当年曾劝不少医生朋友不要玩，他们说某大蓝筹股怎会回落40%？不要杞人忧天啦。为警告他们我特别为Accumulator取了个外号叫做“I kill you later!”，而我自己则拒绝签授权书。
2007年10月到2008年11月大家都知道发生了什么，不少医生朋友因为没有钱补仓，被证券公司斩仓加速股市下跌，结果100万美元，最后亏损80万美元者已算幸运，部分大医生不肯止损，不断加仓亏损数目达到1000万美元，永不翻身。
如今事过境迁，不少朋友不胜唏嘘，自己一生行医结果损失惨重，闲时谈起问我当时为何不签名？我反问他们如果明天你要为病人动手术，由我来顶替行不行？他们立即说你对医学毫无认识，怎么行？答得好。我又再问他对投资毫无认识，为何能在股市赚钱？
他们以为自己是大医生就什么都懂，其实在投资市场他们与普通人没有分别，一如我老曹进手术室保证医死人。等到他们明白“隔行如隔山”之时，可能已输掉毕生所有。大学教育不保证在理财方面大学生会比一个小学生强！
成龙成虫自己定
中国人，大都望子成龙，望女成凤。我老曹相信“儿孙自有儿孙福”，当供书教学完成后，父母的责任已完成。孩子如果生来是龙，他终有一日能飞上天；如果孩子生来是蛇，他自然会钻地洞；如果他是虫，那么父母留再多财产给他也没有用。
不少中国人穷一生精力让自己变成“富一代”，然后盼望将事业和财富父传子、子传孙地传承下去，让后人成为“富二代”、“富三代”、“富四代”……直至永远。不过，残酷的现实却大多是“富无三代享”，子女变成败家子。
所谓“好仔不论爷田地，好女不论嫁妆衣”。当父母们一厢情愿地想安排子女成为企业接班人，他们必须先了解子女是否抗拒“子承父业”？今天的“富二代”不少一早已被送洋留学，学得一肚子“洋墨水”，国际视野很好，但回国后却可能水土不服，未必能与公司的老臣子形成良好的沟通。再者，长期华人作风管理下的企业，能否一下子全盘西化？假若处理得不好，企业走下坡是早晚的事。
故西方企业家现在大多宁愿安排专业管理人员为接班人，而非由子女承继产业。然而，这法子在中国却不一定可行。
一来中国的企业领袖一向只信“自己人”，对外人的信任程度不高。管理层一旦同家族成员意见出现分歧，由专业管理人员担任的首席执行官该听谁的？二来不少白手起家的企业创办人就算过着半退休生活，却仍然乐于垂帘听政，对企业事无巨细皆要插手，又或有老臣子向企业创办人打小报告，你叫首席执行官这个“外人”情何以堪？
我老曹也为人父，深明父母急于将自己拥有的一切美好的东西都交付子女的心情。不过再多的财富也可能一夕散去，与其让子女不劳而获地继承大笔财富，不如教好他们理财之道。这是别人不能夺走的“真正财富”，也是一辈子生活的“真正保障”。
【孩子如果生来是龙，他终有一日能飞上天；如果孩子生来是蛇，他自然会钻地洞；如果他是虫，那么父母留再多财产给他也没有用。】
不跌不摔不知痛
我老曹说到做到，教育女儿理财，应以身教多于说教。从小我的女儿们就跟我去高级餐厅吃饭，一方面是学习餐桌礼仪，另一方面则是故意惯坏她们的嘴巴。我从2003年起便开始慈善工作，女儿也明白我不会把所有财产留下给她们，以后她们想要继续享受美食，就得自己努力赚钱。
我没有从早死的老爸身上继承财产，同样，我希望我的女儿也能自立自强，不要依靠父亲。
我绝对有能力全款买房给女儿，但我连首期也不付，她们要买房子，得自己付首期并每月偿还房贷供款。我认为在适当的时候给予孩子一点经济压力，既可迫使他们成长，也可令他们多为自己的未来筹谋打算，实在百利而无一害。
自小学一年级开始，我便每个月给予女儿100港元零用钱，让她们按自己的负担能力，去处理开支问题。然后，我会参考通胀率，给她们每年“加薪”，保持其原有的购买力。这些基本的理财概念，我就是如此一点一滴，在不知不觉间传授给女儿。今天，我女儿会最少把收入的三分之一存起来，当做投资之用，早已面对股市的起起伏伏，起码有十年的投资经验。
在金钱路上跌跌撞撞，早点知道痛，其实也是好事。
我的长女升读大学以后，我每月给3000港元零用钱（包括午饭钱）。这个金额说多不多，但用于闲暇消费也应该够用。不过，年轻人有时要和朋友吃喝玩乐，有时又梦想环游世界，那点钱又怎会够花？
不够花，那怎么办？我的长女从报纸广告处得知，有份兼职摄影工作收入不错，每月只需为外国杂志社拍十几张香港历史建筑物的照片，即能月赚9000港元。不过杂志社怕年轻人没有责任心，所以要我女儿以信用卡签名10万港元，当作保证金，只要按时完成工作，他们便不会行使。
结果如何？那间杂志社发了一个月薪水后，第二个月已人去楼空了！当银行通知十万元签账已成功转账后，我女儿才知被骗，还不敢跟家人说。要知道信用卡的透支利息高昂，每月单偿还利息，她就得缴付2700港元，只剩下300港元零用钱可花。更可怕的是，这还只是偿还利息，本金却一毛钱也没减少！
偷偷熬了六个月，女儿才敢向母亲求助，太太要求我帮她付那笔信用卡欠债。变成她欠我10万港元，逐月在零用钱中扣除一千元，好叫她学乖。结果她直到大学毕业那年才还清欠我的10万港元，还没有算利息。从此，她不会再轻易相信别人的话。10万块虽然不是小数目，但它让我女儿明白的道理，一生受用。