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3.1 不背龟壳，不做蜗牛
第三章 别做蜗牛胡乱买房
3.1 不背龟壳，不做蜗牛
自古以来，结婚是中国人的终身大事。婚礼办得隆重又体面，象征男方家族富有、地位高。中国人通常认为“成家”先要“立室”，买了房“有瓦遮头”，才能建立属于自己的家。相反，婚后要租屋或与家人同住，就好像寄人篱下一样。
老曹我年轻的时候，香港已经流行“四仔主义”，提倡男人一生要达成四个目标：“买架车仔，买层楼仔，娶个老婆仔，生个仔仔”，也就是“买辆车、买套房、娶妻、生子”。这个想法至今仍然经久不衰，香港近年房价不断上涨，不少年轻人振臂高呼“没钱买房，女友不肯嫁”，或者“买不起房就不结婚”。买房仿佛成了结婚的必要条件。
2011年有内地网民分享及总结出“中国十大城市娶亲花费清单”。结果深圳第一，娶亲需要208.2万元人民币，花费同样超过200万元人民币的还包括北京（202.8万元）及上海（200.8万元）；超过100万元人民币的则有杭州（178.2万元）、广州（128万元）、天津（108.6万元）及南京（102.8万元）。
深圳娶亲清单包括均价人民币178.4万元的楼房一套（80平方米）、装修10万元、家具5万元、轿车10万元、度蜜月1.2万元，以及拍拖两年的消费约3.6万元。清单中假设办喜酒的4万元人民币可以靠收红包相抵，并以花费不算太高的韩国为度蜜月地点。简单算算可知房子在清单所列的相关开支中占了九成多。
【我老曹常说40岁以前不要买房。当年10万港元买一套房子，到现在是300万港元，但我用那10万元投资《信报》，2007年价值1500万港元，还不包括过去30年所派的股息。】
假设男方有资产30万元人民币，年薪6万元人民币，他要倾家荡产不吃不喝并工作30年，才能“风风光光”娶老婆。反之，如果住在深圳的小情侣不买房的话，不需20万元人民币就可以组织家庭了。也难怪内地近年吹起了“裸婚”风。
“裸婚”、“蜗居”中国独有
“裸婚”是指结婚时“无房、无车、无钻戒，不办婚礼、不度蜜月”，只花9元人民币办理结婚证书便礼成。
【“裸婚”之盛行，全因很多“80后”的工资微薄，不足以举行“世纪婚礼，”更别提负担高昂的房价了，所以被迫结婚形式一切从简，甚至婚后与家人同住。“裸婚”现象背后，其实反映了内地年轻一代面对高房价的无奈。】
“裸婚”之盛行，全因很多“80后”的工资微薄，不足以举行“世纪婚礼”，更别提负担高昂的房价了，所以被迫结婚形式一切从简，甚至婚后与家人同住。“裸婚”现象背后，其实反映了内地年轻一代面对高房价的无奈。另一个近年同样爆红的词语就是“蜗居”。“蜗居”一词来自同名电视剧，剧中女主角郭海萍道出了当今内地城市人面对高房价的窘境：
“我每天一睁开眼，就有一串数字在脑海浮现，房贷6000，吃穿用2500，冉冉（郭的女儿）上幼儿园1500，人情往来600，交通费580，物业管理费340，手机话费250，还有煤气水电费200。也就是说，从我苏醒的第一个呼吸起计，我每天要至少进账400，这就是我活在这个城市的成本。”
海萍是名牌大学毕业生，在城市里却找不到与自己专业相关的工作，只能从事月薪3000多元的文职，为了存钱付首期买房子，每天节衣缩食。
如此“蜗居”苦况每天都在内地上演。高房价压力下，城市里很多人过着蜗牛般的生活，成为背负沉重财政包袱的房奴，每天不得不疲于奔命地生活，为房贷而折腰。2010年中国社会科学院发布的《经济蓝皮书》指出，85%的中国家庭无能力买房子。而刚毕业不久的年轻人，不但工作尚未稳定，很多月薪只有数千元，还得照顾年迈的双亲。生活状况不理想，买房买车仿佛是遥不可及的梦想，许多人甚至因此惧怕建立新家庭。
中国人既把婚礼联系到整个家族的颜面上，又认为结婚就要买房子，落地生根。加上近年房价飞升，工资升幅却远远追不上，才衍生出“裸婚”、“蜗居”等现象。可以说，这些都是当今中国独有的社会现象。
相对地，崇尚个人主义的外国人，结婚仪式一向简约，就算结婚时只签了证书，也不会说自己是“裸婚”，更不会为了成家立室而勉强买房子。
为结婚买房，不合时宜
我老曹认为，结婚要有自己的房子，只是上一代人所定的规则，已经不合时宜，年轻人应该敢于推翻旧制，因时制宜。
现在内地有种说法，说高房价是丈母娘推上去的，因为丈母娘要求女儿结婚时男方必须要有一套房子。就像你的女儿结婚，你也会出钱去买一套房子吧？
我老曹则不是。我女儿结婚时，我没有出钱也没有借钱给他们买房子。他们自己买不起房子的话，就应该去租，何必勉强买下？我老曹实在不希望女儿依赖父母，应该自食其力，况且我不赞成年轻人太早买房，年轻人买房越迟越好！
我老曹常说40岁以前不要买房。40岁以前如果买了房，我就没有钱投资《信报》了。当年10万港元买一套房子，到现在是300万港元，但我用那10万港元投资《信报》，2007年价值1500万港元，还不包括过去30年所派的股息。
【背着壳，做房奴，不但不能随心所欲地消费，更严重的后果是因为买了房子，缺乏资金，也失去了承受创业投资风险的胆量，会白白错过“以钱赚钱”的创富机会。】
腾讯的创办人马化腾也是放弃了买房，用积蓄来创立腾讯，今天公司市值已超过4000亿港元。若他当初选择买房，没有创业，现在可能只是一个住在小公寓里的打工仔。
内地物业市场“市场化”由1994年开始，参考外国例子，最少有28年好景，加上城镇化进程刻不容缓，已经买了房的到2022年都不用太担心房价大幅回落。但内地房地产持续地上涨已经超过15年，还能持续多久？我老曹认为维持不到五年。而内地经济未来看涨多久？15年。
以人均收入计算，香港和内地的房价都是天价。根据国际物业顾问机构莱坊（Knight Frank）2012年公布的主要国际住宅指数（Prime International Residential Index，简称PIRI）显示，以当地年均收入来买一个100平方米的豪宅计算，香港位列全球第五，需要96.4年的收入来买房子。
该机构又指出，由2006年第四季至2011年这五年间，香港平均房价升幅达93%，属于全球第二炽热的楼市。而《经济学人》2012年3月曾发表季度房价指数，比较21个经济体，结果发现中国香港的房价比“合理价值”（长远售价与租金收入的平均比率）高出58%，世界排名第二，仅次于新加坡。但需知道新加坡85%的人口居住在政府提供的租屋里，也就是说受高房价影响的只是新移民。
美国美世咨询公司（Mercer,LLC）公布了一份“2011年全球214个大型城市生活成本调查报告”，香港排名第九，是中国城市中排名最高的。报告称香港生活成本激增主要来自房屋租金。而内地城市的排名均比前一年上升，上海和北京分列第16和17位，广州第31位。
陆地上爬得最慢的动物是蜗牛，海里面游得最慢的是寄居蟹。它们为什么行动如此缓慢？因为它们全都背着壳。背着壳，做房奴，不但不能随心所欲地消费，更严重的后果是因为买了房子，缺乏资金，也失去了承受创业投资风险的胆量，会白白错过“以钱赚钱”的创富机会。
我老曹明白，想拥有自己的物业并不过分。毕竟有自己的房子，婚后非但不用跟父母同住，省却很多麻烦，而且婚后生活似乎也更有保障，更有安全感。不过要记住楼房绝对有可能是你一生中付出最多钱去买的东西，大部分人为了买它，要负债数十年。
我老曹认为，买房如果单单为了成家立室，就等同于将买房当作消费，买个安全感，买个“安乐窝”，漠视由此带来的财政风险，实在不智。
香港有些年轻人买不起房，却也想有属于自己的住处，于是在读书时已部署申请公共房屋，期望在毕业前能“中奖”。有些上班族则向老板要求停止加薪，以符合申请公屋或资助房屋的薪金上限，务求成功“上车”，一劳永逸。
我老曹明白年轻人“上车”心切，特别是1997年之后经济大起大落，薪金升幅和向上流机会又少，在如此大环境之下不强求出人头地，只求生活安稳。但我很不赞成年轻人这样做。年轻人的潜力和机会比老一辈的人都多，若眼光如此狭隘，只求有一间廉租屋栖身，不思长进的话，就白白浪费了人生。