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06 复利效应：宇宙中强大的力量之一
先思考这样一个问题，如果你要去10公里外的目的地，路况不好时速度只有40公里/小时，而路况好时速度能达到65公里/小时，在路况好的情况下，10公里的路程你能提前6分钟到达。
现在有了高速，速度为90公里/小时，那么还是10公里路程，走高速比路况好时的时速65公里能提前多少时间到达呢？
你可能会这样想，速度从40公里/小时到65公里/小时，从65公里/小时到90公里/小时，都增加了25公里/小时，可能也是6分钟吧。但实际答案是2分钟，你走高速只能比路况好时提前2分钟到达。
很多人并不明白这个道理，在高速上非要从限速120超速到140，如果总路程是600公里，只能提前40分钟到达，而超速造成的安全隐患却增加了许多倍。
这也并不是我们的错，因为速度增加跟时间减少并不是线性关系。认知心理学研究表明，我们的大脑很难理解这种非线性关系，倾向于简单的线性思维，一杯咖啡20元、两杯咖啡40元、三杯咖啡60元；今年的年收入10万元，挣够100万需要10年。但真实的世界通常是非线性的，复利效应是常见的一种非线性增长，先看一个故事：
◆复利的奇迹
在印度有个古老的传说：舍罕王打算奖赏国际象棋的发明人——宰相西萨·班·达依尔。国王问他想要什么，他对国王说：“陛下，请您在这张棋盘的第1个小格里，赏给我1粒麦子，在第2个小格里给2粒，第3小格给4粒，以后每小格比前一小格加一倍。请您把摆满棋盘上所有64个格的麦粒，都赏给您的仆人吧！”
国王觉得这要求太容易满足了，就命令给他这些麦粒。当人民把一袋一袋的麦子搬来开始计数时，国王才发现：就是把全印度甚至全世界的麦粒拿来，也满足不了那位宰相的要求。
那么宰相要求得到的麦粒到底有多少呢？
我们来算一下：总数1+2+4+8+…+263=264-2=18446744073709551615（粒），也就是约1845亿亿，这个数字看起来是很大，但还不够形象具体。我们换成常用的度量单位吨，据粮食部门测算，1公斤麦子约有麦粒4万个。换算成标准吨后，1845亿亿颗麦粒约等于4611亿吨麦粒。我国近几年每年粮食总产量6亿吨左右，这意味着宰相的要求800年后才能实现。
这就是神奇的复利效应，它起初看上去并不起眼，从很小的数字开始，但随着增强周期的循环，其效果惊人。
复利效应也是在系统模型中解释过的增强回路的一种，我们再来回顾一下这张图：
图3
复利就是因为构成了一个增强的反馈回路，使存量不断增大，并持续不断地循环发展下去。爱因斯坦说过，复利是宇宙中强大的力量之一，我们在印度的传说中已经领会到了它的强大。
◆复利速算公式
我们看看复利是如何计算的：
FV=PV（1+i）n
在公式中：
FV（Future Value）是指财富在未来的价值；PV（Present Value）是指现值，亦即指本金；i（interest）是指周期内的固定利率或固定回报率；n则是累计的周期。
这个公式我们很早就学过，要让FV变大，在PV现值固定的基础上，有两种途径可以实现：一种是增大i，即固定回报率；另一种是增大n，即累计的周期。
对于这个复利公式，可以用巴菲特一句很形象的话来概括：人生就像滚雪球，重要的是找到很湿的雪和很长的坡。很湿的雪就是这个i，很长的坡就是这个n。我们举几个生活中很湿的雪和很长的坡的例子：
·为了有更多的钱，从现在就开始理财，每个月拿出一部分钱投资；
·为了身体健康，从今天开始每天做一定的运动；
·为了成为专家，专注相关领域，不断学习，每天进步一点点。
复利效应这种非线性增长不符合我们直觉，往往会忽视造成的结果。我们可以用复利系统增长的速算诀窍速算这个影响：对于复利的指数增长来说，未来价值翻倍所花费的时间，约等于70除以增长率（以百分数表示）。
举例来说，如果你把100元存入银行，年利率是7%，那么10年后，你的钱会翻一倍（70/7=10）；如果利率只有5%，那么这笔钱翻倍就需要花14年的时间。
只差2%的利率就会多出4年的时间，这也就是我们会对房贷利率那么敏感的原因，差一点，几十年后真的差很多。复利模型是我们生活中很常见的现象。坚持做有复利效应的事，才能实现快速增长。