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3.2.1 从客户思维到用户思维
由于行业门槛较高，许多金融机构都具有一定程度的精英意识。这种精英意识虽然可以让客户产生信任感，但是，对金融机构来说，不利于它们建立起真正的“用户思维”，尤其是在互联网金融大行其道之后，这种对立和差别变得更加明显。
随着市场的逐步开放，以及竞争的日益激烈，金融机构逐渐放下了以前高高在上的姿态，开始以较低的姿态面对客户，提出了“以客户为中心”。虽然这在思想观念上已经是一个巨大的改变，但是传统的这种“客户思维”和伴随互联网兴起的“用户思维”仍然有着很大的差别。
从本质上来讲，“客户思维”背后体现的是一种商业交易的意识，而“用户思维”体现的则是一种服务意识。如果说前者是在凸显自己与客户的平等、尊重，那么，后者则在一定程度上通过“自我矮化”更加凸显了“用户至上”。
在传统行业，如果拥有了大批量的用户而无法从用户身上获取利益，那么许多人就会认为这样的用户是没有任何意义的。2012年，就在移动互联网刚刚起步、尚未崭露头角的时候，我国互联网大佬就想当然地认为移动互联网很难有成熟的商业模式。为什么这么说呢？因为李彦宏认为由于手机屏幕较小，传统桌面互联网经济的商业模式在手机屏上很难实现，所以，即便当时移动互联网已经拥有了大批用户，但是变现前景依然不被看好。同样，也是在2012年，美国号称“互联网女皇”的玛丽·米克（Mary Meeker）也在其互联网趋势年度报告中认为，探索成熟的商业模式将是移动互联网能否自我证明的关键。
虽然李彦宏和玛丽·米克都是互联网圈内人物，但是在严格意义上，他们当时的观察视角都还停留在前移动互联网时代。在移动互联网真正兴起之前，他们还不认为“拥有用户就是拥有一切”。所以，“用户思维”早已不是传统的“客户思维”，也不是指望着从用户身上赚取收益的思维，而是一种服务意识的真正建立，这种意识超越了商业利益，超越了平等交易。在这种意识的引导下，用户在潜意识中对服务产生了一种超预期心理，服务提供者也被激发出无限的创造力和想象力，使他们能够创造无下限、超预期的服务体验吸引用户。在移动互联网时代，有了用户，就有了一切，不是你去找钱，而是钱自会源源不断地来找你。
两种截然不同的思维，决定了像银行这样的金融机构和互联网企业有着不同的套路，当然也会有完全不同的结果。所以，如果让我们说互联网金融与传统金融机构在理念上的区别，那么就可以说互联网金融采用的是升级版的“客户思维”，是从彼岸到达了此岸，从天空降到了地上，从商业交易变成了合作共赢。