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3.4.1 人人都为“借钱”烦恼
人生在世，谁都会遇到犯难着急的时候，特别是急需用钱，很多人经常首先会想到向身边的亲朋好友请求帮助。但是钱和感情似乎是一辈子的冤家，谈钱伤感情，谈感情伤钱，相信有许多人曾为亲朋好友间你借我还的事情烦恼过。在我们这个既讲人情又讲面子的国家，这的确是一件难办的事。
中国有句俗话，叫做“借钱容易要钱难”，其实借钱一点儿也不容易，低三下四求人一番，还不见得能借得出。借钱的人经常说的话就是，“但凡有一丁点儿办法，我也不麻烦您了。”但是日子总归得过，一日三餐必须得吃，与饿肚子比起来，面子的事儿也就不值一提了。《红楼梦》中有刘姥姥进大观园一出。明白人都知道，刘姥姥进大观园就是为了“借钱”（事实上，刘姥姥确实是来借钱。日后贾家遭遇劫难，刘姥姥一家对王熙凤女儿施以援手，也算还了当年的债务）。儿子狗儿因为拉不下脸，不肯来，刘姥姥就自己带着孙子板儿“勇闯大观园”。
刘姥姥进贾府，遭遇了种种尴尬事，先是看大门的不让她进去，等到周瑞家的领着她见了凤姐，又遭到凤姐“小人”“叫人恶心”等指桑骂槐式的嘲讽谩骂。在凤姐面前，刘姥姥失去了一个老妇人所有的人格尊严，但她依然放低自己念佛道：“我们家道艰难，走不起。”人到穷时无自尊，受人欺辱不敢言。所谓人穷志短，在骄奢富贵面前，刘姥姥只有一味地讨好攀附，因为她知道此次来的目的是求人借钱。对于凤姐来说拔根毫毛般的小事，但对刘姥姥却是大如天的事。最终，刘姥姥经历了拒之门外和忍耻受辱的谩骂之后，得到了二十两银子，不仅解决了女儿一家冬季吃穿方面的问题，也基本上够她家维持一年的生计。
刘姥姥其实还算幸运，她心宽耐得住丢面子，面对的贾府也是家大业大，财大气粗，看不上借出的这二十两银子。但即便如此，刘姥姥进大观园，一方面，是她给众人带来了欢乐；另一方面，在这欢乐的背后，却是刘姥姥一家的无奈和辛酸。
我们回到现代社会。随着日常交际范围的急剧扩大，每个人在生活中遇到的人、面对的事情也多了许多。说起借钱，如果说在传统的“熟人社会”中亲朋之间的借钱还算正常，两家人关系比较好，住的也比较近，你有困难我帮忙，我有困难你伸手，就算有人耍赖不还钱，大多也是“躲得了初一，躲不过十五”。但是在一种“半熟人社会”中，如果对面是不知道什么时候拐弯抹角认识的朋友，或者是仅有萍水之交的普通朋友，很不好意思地开口向你借钱，你会借吗？可能就得再三掂量了。虽然说欠债还钱，天经地义，但是在一种既没有法律条款约束，也没有足够强的私人关系约束的情况下，如果对方不肯还钱或者还不了钱，你又该怎么办？这钱不要吧，自己的血汗钱打水漂自然不乐意，执拗要钱，伤了和气也不一定落个好结果。的确，这是现代人的一个痛点，而且这不仅是对被借钱的人来说，对张口求人的那一方，也是一样。“谈钱伤感情，谈感情伤钱”，在“钱”和“感情”之间，孰重孰轻，真的是一个考验人的选择。一个朋友用自己的亲身经历向我们说明了这个道理：
“一个同事来借钱，本是不想借的，家里也有需要。可是多年同事，实在不好拒绝，就借了2万元。说好年底还，结果一年拖一年，有借无还。那一年家里要换房子，正好需要钱，必须去讨债。结果第一次去，同事的老婆翻脸说没借过钱，再去一次又说是一起合作生意的，无奈拿出借据才承认。几千元几千元的还，好久才还清。好心借钱出去，原本关系不错的同事反而成路人，真是借钱容易，要钱难！”
莎士比亚有句名言：“不要把钱借给别人，借出去会使你人财两空；也不要向别人借钱，借进来会使你忘了勤俭。”莎翁的话固然有道理，但未免也有些极端了，在生存和死亡之间，在借与不借之间，该如何选择呢？相比之下，传说中的犹太人关于“借钱”的理解可能更适合现代人。
在犹太人看来，你可以用其他友善的方式接济你的朋友，但不要借钱给他。犹太人朋友之间很少涉及金钱，他们之间朋友是朋友，金钱是金钱，分得十分清楚，一般不把友情掺入金钱，也不借钱给别人。另外，犹太人是十分自尊的，他们一般是绝不肯向人求助的，即使遇到了困难，他们也是依靠自己的力量来解决，而很少向别人请求帮助。假如一个人向自己的朋友去借钱，那说明这个人已经处于生活比较困难的时候了。有人借钱给他，他就总是感到忐忑不安，见了朋友就感觉很不好意思，借钱人为了避免这种愧疚的心情，一般就会回避自己的朋友，希望自己尽快还钱，这样的朋友就会因为金钱变得很不自在，让人感觉不舒服。
另外，朋友如果也恰好需要这笔钱，但是已经将钱借给别人，而且为了让别人放心，自己一般不会说还钱的时间，这样就是朋友什么时候有了钱，就什么时候来还，一旦自己要用钱了，但是话已出口，就不好意思去要钱，最后反而自己又不得不去向别人借钱，这样大家的心里都不舒服。所以，犹太人之间就心照不宣地达成默契：不借钱给自己的朋友。
正因如此，犹太人认为与其朋友间因为借还钱的事情伤感情，还不如做放贷款，这也是他们几百年的传统。如果自己有闲余的资金，就会把这些钱放出去收取利息，而有人需要钱自然就可以去借贷了。所以，犹太人没有钱的时候，喜欢去借贷，来充实自己的资金或者暂借资金来渡过难关。向他人借贷资金是一种商业行为，这与向朋友借钱的行为是不一样的，这在某种程度上解决了借钱的烦恼。
所以，当有资金需求，而且通过正常的银行等渠道无法快速、及时获取资金支持时，如果有一个能快速满足需求的平台，同时能够为那些有闲散资金的人提供适当的金融收益，快速、安全地匹配供需双方，那将是再好不过的金融产品。这既能解决双方的借贷需求，又能避免所谓的“钱”和“感情”的纠葛和伤害。一直以来，这都是金融领域的痛点，同时也是市场的空白点。一方面是金融监管的需要，另一方面是风险控制的要求，使得这种“合法合规”的金融产品比较难产。相反，在这种情况下各种类似“地下钱庄”的黑市交易反而屡禁不绝。
不过到了互联网时代，随着一种名为“个人对个人”（P2P）的互联网小额借贷交易金融产品横空出世，这一切痛点可能会得到迅速缓解。