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任何时候都要学会节俭
第三章 要想积累财富，首先要学会尊重金钱
任何时候都要学会节俭
在我们的案例研究中，许多人都有节俭的购物行为。而《邻家的百万富翁》的一些批评家似乎对此行为表现出一种优越感。有趣的是，2008年至2012年的经济衰退使节俭变成了一种趋势。在折扣零售商店购物，废物循环利用以及在家做手工等都受到大众的追捧。
有时候，时尚的节俭者碰到对的时机，如当他们以低价购买到名牌产品时，他们会很乐意宣扬他们的成功，以及背后量入为出的美德。这个群体以及我们中的许多人都没有意识到，节俭的时尚会随经济和趋势的变化而变化。
例如，美国人使用优惠券也是周期性的。Inmar是一家全球营销研究公司，它跟踪“分销”（有多少家公司提供优惠券）和“赎回”（有多少人在使用优惠券）两种行为。他们的结果表明节俭会随着时间而变化。例如，2011年赎回了35亿张优惠券。但2015年，只赎回了25亿张优惠券。靠优惠券的使用就能成为百万富翁吗？不一定。但如果使用优惠券是追求财务独立的唯一方法，而优惠券的使用又只是周期性的，那答案就一定是不。那些善于积累财富的人展示了更加一致和有纪律的消费模式。所以，我们可以把“如今谁可以做到节俭？”这个问题换成“无论经济趋势的走向如何，哪些人在消费方面能时时刻刻做到自我约束？”一致性和自制性是最重要的节约型行为。这是一种与消费有关的一贯的行为模式，而不是季节性的。这两点可以帮助你从那些伪节俭邻居中脱颖而出，他们在做的只是暂时的顺应这种趋势。当我在撰写这篇手稿时，这一观点仍然显得特别重要。如今，我们再次面对一个盛世，充足的就业机会和热火朝天的股票市场已经使节俭（再次）不受欢迎。
想要幸福，就别再装富了
追求财富究其本质就是一件毫无意义的事。如果一个人毫无节制地消费，完全不考虑此时的消费对于未来自由的影响——这里的自由代表脱离工作的束缚以及工薪阶层，那这个人浑身上下都充斥着浅薄。我父亲经常说，钱买不到幸福。基于采访的大量的百万富翁，他认为相较于所选投资组合的成功，信念、良好的人际关系、推动高尚事业的发展以及创造新的人生价值带给他们更多的满足感。在2010年，他围绕金钱、满足感以及幸福之间的关系，创作了下面这篇文章：
生活中的幸福到底来自何处？我无法给出满意的答案。但是，那些看过我的书以及博客的人都会知道，手表的品牌和价格、你常光顾的那家商店、你汽车的牌子或你喝的伏特加的牌子都不会和你的快乐完全对等，甚至关系微乎其微。你对生活的总体幸福感与你喝的酒的价格、房子的大小、市场价值以及理发的价格毫无关系。
为了更好地说明这个问题，我在全国范围内选取了1574名高收入、高净资产受访者，分析他们的幸福感与超过200个特征、行为和态度之间的关系。但请注意，相关性不等同于因果关系。
除健康、家庭和工作因素之外，为什么有些人拥有更高的生活满意度？就统计数据而言，一个人的幸福程度越高，他（她）就越有可能支持以下说法（按支持程度依次排序）：
1.我比大部分同等收入群体都有钱。
2.我们家的财务状况好于邻居家。
3.去年我把不低于收入的5%捐给了慈善机构。
4.我量入为出。
5.我在充满爱与和谐的氛围中长大。
6.我父母教我如何投资和管理资金。
7.在政治上，我不是自由派，更趋向于保守。
8.净资产中，我继承的财产不到1%。
9.我的配偶比我节俭。
10.去年超过10%的收入被我用于投资。
另外，你也会注意到幸福与净资产和收入密切相关。从统计学上讲，净资产比收入更为重要。但是相对净资产比净资产更重要（如上面第一条说的那样）。相对净资产到底代表什么？它代表你在拥有同级收入的同龄层中以及左邻右舍之间，将收入转换成净资产的能力。
有些人勉强维持生计，但是还要装富。还有人很轻松就能负担起自己的消费支出。很明显，后者比前者要幸福得多。我早就发现，在同龄人或同级收入阶层中，那些由慈爱和教养较高的父母抚养长大的人往往比那些没有相似成长环境的人花费更少，储蓄更多。
这些积累财富的方法都是经过千锤百炼后总结出来的。如果你能根据这些方法做出决策，你就有机会取得经济上的成功。对于那些在成长过程中已经拥有与财务相关的成功经验，进而已经形成一种行为模式的人来说，他们会比那些丝毫没有财务经验的人更容易长久地保持经济独立。不要去比较我们成长环境的异同。对我们的财务决策负责也是对我们的净资产负责。在这个国家，我们有自由做出选择。但是我们任何时刻做的选择都影响深远，它决定了哪些人会参与我们的生活，也决定了我们的发展轨迹。所以请用心选择！