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富豪们如何应对困境？
第六章 富豪的工作很“平庸”
富豪们如何应对困境？
在接受了多年教育，以及经历了几年的职业生活后的某一天，你突然发现自己陷入了一个困境。你不想工作了，但是在公司，你已奉献了大笔时间和精力，用以巩固基础、发展交际以及升职加薪，怎么办？如果你完全靠薪水度日，这将成为你今后生活中诸多不满和压力的源头。或者，如果你决定加入自营职业者的行列呢？
在研究富人的过程中，我们会面对许多咨询者。他们对我们的研究、数据、书籍、故事和调查反馈颇感兴趣，但他们也心存疑问。很多时候，谈话的开头是这样的：“我真的很喜欢《邻家的百万富翁》这本书。”
“我喜欢读那些故事，尤其是有关那些白手起家的企业主的故事……其实，我也经常想要自己创业。”而谈话的结尾是这样的：“我不想承担一个企业主的责任。”或者“我需要全职工作和工作福利带给我的安全感。”
我们都知道，工作不是为了生活。但很多人却陷入了“工作即生活”的困境中。百万富翁们提供了三个方法，希望能帮助一些人获得解脱：在生活中留有备用金，以应对重要的职业变动；一边从传统工作（如兼职）中获得收入，一边要寻找其他的职业机会；转向自营职业。
备用金很有必要
我们采访的大多数百万富翁都强调了一点：量入为出的生活方式会带来极大的自由。这种自由可以转化为改变职业的机会。职业改变有两点，为工作之余提供更多的时间和灵活性以及加薪的可能性增大。当然，未来很难预测，尤其当你还是个菜鸟时，你的生活方式以及消费选择仍在高收入的影响范围内。在加州，有一位生物教师达成了百万富翁成就，他是这么说的：“我在社区大学的第一份工作是一名兼职教师。当时，一位经验丰富的老教授让我要学会存钱和投资，因为某一天‘你很有可能不想再教书了。那笔钱会成为你独立的资本。更重要的是，它会给你选择的机会，而不是让你被迫继续工作。有钱不是为了成为富人，而是为了拥有选择的权利。你现在还年轻，可能还看不清这一点。但总有一天你会变老，慢慢明白这一点。’25年过去了，我仍然将老教授的话记在心上。钱和选择我要兼得！”
其他人后来才意识到这一点……但是已经迟了，没有备用金，也就没有了机会。
缺乏备用金的莱昂内尔先生
一个人选择的职业就像居住环境一样，会对生活方式产生重大影响。此外，在你和你的家庭要做出面向职业的重大改变时，你的职业也会对你们所拥有的自由起着举足轻重的作用。接下来，我们来谈一下曾在一家中型企业担任高级销售主管的巴里·莱昂内尔先生以及他的生活方式。莱昂内尔先生的父母都是政府职员，应该说他生活在一个充满关爱的家庭中。
莱昂内尔先生接受过良好的大学教育以及具备早期的工作经历。所以很自然地，他在工作上顺风顺水，稳步提升。
随着事业的成功以及工资的上涨，莱昂内尔先生一家的消费也开始增加了。原本一家子挤在一个空间狭窄的三居室的房子里，现在莱昂内尔太太下定决心要换个新房，从而证明她丈夫在事业上取得的成功。等莱昂内尔先生的收入稳定在了六位数——每年18万美元，他们一家就搬进了一个豪华社区，住进了价值93.5万美元的房子里。想想看，新房的价值竟然是莱昂内尔当时年收入的五倍多。但是，现实情况是其他和莱昂内尔先生收入相同的同事都拥有价值相近的房子。另外，莱昂内尔一家所住的社区每年还需要每位户主上缴将近1500美元的管理费。即便如此，大多数邻居们还是附近乡村俱乐部的成员。该俱乐部收取的入会费高达8万美元，此外，每月还要再交650美元的会费。对莱昂内尔一家来说，一切看上去还是很美好的。
为了跟上其他同事以及邻居们的步伐，莱昂内尔一家成了月光族。后来，莱昂内尔先生的公司竟然被收购了！这是好事？也许吧，莱昂内尔先生在拍卖会上赚了大约140万美元。但由于几乎没有其他储蓄，这实际上就成了他家的净资产。之后，莱昂内尔先生也没有在新公司任职。值得注意的是，因为过于依赖过去的收入水平，莱昂内尔一家的消费习惯已经回不到过去了。
事到如今，一切都尘埃落定了。在遭受了几次创业失败后，莱昂内尔先生遭受了重大的打击。但是他们的家庭消费习惯在成年子女身上得到了延续。尽管早年莱昂内尔先生在公司付出了无数心血，但他现在也无法享受他的劳动成果。这结果是他自己一手造成的。那些成果一经产出即被吞食。他已经深深扎根在收入富裕阶层，并且将他的孩子们也带入了这一群体中。
这是哪种类型的职业路径？它完全被生活方式驱使着。莱昂内尔先生的生活方式在各个方面都发生了变化：他开的车、就餐场所、他的朋友圈以及他度假的方式都受制于他的收入以及他所处的职业群体。
假如要剥夺你拥有的消费品，你会有什么感觉？喜欢或者不喜欢，这由你做主。但结果是由简单且不可更改的数字决定的。
即使你拥有很高的收入，遇见过千载难逢的机会，比如出售了一家公司，以下三种消费方式也会让你成为工资的奴隶：入不敷出；选择高消费，而不是为退休存钱；以明天会变富有的心态进行消费。
过去，这位高管年轻有为，但是过度消费的生活方式耗尽了他的其他选择，也带走了他的青春。一路上，开支的不断增加并没有受到关注，也很容易被人忽略。原因可能有两个，一是节省时间；二是拥有“这种生活方式”的“必要性”。你可以自始至终扮演这个角色吗？为了生存，你还需要什么？你真心想选择这条路吗？你是否足够强大，去开辟一条新的道路？或者你是否能在保持自我和目标的情况下，继续为别人打工？在你的职业早期，较早探明这些问题的答案，这会有助于你日后获得更多的满足感。
维持工作/家庭的平衡
我们的生活除了工作，还有其他更重要的方面，比如家庭。但当我们的工作开始影响到家庭生活时，留有备用金就显得很关键了。让我们再来看一下来自北卡罗来纳州的女百万富翁。她的净资产在100万到150万美元之间，她与我们分享了她是如何摆脱落入高收入以及相对应的生活方式的圈套的：
我在一家规模很大的跨国公司工作，手下的员工来自三大洲的七个国家。我的孩子还有丈夫无疑是我关心的头等大事，但是我的内心告诉我，“你不能停止工作”。所以我早出晚归，甚至将周末都奉献给了工作。某一天的清晨七点，我的执行团队要召开电话会议。内心告诉我，“你必须参加这个电话会议”。但是我3岁的孩子正在我腿上哭，5岁的孩子正在敲门，那一刻，我突然意识到公司的要求真的太严苛了。
也是那天早上，我意识到生活比工作更重要。我和我的丈夫开始慎重考虑，是否有必要让我成为家庭主妇，和孩子们待在一起。可这意味着我要放弃正在参加的高管培训项目以及我们心心念念的财务安全。为了还清房贷，我们出售了股票。也就是从那时起，我们迈入了无债一族。之后，我便辞职了。生活已经和过去不一样了；我们再也不能随心所欲，而是要靠预算生活。但是我们仍然重视储蓄。我们的孩子变得更快乐了。压力变小了，所以我们也很快乐。生活只有一次，不能重来。工作不能喧宾夺主。
兼职和邻家百万富翁
在全职工作的同时，有一种方法可以帮助你探索其他可能：兼职。几乎三分之一的美国人在全职工作之余，还在以某种方式进行兼职。原因主要有两个，一是为了增加收入；二是他们一直在寻找机会来扩大收入来源，并为未来的职业发展做好准备。这些副业可大可小。但就像经济成功的美国人开创新事业一样，找到一个成功的兼职也需要各种资源，包括时间和金钱。
多年来，创造多个收入来源一直是许多邻家百万富翁们的战略之一。那些能够利用多种机会、创造收入的人以及那些能把爱好转化为创收活动的人群将有希望在未来加入到邻家百万富翁阵营中。技术上的突破使得百万富翁阵营越来越大，但是这仍需要其他财富因素的参与，如自制力、毅力和韧性。此外，它们的参与度往往超过人们的接受范围。这里所说的自制力，不是简单地死守一份工作以及坚持量入为出的生活方式。这里所说的毅力，不是简单地承受那些在销售工作中被拒的经历，而是指在有下家支持的情况下，完成上述活动。对于那些会正确利用兼职的人来说，他们面对的是一个机会。有了这个机会，他们可以体验不同的工作，并且在正式辞去现有工作前，充分享受额外收入带来的乐趣。
经济成功的百万富翁们通过分享故事，谈及了怎样在兼职中获得成功。我们发现了以下几个共同点：
●他们都有勇气。他们认识到从事兼职的必要性，所以他们敢于花费业余时间和闲置资本，去追求“安全”工作以外的事业。
●他们都会努力获得市场数据。几乎所有人都会与客户沟通交流，或者至少通过接触潜在客户，定位他们有可能需要的产品或服务。在他们开展业务之前，许多兼职者都会去设身处地考虑未来客户的需求。他们不断地问客户：“你需要什么，你认为现在的产品还存在什么问题？”
●他们都对自己的事业充满信心。从粉刷房子到联系老同学宣传自己的产品，成功的兼职者从不在意别人对于他们业余职业的看法。
兼职的好处：获取市场数据
宝拉·肯特·米汉是列德肯护发品公司的创始人。通过她的个人简介，我们就可以认识到与客户接触的重要性。米汉女士在20世纪50年代末曾是一名颇有抱负的女演员，她“主要从事商业广告的拍摄，并同时扮演一些小角色”。
作为一名选美比赛的获奖者，米汉女士在从事演艺事业时，也受到了一些因素的干扰：“她的皮肤受到了来自专供演员使用的化妆品以及护发产品的强烈刺激。”在她向比弗利山庄的美发师杰里·雷丁抱怨对洗发水严重过敏后不久，米汉就开始了她的兼职事业。雷丁的许多客户（他的市场调查样本）报告说，他们也遇到了同样的困扰。碰巧雷丁也是兼职化学专家。
雷丁先生和米汉女士联合创办了现在所谓的“列德肯实验室”。后来，雷丁先生把他在列德肯的股份转卖给了米汉女士。
从一开始，米汉女士和雷丁先生就清晰地认识到许多女性对传统洗发水和一些美容产品会有过敏反应。当然，还有许多人也意识到这一点，但只有米汉和雷丁认为这是一个不可多得的市场机会。很明显，这两人都具备创业精神。或者，也可以说他们拥有一些人眼中的创新性思维。此外，他们还敢于推出一系列产品，从而帮助35个国家的女性解决了过敏问题。
通过沙龙的形式独家销售列德肯产品，是当时一项卓越而新颖的策略。更重要的是，米汉女士拥有一支能力出众的销售队伍。数以万计的高端美发师向“坐在椅子上”的客户推销着列德肯产品。
米汉女士就是列德肯背后的那股营销力量。不管是积极创建公司、销售产品，还是作为一名女演员，米汉女士仿佛有无穷的精力。她还报了夜校，学习管理、会计和法律，从而让自己学会了建立和经营一个创新型公司。
米汉女士相信列德肯产品具有巨大的潜力，这也是她无限精力的来源。对于她创造的酸碱平衡美容产品系列，米汉女士也抱有巨大的信心，认为其必将给使用者带来巨大的好处。在米汉女士看来，数百万的妇女与她一样，肌肤的敏感性都极高。
像大多数成功的企业家一样，米汉女士非常喜欢她的产品和职位描述。正如《百万富翁之心》所言：“你不仅要选择一份独一无二和有利可图的职业，还要从心底热爱你的职业。”
兼职需要信心
在选择创造新的收入方式时，人需要保持自信。一位名叫默里的高中教师就很好地展现了这样的自信。
默里在原先那个学校待了几年。但由于学校并没有百分之百投入到提高学生学业成绩的事业中，他感到有些不满意。所以在他有机会调到其他地区任教时，他丝毫没有犹豫。更何况这所新学校的学生在学术能力评估测试和毕业成绩方面都更为出色。这样的改变也带给了默里更高的薪水。在名校教书以及由此带来的更高的收入让默里沉浸在喜悦里。被喜悦冲昏了头脑的默里开始犯错误了。新学校位于一个风景宜人的村庄，所以有些地段的住房价格也相对较高，甚至超过了默里的承受范围。但是，默里毅然选择在昂贵社区买了一套房子。普遍来说，教育工作者是一群节俭的人。所以默里和他的家人在很多方面也都很节俭。但是当你搬进一个富裕的村庄时，生活的一切仿佛都升值了。
所以默里每天都带着一个棕色袋子，里面装着他的伙食——花生酱三明治。默里也承包了所有的家庭维护和维修工作。但在默里看来，这都不是事。即使做得再优秀，也总有意外发生。默里的第三个孩子就是意外之一。自孩子出生以后，默里的妻子放弃了工作，成了一名家庭主妇。
在这种情况下，这个家庭便无法为子女提供大学基金，也无法再节省出大量资金了。这些问题不是默里一个家庭的问题，而是数以百万计的家庭都在面对的问题。
某年夏天的一天，默里正在粉刷他的房子。隔壁邻居走过来，跟他聊天说：“我真希望我能像你这样粉刷自己的房子，但我没有时间，因为工作需要，我得经常出差。最近我咨询了三个油漆工，他们的估价简直让我难以置信。”当邻居告诉默里油漆工们的报价时，他差点从梯子上摔下来。
天才是什么？对于许多摆在明面上的机会，99%的人都不会注意到，而天才就会抓住这些机会。默里意识到，他可以帮助他的邻居刷墙。他可以根据房屋油漆工的报价，给予邻居优惠，这也能让自己赚取到可观的利润。此外，他已经具备房屋油漆工的相关知识和所需的设备。更不用说，默里还算是个业余画家。但是，他又在想，住在富裕社区的一个教育家是否适合在暑假期间，抛头露面地替别人粉刷房子呢？别人会怎么评价自己？最后，默里做出了一个决定：家庭的经济福利远比邻居们对他兼职的看法更重要。
他走进邻居家里，提出想帮他粉刷房子的想法。根据三个房屋油漆工的最低报价，默里提议只收取最低报价的三分之二。邻居也很大胆地接受了默里的提议。那时候，默里还没想过要从事房屋粉刷行业，他只是想赚点外快。但在他帮助隔壁邻居刷墙的过程中，另一个邻居走了过来，并询问了他的要价。那个夏天，默里刷了一个又一个的墙。第二年夏天，他除了雇了几个同事外，还雇了几个责任心较强的大三大四的学生来帮忙刷墙。
默里没有放弃他的“老本行”，教书给了他很多好处，包括物质上的和精神上的。但是，如今的他可以从暑假兼职中赚取更多的钱。作为一个中产阶级，他没有被这样的身份所限制，而是勇于去尝试那些其他人眼里的“蓝领”职业。这就是他成功的原因。
创造财富，把握自己的命运
什么是“地狱基金”？它代表了一定数额的储蓄金。有了这笔钱，你可以在不用工作的情况，至少无忧无虑地生活十年。这个概念听上去就像是天方夜谭，尤其对那些刚进入职场的人来说。但是，正如在第一章所讨论的那样，一个完整的社区正围绕这个概念蓬勃生长。事实上，一旦你开始投资“地狱基金”，向金融独立方向靠拢，那么你就会一直这么做下去。2012年，有个读者给我父亲发了一封电子邮件，以求父亲的帮助。我父亲随即写了以下这篇文章，列举了“地狱基金”的好处：
在《邻家的百万富翁》中，我曾谈及一位拥有百万资产的公司销售专员。和大多数白手起家的百万富翁一样，他也有一笔“地狱基金”。而他设立基因的原因是，“以防哪一天我的老板建议我离开奥斯汀，去位于罗切斯特的公司总部工作”。但他从没有离开过奥斯汀。说到这，他说真的要“赞美上帝”。换句话说，这位邻家富翁积累的财富足够他在接下来的十多年时间里无需工作也能生活得很好。
再次回顾F女士写给我们的电子邮件，我仍然觉得这些话很正确，极富智慧。F女士目前居住在美国南部的一个条件较好的社区里：
今早我去当地的图书馆，准备去借《邻家的百万富翁》。但是，唯一一本是西班牙语的版本，所以我就借了《邻家的女百万富翁》。当我读到第八页第二段时，一种复杂的情感在我内心翻涌——对于现实的处境，我感到哭笑不得。最近的工作任务要求我乘坐约18小时的飞机，飞行距离不少于8200英里，要穿过12个时区。简单地说，情况糟透了，但我努力说服自己，这是为了生计，是为了偿还那些债务。一言以蔽之，我已经重振旗鼓，全力让自己成为一个财富创造者。过一段时间，我准备再给您发邮件，来分享自己的转变。感谢您对这套论据翔实的合集所付出的努力，让我们能从中获得鼓励！
为什么F女士会感到哭笑不得？我再分享一段《邻家的女百万富翁》里的话吧：
作为一名“采猎者”，你还没有对这种生活感到厌倦吗？过度消费的生活方式真的那么吸引你？你心甘情愿每周飞出市区，就为了赚取薪水去支付那些未还的账单？开始转变吧，让自己成为一个财富创造者。如果下一次的工作需要你离家1万英里，但飞行天气很糟糕，围绕在你身侧的又都是陌生人，那将会怎样？好好想一想吧。决定权在你。那些经济独立的人都会自己决定自己的下一个目的地。现在，你和你的事业从本质上讲，都是公司的资产。所以你还不够资格拥有自决权。
我还写道：“这里描述的女百万富翁不能容忍这种事情。她们是自由的。她们是财富的创造者，对生活感到满意。她们在掌控着自己的命运。”
关于兼职者的案例研究
兼职还有这样一种好处，它能将从“常规的”全职工作中获得的一套经验和知识，以一种新的方式来处理同一领域或行业内的问题。在靠目前的工作获得收入的同时，你可以把与你所从事的行业和领域的相关知识进行分类，进而将它们应用到一个全新的、更有利可图的工作之中。让我们再重温一下我父亲在几年前分享的几个例子：
看到牙科诊所的机遇
《亚特兰大宪章报》曾刊登过一篇文章，其中描述了一位名叫托尼亚·兰蒂埃的妇女。这名女性本职是一名牙科卫生师（是美国192330名牙科卫生师中普通的一员），但她创立了一个价值数百万的企业。我相信，这源于她非凡的创造性思维。牙科卫生师每年收入的中位数约为71530美元，但在工作过程中，她接触到数百名潜在的客户以及求职者。
托尼亚曾在多家公司做临时工，业内好友很多。所以当牙科医院急需招人的时候，他们都会选择让她做中介人。
面对这么多的请求，她决定“为牙科行业建立一个全国性的在线求职网站”。该网站现在有超过40万的注册用户。
一个没有商业经验、没有工商学位、没有营销背景，也没有过计算机行业从业经验的人是如何建立起成功的互联网业务的？具备以上经验的人都可以在劳动力市场中寻得。但是产品服务推出的背后是托尼亚的创造性思维，它不可多得。此外，正如那篇文章所强调的那样，托尼亚还展现了非凡的领导才能。
兼职：从护士到销售到自营职业
一位注册护士曾问我：在将收入转换成财富的能力方面，注册护士排在第几名？薪酬较高的注册护士处于中间水平。在研究的200种职业中，注册护士排在第88位。
但是她的问题却让我想起了几个有关注册护士的案例研究。她们凭借严格的培训、非凡的职业道德和丰富的经验，从事着各种有利可图的事业。此外，在邻家富翁成功的相关因素中，第六个因素在她们身上展现得淋漓尽致：她们都擅长定位市场机会。
举个例子，凯先做了9年的外科护士。之后，她去从事外科手术设备的销售工作。在销售过程中，凯发现，自己将大部分时间都用来交际沟通了，而这在传统的护士工作中很少见。渐渐地，她成了那些急需医生、护士和医疗技术人员的医院和医疗诊所的业余猎头。客户们成就了凯“销售王”的称号，所以许多客户都可以免费享有这项“附加福利”。最终，凯发现了一个可以满足市场需求的机会。此外，她在医疗领域的信誉极高，行业交际甚广。因此，正如我在《邻家的百万富翁》中所写的那样：“在开办自己的企业之前，大多数成功的企业主都对他们所选择的行业有一定的了解或具备相关的经验。”
凯辞掉了她的销售工作，并针对医疗领域开办了职业介绍所。个体经营者成为大势所趋，这也是推动凯走出公司、白手起家的主要原因。作为一名护士，凯对工作满意度极高。并且，在与做护士对比之后，她发现做个体经营者并不需要付出更多的努力或承担更多的责任。
还有许多注册护士离开护士行业，选择了自营职业。相关职业类型包括管理咨询/医疗科学管理、家庭保健服务、家庭保健专业人员的职业介绍所，护理/康复设施的业主/经理，以及心理健康中心、日托中心和学龄前机构的负责人/管理者等。