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哪些品格有助于获得经济成功？
第五章 如何才能守住财富？
哪些品格有助于获得经济成功？
在看完家庭首席财务官的相关任务后，问问自己是否会乐于完成这些任务，以及是否有知识和能力来完成这些任务。现在，我们讨论的不是财务管理工作需要完成什么，而是完成这些工作所需要的个人特征。
在创造财富的道路上，总有几步显得格外重要，包括认清自我，评估你的价值观和兴趣，设定目标，进而再去实现目标。每个人的能力范围都很广。这其中包括鲜明的个人特点，从注重细节并富有条理到善于组织和运筹帷幄；还包括纷繁的兴趣，从热衷艺术活动到关注日常问题，如列清单和记录日常生活；当然还有从高度自我到关注集体和团队的价值观。
基于工业心理学领域多年来的研究，我们发现其中一些成功因素不仅可以预测未来的工作表现，还可以预测经济成功。在所有品格中，尽责最能精确地预测各类工作表现，它也与经济成功有关联。另外，自制力往往与非流动资产和流动资产持有量以及净资产估值呈正相关关系。
责任的重要性
主动承担起家庭经济成功或失败的责任对家庭能否取得经济成功至关重要。换句话说，如果你觉得经济管理谋事在人，理应承担责任与后果，那么你的净资产往往高于那些视其他因素（如政府、金融市场）为经济成功要素的人。这与心理学中“控制源”的概念相似：那些相信外部控制源的人常常认为自身无法控制或影响生活中的结果，而那些相信内部控制源的人则认为他们自己是决定成功的主人。不可否认，不管你相信以上哪种观点，都会出现不利的一面。但是，只要你学会对财务结果负责，并采取相应行动，就可以对财富积累产生积极影响。在2012年的一篇文章中，我父亲强调了责任和领导力的重要作用：
罗恩·切尔诺创作的《国家的选择：华盛顿与他的时代》好评如潮。2012年，谢里夫在接受《华尔街日报》的一次采访中，用以下这段话描述了华盛顿总统：“你不必成为那个最聪明的人，也不必成为那个最富有想法的人……华盛顿一生都拥有清晰的目标，他意志坚定，展现出了坚韧的性格特质。他告诉我们，只要你把目光放在终极目标上，你就能创造人生辉煌。”
在《百万富翁之心》中，我引用了弗莱德·费德勒和托马斯·林克的著作。这两位都是智力与人类表现研究领域的学者。他们得出以下结论：“众所周知，认知能力测试（标准化智力测试）并不能很好地预测领导力的表现……智力与领导力和管理表现之间的关联度最多只有10%……但从实际来看，10%的关联性也很高……在某些情况下，领导者的智力与表现呈负相关。”
遗憾的是，很少有辅导员会告诉学生，90%的领导力差异不能用标准化智力测试来解释。
有多少孩子早早就不抱希望了，仅仅因为他们在学校的表现不佳，或者在学术能力测试中名落孙山。也许有人应该对他们说：“你还有机会。你只需要更努力地工作，总有一天你也会具备领导别人的能力。”
我曾采访过一位很有趣的百万富翁，他从未在学校或标准化考试中位居前列。到了高中，情况仍然没有任何改变。他的父母很沮丧，便向一位经验丰富的指导顾问寻求建议。顾问是这样对他们说的：“别担心你的儿子。他是天生的领导者。他的潜力无穷。”顾问对这个年轻人的评价是正确的，如今他已取得成功，是一位成熟卓越的领导者。
同大多数成功人士一样，乔治·华盛顿很早就学会了承担责任，敢于做领导者。年轻人应该去寻找成为领导者的机会，而不是随波逐流。
很显然，大部分的财务管理活动都需要注重细节。因此，那些具有行政或文书技能的人能够更好地记录支出、储蓄并关注到相关细节。经济产出较高的家庭往往有一名领导力极高的成员。该成员能够高效地记录这些细节。随着时间的推移，注重细节以及尽责都将对个人的经济成功起到巨大的推动作用。
基于广泛的样本，我们再次假设年龄和收入为恒量，试图确定预测净资产的最佳特征。接着我们进行了一系列平行研究，试图找出一些广泛的行为类别。这些行为类别与一个人在一段时间内财富积累的能力有关。基于两组广泛的样本，分别是净资产达10万到100万美元的美国人以及拥有高净资产和超高净资产的个人，在这两组样本中研究发现，无论年龄和收入水平的差异如何，行为的关键领域都影响着一个人将收入转化为财富的能力。
这些行为和经验往往可以分为六类，具体来说，我们发现与自制力和责任心相关的能力（包括节俭和社会冷漠，或不受趋势干扰）与净资产呈正相关。在自制力和责任心方面，我们认为，财务计划的行为以及保持专注集中的能力也会影响到净资产。在任何年龄或收入层，有无信心做好财务决策以及是否能对自己的财务负责也都会影响净资产。一位退休的百万富翁曾告诉我们说：“1982年，我丢了工作，这让我意识到我应该对我的家庭和经济健康负全责。因为对伊利诺伊州的457就业计划很感兴趣，我便学习了购买和持有等概念，并懂得了怎样投资共同基金。到现在，我们已拥有了100万美元的净资产。”
表5-1 与财富有关的行为模式分类
续表
总之，不管你的年龄与收入状况如何，这些财富因素都与你的净资产相关。在研究中，我们将样本分为高、中、低财富积累潜力组，并为每一组都收集了相关数据。在这三个群组中，最显著的差异可能在于每个群组的中位储蓄值，“高潜力”组的储蓄值几乎是“低潜力”组的2.5倍。就是说，“高潜力”组每个月以及每年都比低潜力组多节省143%。试想一下，如果职业生涯是30年，这一不同会带来多大的差距。如果将这两组的差额放在华尔街，会产生怎样的效果？那些赚得盆满钵满的基金经理通过投资组合，能提供（至少能承诺）比市场高出一两个百分点的回报。
将“年龄和收入视为恒量”是什么意思？我们是否可以说这些因素并不能影响财务结果呢？当然不是，或者我们可以这样说，年龄和收入对财务状况和净资产有重大影响。虽然我们都清楚一位65岁，年薪百万美元的外科医生会比一位23岁的建筑工人拥有更高的净资产，但是我们的研究想要探究除年龄和收入以外，造成他们财富不同的行为差异。