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高档社区是财富积累的“天敌”
第四章 消费自由就是想买什么就买什么？
高档社区是财富积累的“天敌”
还有哪些因素会对我们的财务决策产生影响？我们知道，对邻里的选择会影响我们对工作的态度，同时也会影响我们的消费。我们将自己与街区和社区中的其他人进行比较（回想一下社交地位的概念）。我父亲在《停止装富》一书中写道：“创造财富的最大威胁是我们的家庭/邻里环境。如果你住在高级社区的价格不菲的房子里，你的行为方式和购物倾向渐渐就会向你的邻居靠拢……这个社区越富裕，居民花在每件产品和服务上的钱就越多。我们从邻居那里获得消费‘线索’……大多数白手起家的百万富翁之所以能够创造财富，恰恰是因为他们从来不居住在这样的家庭或邻里环境中。”正如我们在前一章中所讨论的，这在一定程度上是由我们与周围人的比较以及其他人对我们消费行为的影响造成的。你的社区是否居住着那些高收入、高消费、停留在收入富裕阶层的人？如果有的话，花点时间反思一下自己的消费模式。你的消费模式是基于自身实际情况，还是基于某个欠财富积累者的情况？
不仅仅是一栋房子，它还是一种生活方式
除了我们邻居带来的影响，房价与收入的比值也会影响我们财富积累的能力。对这个国家的大多数人来说，拥有一套房子是比租房更好的选择，但是财富创造的关键是你要住在一个能轻松负担得起各种费用的房子里。我们研究过的大多数邻家百万富翁都表示，他们从没考虑过购买超过年收入3倍的房子。
在最新的研究中，百万富翁的住房价值中位数约为85万美元（相当于他们目前收入的3.4倍），而最初的平均购买价格为46.5万美元。请注意，在我们的研究中，大多数百万富翁（66%）在过去10年中没有搬过家。在美国，平均搬迁费用超过1.2万美元，所以不搬家对财富积累非常有利。
哪些因素会导致百万富翁做出购置新房的决定？在最新的研究中，没有一位接受调查的百万富翁是因为突然接到一通电话或一封信件，就做出了再次买房的决定。另外，只有3%的人是因为听取了经纪人的建议而再次买房。相反，这一群体的新购房需求通常是由房子的质量、外观、距离公立学校和社区远近驱动的。这些百万富翁中，只有不到60%的人受到收入增长的因素驱使。研究显示，无论是职业营销策略还是社会营销策略，与住房所有权相关的策略对百万富翁的影响都很小。
表4-1 百万富翁购置新房的最重要原因
表4-2 百万富翁购置新房的最不重要原因
表4-3 百万富翁购房时的买入价和当前住房的价值
努力偿还房贷
当我们谈论购房的社会压力时，我们指的可能是来自同龄人或家庭的压力，我们必须在特定的地点、街区或社区购买住房（“斯普林菲尔德有最好的学校，汉普顿高地社区有很多年轻的专业人士。”）。我们还提到了某些专业人士所面临的压力，以律师为例，他们被困在高薪律师事务所的围墙内，这些律师事务所将巨额抵押贷款称为“合伙人留用政策”。我们可以想象入不敷出带来的经济负担。在这种情况下，年轻的职员不得不继续工作，以支付家庭的房屋贷款，从而致使生活方式脱离正常轨道。此外，过度操劳自然也会产生另外一个成本——影响总体健康。阅读下面关于一个百万富翁的案例研究，他的健康和经济生活都需要调整：
那是在2006年7月。还有不到一个月，就到我40岁的生日了。那天，我下班之后，准备开车回家。我突然感到胸口疼痛……后来，我的医生告诉我，我有很大概率会患上严重的心脏病和糖尿病……自那之后，我开始认真对待我的身体……有时候，当你注意并开始修复生活的某一部分时，越来越多的部分也会出现问题。就经济状况而言，我们是年收入六位数的中等收入家庭。我们有数十万美元的抵押贷款，大约8万美元的消费债务，另外还有一些基本的活期支票需要支付。我们在为退休存钱，但我们的净资产，包括个人财产，只比我们的收入多一点。几位金融“专家”告诉我们，我们做得很不错。但我们自我感觉不太好。我们意识到自己的处境，决定做些什么。我们按照设定的目标，制订并落实了行动计划。我们还清了消费债务。我们建立了应急基金，又还清了房贷。如今，我们无债一身轻，而且净资产超过100万美元。我们养育着我们的孩子，过着我们想要的生活。这是一段漫长而艰难的旅程。我们还需要几年的时间才能真正富有（富有意味着我们不需要依靠收入，钱永远不会用光）。我们有目标和计划，每天都在努力。