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今天的邻家百万富翁
第五章 如何才能守住财富？
今天的邻家百万富翁
迈克和霍莉·韦尔斯居住在佐治亚州亚特兰大的中上阶层郊区。他们对自身定位、职业生涯、养育子女、教育和生活都有着极其严谨的态度，这使得他们在40岁出头就成了百万富翁。他们的房子虽然简朴，但是处在一个前景很好的公立学区。他们拥有两辆老式轿车，遵循量入为出的生活方式。戴夫·拉姆齐在创造财富方面的许多经验教训都成为他们学习的宝库。通过设定财务目标、详细记录支出并努力控制债务，他们不断地冲破弥漫的消费至上主义，从而获得了财务上的成功。
对于通过这种缓慢稳定的途径获得的经济成功，霍莉仍然表示不可思议：“我从没想过会以这样的方式成为百万富翁……我一直认为只有通过继承财产，在好莱坞演戏或者成为首席执行官，才能获得这个称号……这实在是个惊喜。”
得益于迈克的合理计划以及对家庭财务目标的高度关注，他们家才有可能在一个火爆的学区拥有一所能承担得起费用的房子，这也为他们未来创造财富打下了良好的基础。想要买下一套郊区的房子，必然会面临一些陷阱。迈克的同伴都将希望寄托于雇佣的房地产经纪人身上，但迈克选择了忽视身边的这种趋势，最终独立完成这笔交易。他说：“我们住的地方不需要屋主协会，也不需要高尔夫球场。要学会拒绝来自乡村俱乐部的诱惑。所以我们不愿意与房地产经纪人合作。”他们很重视孩子的早期发展，想给孩子提供一个先人一步的机会。这就需要极为出色的计划，这样才能保证他们的三个孩子不背负巨额的学贷，轻松进入大学。他们毅然承担起这份责任。即使社区中的其他家长认为孩子就应该依靠债务来上大学（或者压根没有这方面的思考）。当然，为教育以及退休提供资金就需要规划，以及节俭的生活方式。
自制力也是他们生活的一部分。为了不超出预算以及维持一个节俭的生活方式，霍莉专注于家庭的财务目标，制定了与之相匹配的消费方式，而不是盲目追求任何最新以及顶级的产品。她这样解释道：“如果产品没有降价或清仓销售，我是不会去买它的。我拒绝支付零售价……买东西不能着急，要有耐心。我有儿有女，所以我通常都会去买黑色或中性的衣服，这样，衣服就可以在孩子身上循环利用。我们购买二手运动器具，也没必要去买新的，不是吗？我们从不攀比，我们不想超越任何人……但我们需要平衡孩子们的期望和需求。”
表5-2 欠财富积累者与极具财富积累者在与财富地位相关的自制力上的比较
同大多数“X一代”一样，韦尔斯一家也重视全家人的共同经历，例如，为全家跨国旅行进行储蓄。韦尔斯一家在消费时，考虑的是沉浮不定、无法控制的市场状况。他们绝不会基于对未来经济成功的期望以及升职加薪的可能而盲目消费。他们表现出一种恒定的行为模式，而不是只有在经济不景气的时候，他们才会选择节俭。
这种自制力超强的家庭理财方法不仅使他们在40岁出头就成了百万富翁，而且在周围环境很恶劣的情况下，他们也获得了一定的缓冲。迈克说：“2010年，房地产市场崩溃了，这让我们的生活也陷入了水深火热。但是我们仍然在坚持自己的计划。过去我们一直在监控我们的资产负债表，现在我们不再反复检查。我在2013年换了工作，这样我就有了更多的自由，也更容易维持工作与生活之间的平衡。我之所以能够做出这样的改变，是因为我们的财务状况一直处于稳定的状态。”
当我们向韦尔斯一家寻求一些建议，希望借此帮助更多的人从仅仅收入较高转变为真正的富裕，他们不停地提到自制力——创造财富必备因素之一：
●不要让你的生活方式支配你的财务目标。对韦尔斯一家以及其他想要获得百万富翁地位的人来说，必须采取相反的做法。
●对消费品要有一种“足够好”的心态。
●不管当前的经济状况如何，总是要有一个深思熟虑的计划。
●要学会以一种不同于他人的方式行事，特别是当你身边的人都奉行高消费主义时。
●对期望和需求进行公开讨论。
韦尔斯一家都为目标全力付出，他们的自制力超出凡人。他们展示了坚持不懈的努力，艰难的抉择，以及制定和实现目标的纪律。他们始终坚持一种生活方式，不与他人攀比，只选择家庭需要的。他们没有价值70万美元的房子，也没有一辆新式越野车。所以当看到他们的资产负债表以及拥有的经济自由时，许多邻居、同事和朋友都会感到惊讶。毕竟韦尔斯一家无需改变生活方式以及放弃难得的经济自由，就可以承受经济变化带来的诸多影响。
创造财富就像跑马拉松
我父亲的著作中还一直有一个普遍观点，那就是：还有更多未挖掘的因素会利于财富创造以及在其他方面取得成功。他在2011年时写道：
在《百万富翁之心》中，我曾说创造财富的过程就像是在跑马拉松。平均分数并不能完全代表你在这场比赛中的表现……标准化测试（比如学术能力评估测试、研究生入学考试）无法替代这场马拉松比赛。否则，我们的政府大可以每年简单地重新分配一下国家的财富——直接将财富分给所有高智商的人群。这场比赛终将会结束，那么如何加速这个进程呢？
为什么会想到这个问题呢？是因为有一天我读到了这样一篇文章。文章对于使用标准化测试来预测整个职业生涯的成就变化，提出了质疑。作者指出“无论是学术能力评估测试，还是全美橄榄球联盟的新秀训练营，它们都有一个共同的问题：即它们用的都是短期测试。”
“事实证明，推动人生成功的许多重要因素是性格特征：如坚韧和自制力，这些都无法在短期内衡量……坚韧体现了一个人对长远目标的投入程度。”
正如我在《百万富翁之心》中所言，哈佛大学杰出的智力与成就研究的学者大卫·麦克莱兰德曾说传统的智力数据只能部分解释生活中的成功。
我们调查的百万富翁有的并不是优秀学生，他们在传统测试中没有得过很高的分数，那我们从他们身上看到了什么？他们拒绝让那些“高举学术胜率”大旗的人支配他们在生活中的表现。他们认识到，他们的创造力、辛勤工作、自制力以及某些社交技能，包括领导能力，远远要比成绩和能力测试结果更重要。
一位典型的百万富翁在工作59800小时后，才能迈入7位数净资产的门槛。这些时间要比他完成学术能力测试的时间长得多。