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理财顾问仅仅负责财务问题吗？
第七章 学会投资：别把鸡蛋放在一个篮子里
理财顾问仅仅负责财务问题吗？
我们的财务责任和行为与我们的余生交织在一起。金融服务业的部分专业人士正是看清了这一点，并采用整体长期的方式与投资者进行合作，进而不断地获得成功。正如前面所讨论的，我们在财务管理工作中引入了贯穿我们余生的其他特征、经历、挑战以及家庭关系。这点对金融服务业有什么启示？
理财顾问还需和客户合作解决非财务问题，包括家庭、健康、婚姻问题，以及悲伤情绪和宗教问题等。
几年前的一项研究涉及约1400位顾问。他们要么在财务规划协会工作，要么在注册金融规划师标准委员会任职。研究重点调查了顾问们在非财务问题上面对的挑战和关键事件。近90%的顾问称他们正从事非财务辅导或咨询。在与客户的合作中，四分之一的顾问会涉及非财务问题。四分之三的受访者称，在过去五年里，花在解决非财务问题上的时间呈增长趋势。讨论的一些非财务问题包括：
●个人生活目标（64%）。
●身体健康（52%）。
●职业相关问题（50%）。
家庭成员或朋友的死亡、与子女的冲突或分歧以及婚姻问题也被列为讨论的重点。就花费的时间而言，顾问们称，个人生活目标、客户的职业或工作以及身体健康占据了前三位。
从以交易为中心到以关系为中心，从基于销售的建议到整体全面的服务，金融咨询服务正在经历着大规模的演变。这种演变使理财教练、导师以及顾问间的界限变得模糊。这对学者以及从业者来说无疑都是一个新的挑战。那些专注于客户利益的顾问们却可以从这些模糊的界限中收获机会。他们在这一领域学习专业知识，并向潜在客户们提供各种相关服务。
研究者们得出以下结论：
离婚、家庭冲突、自杀、吸毒、精神健康、宗教信仰、疾病和死亡——这个问题清单理应由神职人员、社会工作者、心理学家或医生进行解决。研究表明，财务规划者却经常需要提供帮助，以解决这些问题。有关投资和保险的知识在解决这些问题上是行不通的。拥有会计、税收、金融或投资方面的高级学位的确有利于规划者，但这些还不够。如果理财计划的设计初衷是为了帮助客户实现个人的生活目标，指导和生活规划技能将成为财务规划师必备的技能。
对于杰克先生以及丹尼斯先生来说，解决这些问题并不在他们的服务范围之内。但越来越多的证据在表明，财务管理和生活管理相互交融，已经成为大势所趋。
在最新的调查中，不到三分之一的百万富翁声称他们极度依赖投资顾问。那么，这些经济成功人士到底是如何管理他们的投资的？时间是一种不可再生资源。在积累财富的过程中，也需要学会分配时间，从而有效管理资金的进出。时间当然也可用来积累知识。
相比先天因素，后天培养对投资能力的影响更不可小觑。与投资相关的知识极其复杂。对大多数人来说，家庭内部往往难以提供这样的知识，只能从外部寻求指导。例如，在针对大众富裕投资者进行的一项研究中，不到五分之一的人称，他们的父母教他们如何投资。而超过55%的人称，他们的父母向他们灌输要为未来储蓄的理念。正如一位来自阿拉斯加的百万富翁（一位钻井石油工程师）向我们解释的那样：“我希望我年轻的时候就学会了投资。我父母不理解投资。在我眼里，他们的长期规划就是投资养老金以及经营一个休闲农场式的小企业……20世纪90年代初，油价与阿拉斯加房地产价格一起暴跌，这使我们几乎失去了所有的净资产。那段时间，我们艰难度日。但是那段经历却对我们今天的投资和财务管理产生了巨大的影响。从那以后，我们真正开始走向了富裕之路。”
在最新的调查样本中，大多数百万富翁投资者都认为他们在投资上花费了相当多的时间。另外，我们还发现财富积累者显示出了稳定的特征。具体来说，与欠财富积累者相比，极具财富积累者会花更多的时间去研究投资和规划未来的投资决策。但不可否认，自1996年起，这方面的差异正在缩小。在1996年的调查数据中，欠财富积累者每月花在研究和规划未来投资决策上的时间是极具财富积累者的55%。在2016年的数据中，这一占比已经接近77%。导致这一变化的原因尚不清楚，但我们认为部分原因可能是越来越多触手可及的高质量的投资新闻和各种在线评论。1996年，投资者若想获得这类客观信息，必须订阅（通常是昂贵的）出版物，如私人简讯或期刊。到了2016年，这些信息源仍然可以使用（收费）。同时，网站、博客、播客等大量媒体形式也在提供着高质量（免费）的信息。
不考虑年龄和收入的影响，管理投资和规划未来投资决策所花费的时间与净资产呈正相关。所以，那些经济成功人士，即那些成功地将收入转化为财富的人群，会花更多的时间去做投资研究，这也就不足为奇了。