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为什么富豪不开豪车？
第四章 消费自由就是想买什么就买什么？
为什么富豪不开豪车？
消费者不太可能因为某次决定就促成或破坏创造财富的能力，行为模式才能更好地反映创造和维持财富的可能性。购买汽车的确是一项重大的财务决策，可能会对财富产生长期影响。
2016年，百万富翁最近一次购买的汽车的价格中位数为3.5万美元。大多数百万富翁并不开豪华汽车。丰田、本田和福特是他们最喜欢的汽车品牌。在我们的样本中，有近三分之一的百万富翁选择了这三个品牌。请注意，1996年的一些顶级制造商（奥兹莫比尔、凯迪拉克、林肯、吉普）并没出现在2016年前15名。
随着时间推移，非奢侈品制造商仍然处于“百万富翁汽车”排行榜的首位。在百万富翁中，丰田、本田和福特是最受欢迎的品牌，宝马紧随其后。因此，对于那些想要效仿富人或显示自己的百万富翁地位的人，可以考虑当今百万富翁的三大选择。
表4-10 百万富翁拥有的汽车品牌（1996年和2016年）
那些专注于精神内在，而非开的车、穿的衣服以及住的房子等外在物质的人更能在生活中得到满足。即使是像我父亲那样喜欢汽车的人，他们还是会对能帮助他们创造财富的东西更感兴趣。我们曾经询问一位来自北卡罗来纳州温斯顿-塞勒姆的百万富翁这样一个问题：你为了获得巨额财富，放弃了什么？他回答道：“我放弃了每几年换一辆新车。我一直在保养我的车，如今它已陪伴了我21年。这一决定为我节省了约25万美元。最后的结果就是经济独立。”
质量的一致性
如果一辆车的行驶寿命要达到20多年，那它必须具备很高的质量。经济成功人士在买车时也会考虑这一点。但豪华汽车仍是收入富裕阶层的名片。前面的统计表已经显示丰田和本田在百万富翁的购车选择中名列前茅。几年前，我父亲围绕排名第二的本田，写了下面一篇有趣的文章：
2011年本田雅阁的广告称，其转售价值在同类产品中位居第一。我对此并不感到惊讶。一辆汽车的价值取决于几个因素。可靠性肯定是其中之一，但还有其他因素，包括零售销售以及大客户销售情况。如果你打算买的那辆车在大客户销售中已达到几十万辆，这辆车的前景会怎样？租赁汽车公司往往就是那些大客户，这些公司要求制造商要给予非常大的折扣。后来的情况是，这些车龄只有1年、2年或者3年的旧车出现在了二手车市场。
有一次，我朋友利请我帮她卖掉她祖父的车。这辆车在三年前的出厂价是25400美元。在转卖的过程中，我亲身体会到了这一点。这辆车只跑了1.4万英里，且车况很好，但只卖了7000美元（已经很幸运了）。这是为什么呢？三年前，租车公司从同家生产商，购买了大量同款型号的车。
当年她祖父买车的时候，商家给了他很大的折扣，所以他认为这个交易很划算。考虑到这辆车的“原始成本”很高，他的祖父在汽车“寿命周期成本”上付出了巨大的代价，所以最后才保留了不到30%的价值。也许他当年应该买一辆本田！如果他那样做的话，他至少能净赚5000美元。
《汽车新闻》2011年的一篇文章称，本田美国2010年的销量仅占大客户总销量（210万辆）的1.6%，为3.36万辆。相比之下，本田向零售客户售出了1197500辆汽车。与此形成鲜明对比的是，通用汽车占29.2%，约为609000辆汽车；福特占29%，约为604900辆汽车。
具有讽刺意味的是，我最近偶遇了一家大型本田汽车经销商的老板。自从研究生毕业，我就再没见过他。我对于他取得的极高的声誉表示了赞扬。他回答说：“这要归功于本田的性能以及一群出色的同事。但是一旦你把一辆本田卖给了顾客，他们便不再换车了。这让以旧换新业务很难开展起来，也对我的收入产生了重要影响。”
表4-11 不同年份，购买最新车型的百万富翁的比例（1996年、2016年）
注：1996年，在以上百万富翁中，购买汽车的人占81%，租车的人占19%。而到了2016年，86%的百万富翁选择买车，只有14%的人选择租用最新车型。
租赁、奢侈、引导性消费群体
从一个人开的车，就可以轻松对他做出判断。基于此，营销人员花费数十亿美元，使人们对豪华汽车拥有者有了某种（有些不准确的）看法。但你不能仅根据邻居、朋友或家人开的车来判断他们的财富。这些豪华车通常都是租来的。收入较高的消费者在经济繁荣时期特别倾向于租赁豪车。
2010年，《汽车新闻》报道，梅赛德斯-奔驰汽车金融服务公司的副总裁表示，租赁业务占梅赛德斯-奔驰汽车销售额的一半。另外，无论经济状况如何，这一半的销售额始终都保持不变。在过去十年中，汽车租赁量约占所有新置客车量的20%。
引导性消费群体渴望成为富有的人，通过消费，他们假装自己已经很富有。如果这群人真的有兴趣效仿那些真正富有的人，他们应该去购买而不是租赁汽车。
谁会买一辆13年车龄的丰田车？
根据我们最新的研究，近28%的百万富翁开的是车龄至少6年的汽车。当然，据我们所知，很多百万富翁的驾龄都达到了两位数。在一项实地调查的研究中，我父亲通过描述几位想要购买他13年车龄的丰田车的潜在买家，以检验关于购买习惯的种种证据。他在2010年写了这篇文章：
我们家的那辆车是1997年产的丰田4 Runner，它已经成为我们生活中的一部分，我们一家人都对它很满意。它已经跑了18万英里，但车况一切正常，油漆几乎是完整无缺的。
不过在我们将转卖信息发布到网上后，大量潜在买家就来联系我们，我们还是感到有点惊讶。我着重谈论两个潜在买家。一号潜在买家是名男子，36岁，已婚，是3个孩子的父亲。他和他妻子都有全职工作。这对夫妇正准备换掉拥有的两辆新型轿车。为什么这些人对一辆13年车龄、价值5000美元的丰田汽车感兴趣？这并不是因为他们陷入了可怕的财政困境，也不是因为他们对自己工作中的裁员感到担忧。正如这位一号潜在买家解释的那样，他和他的妻子虽然有着高薪的工作，但是他们仍然不断地用贷款支付，包括前两辆汽车。每逢月底，他们付完所有账单后，几乎就没钱可以用来投资了。这对夫妇决心在经济上独立。他们准备卖掉两辆价格不菲的车，并卖车所得的3万多美元进行股权投资。而这只是一个开始。
二号潜在买家是一位26岁的男性，处在订婚状态。他刚刚卖掉了他的新型货车，轻松获得了2万美元。他想用这笔钱，好好筹划一下即将到来的婚姻生活。他是联邦政府的公务员，还有一份兼职。他认为，考虑到他的生活范围不大——一个大学城而已，即使在两年后卖掉1997年的丰田4Runner，他也可以收回至少大部分成本。
二号潜在买家考虑了不到五分钟，就决定买下我的车。一号潜在买家放弃了。因为他想要一辆七座SUV，方便未来进行拼车服务。后来他的确买了一辆。
“高价商品换低价商品”并不会让所有人感到失去了自尊。这两位潜在买家就是例证。那些计划通过缩减投资规模来积累财富的人，反而会更加有自豪感。我们通过这些行为掌控我们的生活，而不是被消费和信贷的过度使用所控制。这种信念不会在一夜之间产生。这时候，一位能帮助你改变并引导你获得经济自由的导师就很重要了。
在我们最近的调查中，只有14%的百万富翁租赁过汽车，这些汽车的平均价格是4.6万美元，而百万富翁购买的新车的平均价格为3.5万美元。根据最新研究，百万富翁租用的汽车中有25%是豪车，而75%租的车是非豪华汽车（如本田、丰田）。
我父亲在《停止装富》中提到了引导型消费者。也许莎士比亚说的“闪光的不都是金子”指的就是这群人。许多人都犯了一个错误，就是根据别人是否开豪车来判断他们的财富。这类判断往往是不准确的，还可能对谨慎的消费行为产生抑制作用。有一次，我父亲收到一封电子邮件，邮件表达了对消费者购物和财富问题的冷嘲热讽：
有一段时间，看到别人的豪宅以及豪车，我便很难让自己不那么愤世嫉俗。在一个教堂被认为是“富人”教堂中，我看到很多人都开着凯雷德、宝马等顶级豪车……反正我们认为这些人都是挥霍无度的人，不懂得积累财富。我们的孩子在这所教堂学校上学……其他孩子都身穿北面、阿贝克隆比品牌的衣服，脚上穿着昂贵的鞋子。我们很难向孩子开口说他们并不需要这些东西去显示地位……每次我妻子看着这些人，都很想知道他们的钱到底从哪里来，才能买得起这些昂贵东西。这种情况下，谁能不愤世嫉俗？
想知道我父亲给他的建议吗？首先，千万不要用能买到的东西来判断一个人的真实品性；其次，正如他所怀疑的那样，不是所有穿名牌和开豪车的人都是有钱人。
在最新的研究中，我们发现购买的车辆的价格与净资产之间存在相关性。其实这个发现并不出人意料。年龄、收入和净资产的组合只能解释购买价格差异的四分之一。实际来看，购买汽车的价格与我们收入的多少及我们的年龄关系不大，但与我们对待奢侈品的态度以及邻居开什么车密切相关。这些社会心理因素可能起了重要作用。另外，我们发现，在预测某人下一辆车的价格问题上，收入比净资产更有用。这一点用在租车问题上更为明显。
对那位愤世嫉俗的读者来说，答案很清楚：与大多数人所认为的不同，汽车的购买价格更多与财富或收入以外的因素有关。如果将财政方面的因素考虑在内，那么收入水平，而非财富，会起到更大的作用。
正如《圣经·旧约》所说：“人是看外貌，耶和华是看内心。”（撒母耳记上16：7和合本）。
如何购买二手奢侈品
如果你就想要开豪车，怎么办？“二手车买手”的邻家百万富翁向那些选择以二手形式拥有奢侈品的人提供了一些建议。一位工程学教授向我父亲详细介绍了他最近的购车经验：
很多人见钱眼开。我从现金应急储备中拿出2000美元，并把它们都换成20美元的纸钞。我把500美元放在我的右裤袋，剩下的1500美元放在我的左衬衫口袋里。在预约好看车时间后，我请了一位海军战友开车送我去约定的地点。卖主住在一个昂贵小区里。他的车库里停着一辆全新捷豹轿车、一辆丰田轿车，以及一辆凯迪拉克凯雷德SUV。他的大女儿之前一直都是开奔驰去学校上课……她马上要搬家了……他刚给她买了辆新的丰田。他还说：“我和妻子根本用不到四辆车。”试驾之后，我从衬衫口袋里掏出一大叠20美元的钞票，放在梅赛德斯的车盖上，问道：“你愿意接受1500美元的报价吗？”他同意了。这之后，我（每天）开着一辆20世纪80年代的老式豪华奔驰上下班。它性能不错，每加仑汽油能跑25英里，它能带给我美妙的开车经历。梅赛德斯-奔驰因坚持高质量的制造标准和独特的设计款式而享有盛誉，这当之无愧。所以这辆车买得很值。我的内心还住着一个20岁的小伙子，他终于得偿所愿了，虽然这愿望在38年后才得以成真。
很多美国人都相信，驾驶一辆新车就可以效仿经济成功人士。但只有16%的百万富翁驾驶的是最新款汽车。如果你开着一辆旧车到处奔波，千万不要感觉自己低人一等。
专业顾问们开的车
约翰是一位财务顾问。他正准备搬到佛罗里达州南部的一个富裕之地。关于如何选择“理想”的汽车，他向我父亲征求了意见。约翰很看重邻家百万富翁的相关理念，他在寻求一种“特殊分配”。他担心驾驶一辆“普通”（即非奢侈品）的汽车会影响潜在客户的选择。
很多与约翰地位相仿、为富人提供专业服务的人无数次想要说服我父亲，他们认为开一辆昂贵的汽车是必备条件。但我父亲坚持认为，成功的关键在于提供超出预期的高水平的核心服务。换句话说，约翰更应该关心怎样成功管理客户的钱，而不是担心自己驾驶的汽车品牌。
以下是我父亲在《停止装富》中对那些“闪闪发光”的富人的描述：这些人在每一种名牌产品和服务上都挥霍无度。然而，他们应该量入为出。因为如果他们想要真正成为富人中的一员，他们必须拥有不少于2000万美元的净资产。“闪闪发光”的富人……都拥有……宝马、奔驰或雷克萨斯等系列的顶级车型……大多数人至少有一辆SUV。然而这些SUV中，有许多并不属于豪华车型。全尺寸SUV……在“闪闪发光”的富人中非常受欢迎。
我父亲为约翰设计了一个折中的解决方案。既然全尺寸SUV在“闪闪发光”的富人中似乎非常受欢迎，为什么不买一辆二手全尺寸SUV呢？他在通用汽车系列中，选择了一种车型推荐给了约翰。这款车的特点是空间很大、舒适、安全，并且被许多人认为是所有全尺寸SUV里质量最好的车。约翰可以轻松买到这款车。
除了购买消费品、汽车和房屋之外，百万富翁还有哪些分配收入的手段？第七章中我们会谈到，我们调查的大多数百万富翁会将家庭年收入的1%用于金融咨询，还有三分之一的人没有这样做。
三分之一的百万富翁没有把家庭收入用到“经济门诊服务”上（也就是给亲戚的高价理财礼品）。三分之一的百万富翁将其收入的1%用于“经济门诊”；36%的百万富翁将其收入的5%捐给慈善机构；大约四分之一的百万富翁将不低于10%的家庭年收入用于高尚的事业。
表4-12 不同消费类别收入支出比中百万富翁所占的比例
续表
我们送过什么礼物
据相关资料记载，迈克尔·布隆伯格——这位亿万富翁、前纽约市市长，只有两双工作鞋。但是，他会定期更换鞋底，这样就可以不断延长这两双鞋的使用寿命。数据显示，在美国前1%的财富持有者中，70%的人定期更换或修理鞋子。这也证明了我们一直以来的一个基本观点，即那些有财富积累倾向的人在将他们的钱用在产品消费时，他们往往是相当节俭的。很明显，布隆伯格是极具财富积累者：一个真正富裕的人。然而，布隆伯格——与更多的极具财富积累者保持一致的是——往往慷慨地将自己的财富捐给更崇高的事业。另外，数据还显示，在极具财富积累者同龄段中，那些收入高财富积累低的人倾向于在自己身上花重金，基本不会捐钱给崇高事业。
我们在2016年展开了一项调查，样本显示大约52%的欠财富积累者会将不少于5%的家庭年收入捐给慈善事业，而将不少于5%的家庭年收入捐赠给慈善事业的极具财富积累者竟占了69%。乍一看，这些数据可能有悖常理（那些极具财富积累者不是应该汇集财富，而不是将钱捐出去吗？），但经过反思，我们认为这是有道理的。那些仅仅是收入较高的富人不会捐出那么多钱，是因为他们需要更多的收入来满足高消费的生活。极具财富积累者有更多的钱可以用来分享，是因为他们生活方式较固定，且生活成本较低。美国国税局的遗产税数据也显示，随着遗产规模的增加，慈善捐赠也会大幅增加。
表4-13 不同遗产规模下慈善捐赠扣税额占遗产总额的比例
2013年，布隆伯格向他的母校约翰·霍普金斯大学捐赠了3.5亿美元，从而将他对学校的捐赠总额提到了10亿美元以上。假如我们把这一数额转化成对等的消费品：布隆伯格的每一双工作鞋价值5亿美元。
我们的研究表明，赢得赞誉并不是促使富人支持崇高事业的主要原因。富人通过帮助他人获得满足感，并以此促进后代的成长和发展。以上两点可能是他们考虑的重点。