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央行MPA体系
除了上述银监会的各项监管指标，银行还要面对来自中国人民银行2015年12月29日发布的、自2016年开始实施的MPA体系监管。
MPA，全称Macro Prudential Assessment，中文名：宏观审慎评估体系。它可以简单理解为每季度末对商业银行的全部资产进行考核，也称为对广义信贷资产的考核。广义信贷包括信贷、债券投资、股权及其他投资、委托贷款以及对非银金融机构的拆借。考核广义信贷，实现了对借道加杠杆行为的监管，从以前只针对信贷规模的管控，过渡到全资产口径管控。
MPA体系重点监控资本和杠杆、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、跨境融资风险、信贷政策执行等七大方面，其中资本充足率是评估体系的核心。央行在上述七大方面设置了14个指标，要求比银监会略高。
所有监控指标均规定了具体分值，将所有金融机构分为全国性重要机构、区域性重要机构和普通机构三大类，每季度末打分，分别评出ABC三档。七大类指标均为90分以上为A档，算优等生，回头给糖吃；60分到90分为B档，算合格生，不奖不罚，无存在感；资本和杠杆情况、定价行为中任意一大类60分以下，或资产负债情况、流动性、资产质量、跨境融资风险、信贷政策执行中任意两大类得60分以下为C档，算差生，等着吃“央妈”的鞭子。“央妈”的糖或者鞭子，主要是给银行法定准备金存款的利率上下浮动、货币数量工具资格（SLF、MLF、SLO、PSL等）、发行同业存单许可以及银行间拆借准入资格等。
七大方面涉及指标及分值如下（数据以全国性重要机构举例，区域性重要机构和普通机构指标略有差异）：
以上两大类为一票否决项，只要有任何一类总分为60分以下，直接归入差生组，C类。余下的五大类中，任意两大类得分60分以下为差生。
注：
1.流动性覆盖率=优质流动性资产储备/未来30日的资金净流出量。标准为2018年底前达到100%。2016年前三季度标准为70%，四季度80%；2017年的前三季度80%，第四季度90%；2018年的前三季度是90%，第四季度为100%。
2.净稳定资金比例=可用的稳定资金/业务所需的稳定资金。
3.跨境融资风险加权余额上限=核心资本×跨境融资杠杆率×宏观审慎调节参数。其中，跨境融资杠杆率暂定为0.8，宏观审慎调节参数暂定为1。
4.本币外债，指人民币外债。这是鼓励金融机构吸收境外人民币作为外债来源，以降低汇率风险。
5.该项评估带有信贷政策导向性质的央行资金使用达标情况，包括支农支小再贷款、再贴现等。根据资金偿还情况、利率、投向等方面综合评估。
按时足额偿还央行资金本息：满分20分，达标20分，不达标0分。
运用央行资金开展业务的利率符合央行要求：满分5分，达标5分，不达标0分。符合央行资金投向要求的业务累放量不低于央行要求：满分5分，达标5分，不达标0分。
以上银监会和央行的监控指标，涉及银行日常经营的方方面面，这些指标均可作为投资者关注银行经营情况的基本指标。它们的达标，意味着在顶级专业人士眼里，风险可控。对于银行业这样一个天天过手天量财富，只要足够保守就可以躺着吃差价的行业而言，没有什么比拥有一个苛刻的“婆婆”更让人放心的了——如果说有，那就是拥有两个比着劲儿苛刻的“婆婆”。作为银行股东，实在应该感谢银监会、感谢央行。
然而，作为投资者，关心的可不仅仅是风险是否可控。我们更关心银行业未来的业绩走向，目前是否是适合投资银行股的时点？如果不是，闪——几千家上市公司，那么多行业，我们不是必须投资银行；但如果是适合投资的时点，我们就需要去判断哪家银行的资产质量更好，增长更快，估值更低了！这些数据，又靠什么指标来判断呢？下节课我们谈投资者需要重点关注的少数指标。