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8.6 控制好负债收入比
我：“还有一点，还记得讲家庭财务报表时提到的负债收入比吗？”
阿逊回答：“负债收入比=月负债支出/月收入。”
我：“对。我之前说过，如果负债收入比低于40%，则说明家庭能够应付债务；如果低于20%，则可以适当增加低利率的贷款，如给房子加按，以抵消通胀，并投资稳定且收益高于贷款利率的债券或理财产品；如果超过40%，则意味着负债过高，已超过家庭的承受能力，要进一步控制消费，增加收入，尽快提前清掉一部分债务。”
阿逊：“我明白了。当有了一定投资能力后，可以靠贷款来投资，但月供占收入的比例不能超过40%，不能低于20%。”
我：“40%是一个参考数值。事实上，不同年龄的人承担风险的能力也不同。30岁以前收入不高，偿债能力较弱，银行也不会给你太高的额度（那些高利贷我们暂且不论）；30～45 岁收入较高，抗风险的能力强，也有足够的偿债能力，负债比例可以适当上浮，设定在40%～50%；45岁以后，要考虑退休了，就不能再承担太高的债务，应适当减债，可以设定在35%～40%。”
我：“就算是良性负债，负债收入比依然要控制在参考数值范围内。因为投资都有风险，负债却一定要还，要给自己留有余地。”